不含身故重疾险，不含身故重疾险怎么理赔

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于不含身故重疾险的问题，于是小编就整理了1个相关介绍不含身故重疾险的解答，让我们一起看看吧。

消费型重疾险和含身故责任重疾险？如何选择？

消费性重疾险是按年投保，随着年龄增长，保费递增，出险后一次性赔付，以后再投保，大概率被拒保。

含身故性重疾险有的产品可以多次赔付，出险后豁免保费，保险责任继续。

经济条件允许，个人认为选择一款终身重疾险，比消费重疾险更合适。

一个人如果有能力买房，也有能力租房，那么可以买房也可以租房，都没错。如果一个人没能力买房，那就只能租房，总得满足居住需求。如果你觉的买房合适，但你的预算连买个厕所的首付都不够，那还是租房吧。

消费型的产品理论计算最合算，储蓄型的产品克服人性的弱点最合算。

如果自己能存下来钱，且运作的比保险公司更好，且这钱权属不会改变，可以买消费型的。如果存不下来钱，那就让保险公司帮我们来存钱吧！

首先，任何一种投资都得量力而行，保险作为一种方式也不例外。

咱们来简单地分析一下这两险种的利弊：

1.消费型重疾险

优点：保障期限灵活，可以选择一定期限或终身，而且因为没有返还，所以保费相对较低。

缺点：只有生病时（包括重病和一般病症）才能发挥作用获得赔偿，没有储蓄功能和返还权利。

2.含身故责任重疾险

优点：除了患重疾有赔偿，如果无疾而终，可以获得一笔身故保险金。

缺点：保费相对较高，而且在约定期限内不得中断。

另外需要说明的是：含身故责任重疾险不是重疾险＋寿险的复合体。如果是患重病（例如癌症）而死亡，就只理赔患病的钱。总之，只理赔一次。

综上所述，消费型重疾险保费较低，对家庭的收入没有太多的刚性要求。今年想保了就保，不想保明年再说；含身故责任重疾险不仅保费较高，而且投保者必须有持续而稳定的收入。

谢谢邀请回答

想要弄明白消费型重疾和带身故责任的重疾如何选择，首先要搞明白这两类型的产品各有什么特点，各自解决什么问题，又是否符合自己的需求所在。

1、两者的相同点

不管是消费型还是带身故责任的重疾，保障期内罹患了合同约定的疾病并达到理赔条件，保险公司给付保额。如果没有罹患合同约定的疾病或者罹患了但是未达到赔付条件，则保险公司不赔付。

2、两者的不同点

其区别主要在身故责任这块，顾名思义，消费型重疾就是消费型的，对身故责任不承担责任或者说承担很少的责任。目前市面上的消费型重疾产品，对于因疾病（未到到合同约定的疾病）或者意外导致的身故，保险公司一般只赔付所交保费或者退还现金价值，这叫做消费型重疾。

而带身故责任的重疾，对于因疾病（未达到合同约定的疾病）或者意外导致的身故，保险公司会按约定赔付保额，而不是保费。

3、两者各自的特点

消费型:保费低，保额高，可以用同样的保费撬动更高的保障额度，但是没有身故责任，如果罹患的疾病未达到合同约定条件，又导致了身故，也不会得到赔付。

带身故型:相比消费型重疾，同样的保障额度，保费会高很多，但是对身故责任有保障。

先说结论：

1、如果被保人选择第一份重疾险，优先选择终身多次赔付返还保额的重疾险；

2、如果有债务负担（例如房贷），或带有家庭责任，例如有孩子或老人需要赡养，也建议选择终身返还保额的重疾险；

3、只有经济能力确实太有限，或者作为个人重疾险补充的情况下，可以选择消费型的重疾险。

一、终身多次赔付返还保额的重疾险好在哪？

1、终身可以获得保障，而不是只保障到70岁，70岁之后才是真正重疾或者死亡高发期；

2、在赔付1次重疾后，被保人仍有保障。目前医疗水平越来越高，这种情况比比皆是；

3、返还保额的产品，带有终身寿险责任。在各种情况下死亡（只要未赔付过重疾，或不是除外责任的死亡原因：如感染艾滋病）都可以获得保额的赔付，不管是家庭责任的弥补还是收入补偿，或是给子女留下资产的角度，都体现了爱与责任。

二、消费型重疾险的优缺点在哪里？

优点：保费便宜

到此，以上就是小编对于不含身故重疾险的问题就介绍到这了，希望介绍关于不含身故重疾险的1点解答对大家有用。