少儿教育金保险有哪个，少儿教育金保险有哪个保险公司

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于少儿教育金保险有哪个的问题，于是小编就整理了3个相关介绍少儿教育金保险有哪个的解答，让我们一起看看吧。

适合儿童的医疗险有哪些？请介绍一下？

关于儿童医疗险的选择，作为家长也是比较纠结的一个问题，首先社保就一个不错的选择，国家给予我们每个公民的一项福利，所以孩子出生28天后就可以为孩子上了，当然社保有时候也只是保而不包，所以还需要商业保险的补充，那么选择商业保险应该怎么选，首先我们一定要选择一家大公司，比如平安这样的品牌公司，理赔及服务体系很完善，买保险我们不一定是非要得到理赔，但一旦有不可控的事件发生后，好的公司它的理赔时效快，再者很多公司针对儿童单一的医疗险产品还是比较少，平安的520少儿卡就是一个不错的选择，保费低，保障高或者e生保都可以去选择

教育金保险大概一年多少钱？

保险产品里没有所谓教育金的险种，都是年金保险，只是在一定的年龄固定领取，人们通常给孩子买的想在大学时给孩子提供教育经费，所以叫这类保险为教育金。这个类似于一种定期储蓄的概念，每年交多少钱取决于你以后想领多少钱或者你现在能拿出多少钱，没有具体金额，有钱多买没钱少买，只是一种强制储蓄的方式而已。

和其他的少儿险相比，教育金保险对于保费要求高，一年基本上保费上万，要连续交10年或者5年。不过，这只是估算，还是要看具体产品，教育金保险也有不那么贵的。可以上保险同城网，货比三家，让代理人推荐性价比最高的产品。

在我国子女的教育经费支出占据家庭开支的三分之一，而部分家庭还有打算让孩子出国留学，这就需要更多的经费支持。为了确保孩子接受教育不受资金上的约束，尽早为孩子构建合适的教育金保障规划很必要。其实教育金保险每年交多少钱、领取时间以及保障范围等都是由投保者与保险公司共同约定。

如果家长想要早点领取教育金的话，那么每年所纳的保费也将会增加。同理，当所购买产品的保障范围越广时，教育金保险每年所需缴纳的费用交的越多存储也就越多。

因此家长在为孩子购买教育金保险时，就要有明确的理财目标，最好先根据自己对孩子未来教育的规划，来预估所需教育资金的多少，再来决定每年缴纳多少钱。

教育金保险是专门针对孩子不同教育阶段的资金需求提供保险金的儿童保险。家长可以根据孩子的实际情况选择合适孩子的教育金保险。至于教育金保险要交多少钱，需要看投保人给孩子选择了什么样的教育金保险，保额、缴费期限、保障项目、是否有分红都会影响教育金保险的价格，不能一概而论。投保教育金保险，选择一份合适的产品很重要，建议可以上保险同城网咨询专业的保险代理人，会根据您的具体情况分析推荐产品，很人性化，身边很多人都在用。

看你买几年的了

据我所知有个朋友给他孩子买了初中 高中 大学 都买了基金 一年三万左右 交5年

孩子在初中拿钱

初中 3×14000=42000

高中 3×16000=48000

大学 4×20000=80000

30岁送一万彩礼

交15万拿回来18万

所以这个东西 不会赚 但是 教育险的一个保费豁免功能 “保费豁免”功能就是一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未交保费，子女还可以继续得到保障和资助。这一功能意味着一旦监护人出现意外，那子女的教育费用依然可以得到保障。

现在并没有真正意义上的教育金保险，都是一些分红型保险，账户金额可以部分领取。客户自己可以设定在孩子高中，大学要领多少。一年交多少钱也看家庭情况，交的越多分红越多，领取的也越多

教育金保险在本质上一种理财产品，属于年金保险，是要讲理财收益率的。

目前的年金险几年需要交1万，交个5年左右，每年分红，你可以不取，而是到了娃娃上高中或是大学，你可以买年取多少出来，不取你可以继续留在里面享受复利。

教育金保险有2个好处，1强制储蓄，2投保人豁免功能。

毕竟不是每个人可以做到每年存多少钱作为未来孩子的教育费用，存着存着就花完了。

有保人豁免，父母作为投保人，万一发生风险事故，孩子的教育费用至少有着落，留下了一笔钱给孩子，这是一般理财产品不具有的功能。

除了这2个好处，我还真找不到其他什么优势。

当我们看着保险推销人演算收益率时，宝宝0岁投保10万，多少年可以拿几十万，老了有几百万，看着都热血沸腾。

保险推销人在演算分红时，基本都是按着最高收益率来算的，可现实中到底是多少，只有买了才知道。

不管你如何兴奋，理财就是讲究一个收益率，你用IR演算一个，每年的受益率真不如货币基金，也只是比银行一年期的存款收益率多点而已。

素不知，钱是一种有时间价值的物品，你只要把这个钱投资了，每年本生利，利滚利，复利魔力是很不可思议的。

小孩买哪种少儿险好？

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业咨询答疑

答：小孩作为家庭纯支出的角色，不需要承担家庭责任，主要以健康保障为主。注重保障的杠杆性

小孩保障遵守先大人后小孩的原则

很多人给小孩买保险最容易犯错的事情是，给孩子买了一堆保险，自己却没有做好基本的保险配置，而且很多宝妈买保险的时候都容易被爱与责任带节奏，花了很多冤枉钱却是没有买到合适的保险，足够的保障，本身小孩的保障是最节约保费的，结果却是负担最重的一笔保费支出。在给小孩配置保险的时候，父母作为小孩最大的保障，小孩成长期 最大的保护者，应该首先做好基本的健康保障，并且配置一个家庭经济支柱的定期寿险，保障在事业发展期和小孩未成年期出现身故等风险的时候，小孩能有足够财务支撑赔偿。

小孩保障配置定期健康保障就可以，不必配置寿险

1小孩属于家庭纯支出，不存在身故责任风险，寿险的保障是用来解决家庭经济支柱，也就是家庭主要收入来源出现身故带来的财务风险。一般用定期寿险解决，低保费撬动高保额。而小孩作为家庭财务支出，身故不会带来财务损失，而是情感伤害，而且保监会为了避免投机人群出现道德风险问题，对小孩寿险作为严格保额限制，市面上寿险保障责任都是针对18岁成年以后的，你给小孩配置的混搭寿险保障责任都是在18岁以后才生效，也就是开了给18岁以后才兑现的空头支票，花冤枉钱，只要健康保障部分才有用。小孩一般配置定期的健康保障就可以了。医疗和意外险几百保费，市场可选产品很多，少儿重疾保障产品保障合同都是大同小异，差价却是2-4倍。根据财务情况和保障需求去选择

2 首先是基本的小孩出生后的社会医保，这个是第一个保障，然后再配置商业的百万医疗保险和意外保险（避免道德风险小孩意外身故保额最高限制20万），然后是少儿重疾险。选择消费型的纯保障保险，保障到25-30岁，小孩成家，有了自己家庭再根据家庭财务角色变化重新配置自己小家庭的保险保障，保险不是一步到位，而是根据不同人生阶段就配置。

3 小孩的健康保障组合：医疗+意外+重疾.定期25-30岁。总保费在1000-2000就可以做到基础的保障保额。注重的是杠杆性，不是储蓄性，不要混搭寿险组合，这样存在保费增多，保额共享，寿险成为主险，健康保障变附加，而且还会加了很多其他保险合同，让保障复杂化，也增加自己负担。

4 基本的健康保障解决了，如果小孩有出国留学规划，家庭条件应许，再考虑配置储蓄类保险比如年金保险，规划小孩教育金，这类现金流规划需要长期锁定现金流至少10-20年以上才划算，中途退出损失惨重，消耗大量现金流，需要评估家庭情况去理智选择。

综上：少儿的保障遵守先大人后小孩的顺序，以定期健康保障为主，注重杠杆性，不要混搭寿险。小孩是家庭纯支出不是收入来源。从未成年到成年成家，不同人生阶段保险需求不同，需要分阶段配置，而不是一步到位。

关于少儿保险，很多家长想到是教育金，婚嫁金保险。不过我认为要从基本保障入手。

许多家长都有一种感觉，孩子一生病门诊还好，还特别很容易住院，虽然社会医疗保障比较普及，住院费用还是很高的，但是还是有部分不报销的自费部分。特别是门诊，费用不便宜，但报销更是极低的。

所以我们建议儿童从一出生，医疗类保险是不可少的，还解决门诊，住院医疗费用。这类保险是消费型保险，交费不高，交费才几百元，最高却能理赔达300万-600万，而且此类保险还包括意外引起的医疗费用，还是却能解决大问题。

第二类就是重疾类保险了，有人可能会说，已经有住院医疗类保险了，还要再保重疾险吗？甚至于许多业务人员自己也认为，无法开口让一出生的孩子购买重疾，好像不吉利。这是一个误区。简单的说，住院类保险属于报销补偿型保险，重疾类保险属于给付型保险。前者是花多少钱给你报销多少钱，后者是只要符合理赔条件就一次性给你多少钱。前者补偿已花的钱，后者送你一笔钱。所以重疾保险存在意义在于它能给你实际花费之外的补偿。比如：家长因照顾孩子而无法工作的损失，生病产生的各种非医药费用的钱。总之，儿童重疾险交费少，保障终身，完全解决家长的后顾之忧。

最后来说说年金类保险，许多家长受96年期间上市的婚嫁类保险影响，总是想办一份这样的保险。其实随着保险产品的更新换代，类似于婚嫁金的保险产品都升级了。交费时期更短，收益速度更快，比如许多公司推出的分红型年金类保险，仅交费10年（传统要交费最长18年）第五年就开始领钱（传统最长要等18年）。而且还拥有分红与万能增值功能。

但是如果有人问我要选哪一类的保险，我觉得还是首先保障类，在拥有前二大类产品之后，根据个人需求再选择分红年金类保险。

首先一定要买少儿医保，其次不要买寿险，可以配置重疾险，意外险和医疗险。预算不多，可以做定期重疾，50万的保额也就500多，600万的也就几百块，合下来一年也就1千多，也就完全足够了。

根据您的描述，我建议是 一、作为家庭顶梁柱，优先为您和您的爱人配置保险，只有父母获得了足够的保障，才能为孩子提供更好的呵护，毕竟父母目前拥有照顾孩子的能力，而孩子还没有照顾你们的实力； 二、根据健康状况、风险负担、预算情况进行综合评估，选择相适应的保险产品，建议您和您的爱人，按照意外险+医疗险+重疾险+定期寿险的优先级顺序，进行保险配置，预算非常紧张的，优先配置意外险和医疗险，其次资金宽裕后抓紧配置上重疾险和定期寿险； 三、关于家中的宝贝，建议配置意外险+医疗险+重疾险即可，此外务必给孩子买一份国家的未成年人医保。 意外险：建议配置保额根据孩子的年龄决定（因为10周岁以下儿童国家最高身故赔付为20万，18周岁之前按最高50万赔付），关注项目为是否含意外医疗即可，费率一般在100元一年以内； 医疗险：建议配置正常的百万医疗险100万额度基本足以应对，不需要盲目追求超高保额。建议关注项目为：是否包含住院、特需门诊、门诊手术、住院前后门急诊等费用的报销，是否不限医保用药范围等。费用预算在500-1000元左右每年即可； 重疾险：建议配置20-30万元左右，预算2000-3000元左右，保障终身（这边要说的是，如果预算紧张可以考虑定期型重疾，费率更低，保障20-30年，等孩子长大后再为自己加配新的保险，这里唯一的风险点在于，如果这段期间发生重疾赔付了，那么以后就无法再配置新的保险了），因此，在预算充足情况下，我个人优先建议配置终身型。 这里不过多的直接推介产品，是因为需要更多的了解您的实际情况，以便推荐合适的险种配置，最后再进行多产品对比后，挑选合适您的产品 我是鑫山保险代理的职业经纪人，希望我的回答能对您有所帮助，如有其他问题需要咨询，欢迎私信。

现在给孩子买保险蔚然成为了潮流，但是面对市场上琳琅满目的少儿保险产品和保险销售人员的各种花式推介，就犯愁了，是买医疗险好呢还是买教育金呢？是买消费型的还是买理财型的呢？那么，作为一个有着13年从业经历的资深人士，我谈谈我的观点：

一 能买少儿医保，先买少儿医保

少儿医保是政府提供的给孩子们的福利，不管是城市还是农村，只要符合条件的，优先给孩子上医保——少花钱，大保障。不仅可以保常规住院，也能管重大疾病住院，而且不限身体条件。尽管少儿医保每年的费用也在调高，但是相对保障的范围和额度来说，还是微不足道的。如广州2019年的少儿医保费用为288元/人；2020年则为366元/人。看上去涨幅不小，但也只是外面一顿饭的钱而已，毕竟政府投入的更多。而且最好是孩子一出生就去办理。

二 商业保险必须树立“保险姓保”的理念

少儿商业保险从保障功能来区分，也分为意外险、医疗险（住院险和重疾险）、寿险；那些生死两全险、教育金和分红险之类的理财险都属于寿险范畴。我们知道，保险最重要的功能是保障，投资功能是衍生的，而且由于保险资金的投资受到严格监管，所以体现在保险投资上就是低风险、低收益。基于此，少儿险没有好不好之说，只有选择是否对路之分。正确的认识就是首重保障，次谈理财。

三 科学投保少儿商业险

如何投保呢?要根据少儿的生理特征和成长规律来选。上学前的孩子由于免疫系统尚未完全发育好，对病毒抵抗力较低，应首选医疗险；而当孩子上学后，与外界的人物接触逐渐增多，由于还不懂得保护自己，很容易发生各种意外伤害，这时候，意外险必不可少，此时学校统一组织购买的学平险就是很好的选择，当然嫌保障低的话，也可以额外加保。从性价比来说，各家公司推出的少儿宝贝卡一类的是非常合适的选择，一年的费用也就几百块，而保障涵盖住院和意外伤害，保额也不低。

在此基础上，可以考虑少儿重疾险。目前少儿重疾险也是五花八门，不仅保障重疾种类多和杂，而且有些还附加有大人陪护险，看上去很是替客户着想，但是你也会发现保费挺高的。很多父母希望给孩子最好的，但是最贵的未必就是最好的。就少儿重疾险来说，优选定期型，次选终身型；优选包含少儿高发重症的，次选含轻症、中症的；优选重点突出的，次选全面覆盖型的。至于那些宣称重疾保到150种以上的，看都不要看，不是将一种重疾拆分成多种，就是将那些发生率极低的如孩子已经接种过疫苗的拿出来滥竽充数，噱头大过于实际。

目前有不少保险公司开发的重疾险是以附加险形式存在的，必须随同寿险一起才能投保；寿险一般是生死两全险——既可以在死亡时予以赔付，也可以在到期时给付，终身型的则可以退保，建议尽量选择定期型的，如保障期只有30年的。对保障型产品来说，不要期望一份保险管孩子一辈子，随着保险市场的发展，孩子在几十年后有更多更好的选择。

在确定了保障型保险的前提下，有余力的可以考虑教育金和理财型保险，有万贯家财的甚至都可以考虑用理财型保险来传承家族财富。教育金保险有定期投入的也有短期投入，定期投入的门槛较低，通过长期积累来达成目标，适合一般工薪族；短期投入的有一定门槛，短期缴费要求较高，相当于为孩子建立一个资金池，适合家庭富裕人群。

到此，以上就是小编对于少儿教育金保险有哪个的问题就介绍到这了，希望介绍关于少儿教育金保险有哪个的3点解答对大家有用。