活着需要重疾险，活着需要重疾险保障吗
大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于活着需要重疾险的问题，于是小编就整理了2个相关介绍活着需要重疾险的解答，让我们一起看看吧。
有了医疗险，为啥还要买重疾险？
医疗保险跟重疾保险其实是相辅相成的，部分公司的产品也会两者搭配，做成方案，供客户参考。
那么，医疗保险跟重疾保险有什么差异呢？
1 医疗保险一般是报销型保险，也就是客户出险后，按照实际治疗的支出，根据医疗保险合同的要求，去报销费用，重点是支出与报销。
2 重疾险一般是确诊赔付型，也就是客户达到保单约定的某个条件时，保险公司按照合同约定，给予客户约定保额的保险金，一次性赔偿，重点是，确诊达到约定后，直接赔偿，无需是否治疗及支出。
所以，但客户只买其中一个险种，出险时，只能得到其中一个赔偿。
医疗保险解决客户的医疗费用，重疾保险可以及时给客户提供资金，先行治疗，也对生活有保障。所以，两个险种在有经济条件下，是可以搭配购买的。
首先你要了解清楚什么是医疗险，什么时重疾险，两者都发挥什么样的功能，清楚之后你就知道为什么两个都需要了。
1，医疗险是报销型的，是解决治疗费的。这是需要你先自掏腰包进行治疗，后期携带票据找保险公司理赔，报销医疗费。
2，重疾险是给付型的，是一旦确诊重疾，审核通过立马先行给付，不需要提供治疗票据等。
3，两者功能有区别：医疗险主要解决治疗费费用，重疾险主要是用于康复与收入补偿。
人一旦得了重疾，虽然医疗险解决了治疗的费用，但是康复是需要时间的，这段时间一般都无法工作，避免复发。医学上有个五年生存期的概念，就是五年内需要安心修养，那这段时间收入中断，但是康复以及
生活支出还在继续，重疾险给付的金额就是解决这段时间的花销。
医疗险解决治病费用的支出，但重疾险是让我们好好的活着，不要降低我们的生活品质
如果足够有钱，完全可以不用买重疾险，反而可以考虑用高端医疗去享受优质的医疗资源，最完美的状态就是：拥有优质的医疗资源，体验VIP的就诊服务，加上有源源不断的现金流（被动收入）
回归大部分人的情况哈：
“重大疾病就像随机摇号，谁也不知道哪天会摇到谁的头上，而她带来的灾难，不仅是肉体、精神上的，还有金钱上的。”
今天不谈重疾发病概率，概率有时有用，有时无用。没发生，是概率，可能是72.1%，可能是0.00001%；一旦发生，对于一个家庭来说，就是100%，是确定，是事实！
而罹患重大疾病（比如癌症）需要花哪些钱？来～一起打开脑瓜想象一下～
治疗费用？手术费？医药费？病床费？检查检验费? 化疗费？放料费？听过靶向药吗？听说肺癌最新一代靶向药，一个疗程10万元？……医疗费肯定是要的。
我：“嗯需要医疗费用，如果没那么多钱治疗，会卖房卖车吗？”
客户A：“那肯定！救命要紧事儿，先动用积蓄，卖房卖车是下下策”
我：“希望这样吗？动用积蓄会影响家庭生活品质吧？”
客户A：“肯定会，所以需要买重疾险啊，就是因为不想要花光钱治病，想转移出去”
我：“除了这些，还有吗？有没有想过还有哪些费用需要支出的呢？”
客户A：“好像也就这些了吧？”思考状
我：“嗯嗯确实这是一部分费用”
客户A：“那还有呢？”.........
那么我还想问问…
医疗险应对的是医疗费用支出的风险，实际中如果不幸罹患重疾，不只是大额医疗费用的支出，往往还导致无法工作，带来收入损失，以及后期康复期间的费用，如营养费、护工费用等，重疾险的赔付就可以完美解决这些问题。
这也是为何重疾险的保额建议是年收入的3～5倍的原因。
医疗险报销的是由于医疗产生的费用。属于费用报销型的。肯定不会赔付太多！
重疾险基本上是只要罹患了合同当中的前症、轻症、中症、重疾（100%保额）规定的保额百分比例进行赔付。重疾险是作用是干嘛的呢？是我们罹患重疾之后失去了赚钱能力的一种补偿，所以重疾保额的额度一般设计是年收入的十倍。当然每个家庭和每个人的情况都不一样，所以这个比例不要用来生搬硬套。重疾保额是多少保险公司就会赔偿多少，是补偿收入损失专用的！
因为医疗险只是对你医药费社保报销后再把剩余的报掉，最多能让你医药费全部不用自费
但由此产生的本人和家里陪护人员在生病期间收入的损失，以后的康复费用，去国外的治疗费用，非传统西医治疗手段的支出，等等，所有的这些如果符合重大疾病的理赔的话，可以获得一笔固定的钱，其实这笔钱不是主要用于报销你在医院看病的费用，本质是一个收入损失赔偿金
随着重疾险的发展，现在还有包含大病前期的不是特别严重的病也可以理赔，叫做前症，越来越先进
还有一个要点，目前医疗险最多保证续保六年，六年后要么产品停售，要么会大幅度涨价，要么你不能再续保了，会有很多不确定的发生，但重疾险如果保障到七十岁或终身的话，就不会出现这些问题
所以为了获得一个稳定的确定性的长期或终身保障，也有必要购买合适的重疾险
不管经济条件好不好，都要把保额买够，终身的产品贵，那可以买短期的，小孩可以买保到三十岁的，大人可以买保到七十岁的，万一发生重疾可以真正派上用场，否则就是买了保障还不够，保费却因为保终身而很高了
以后条件好转后，可以再加买到终身的，切记，非常重要
重疾险保20/30年和保终身的意义在于何处？
关于这个问题，我们套用一句哲学领域的话，“存在即合理”，既然市面上存在这样的保险，并且都大有市场，那么就肯定就有其存在的必要，和其特定的意义。两者都是重疾险，却分为定期和终身，为什么？两者能带给我们什么？首先：我们要了解重疾险的意义，和能给帮我们解决的问题。
重疾险，因为其“三高”特性（花费高、发病率高、死亡率高），对我们的家庭造成巨大的冲击，是我们家庭安全的头号潜在风险。因此格外重要。
故而，我们在准备重疾风险的保险的时候，首先要考虑的是“保额”的问题，不管我们的预算有多少，我们优先考虑的是达到一定的保额，能满足重疾的基本需要为基准，然后根据我们的预算尽量向这个额度靠近。而不是根据我们的预算，一味地追求“最好”的产品，而造成实际保额低下，保险作用被弱化，意义不大。
所以在同样保费的情况下，一份20年期的50万重疾保障，远远比一份10万保额的终身重疾险要有意义的多，也好的多。在目前的医疗费用高企情况下，10万元的保障真的不解决问题。我们 可以先用短期定期满足了保额需求，在后续经济状况好转的时候再补充足额的终身重疾险，才是最好的选择。
我们都知道，随着年纪增长，重疾的发病率是越来越高的，所以我们都觉得一份终身的重疾险是最好的，那么我们就要一开始就准备终身重疾险。
当然，如果预算充足的情况下，能买终身重疾险还是要优先买的。毕竟我们谁都不知道风险什么时候到来，保障终身的话，不管他什么时候来，我们都能享受保障，当然是最佳选择；
如果我们的预算不充足，经济状况暂时不能承受一份满足保额需求的终身重疾险，那么我们就需要考虑买一份既能满足保额需要，又可以承受保费的重疾险。那么，定期的重疾险就横空出世了，就是为了保额的需求和终身重疾险的保费高企的矛盾。不仅满足了客户对保额的需要，同时也让客户容易承受，能享受得起充足的保险保障。对于一般家庭、贫穷家庭来说，这样的低价实惠的保障是意义重大的。至于后续保障的问题，完全可以在此保证期间，根据我们经济状况的变化进行补充终身重疾险。
所以，不管是20/30年的定期重疾险，还是终身重疾险，都非常重要，各有意义。我们要根据自己的经济情况选择合适的保险搭配。
- 如果我们家庭富裕，可支配收入高，可以满足全额终身重疾险的保费支出，那么我就全部买终身重疾险；
- 如果保费承受能力一般，我们可以选择部分重疾险定期+部分终身重疾险的方法，即保障我们的需求，又不至于保费压力过大；
- 如果保费承受能力低，只能支付很少的保费，那么我们就只能用短期的重疾险，特别是价格低廉的短期的消费型重疾险，来为我们建立足额的重疾保障了。
希望通过这篇文章，能让我们对重疾险的购买有一个立体的概念，懂得根据自己情况来买重疾险，而不是偏听偏信，只知道死规则去买终身的重疾险。
风险具有不确定性；人生的责任具有阶段性；
因为有上面两个原因，所以要购买不同的重疾险。
定期重疾险现在大部分的产品形态都是消费型的，一般来说都是以较低的保费获得较高的重疾保障。
定期重疾可以有效的补充人生重要责任阶段的重疾保险金额。如果被保险人在保险起见内发生保险事故，可以获得一大笔的理赔金，真正的起到看了高杠杆的作用。
定期重疾险的核保规则相对简单一些，保险责任也相对简单一些，如果发生重疾之后，保险公司一次性赔偿之后，合同终止。现在很多定期重疾没有身故责任，如果未发生重疾即身故是不能获得保险公司赔偿的。
定期重疾的劣势就是达到一定期限之后，合同就会终止，有的是退保费的，有的不退保费。如果合同结束的时候已经是被保险人高龄的时候那就可能出现正是需要保险保障了反而没有保障了。
终身重疾险的保费相对于定期重疾险会稍微贵一些。
终身重疾险一般都包含身故责任，现在的终身重疾险基本上都是多次赔付的，并且一些公司的产品还衍生出了轻症、中症等责任，越来越有利于客户。
终身重疾合同生效即可保障客户终身，尤其是多次赔付的重疾险，几乎是伴随被保险人终生的。一个人如果想把保险合同里面的各组疾病都得一遍的可能性几乎是没有的。
现在的终身重疾险基本都自带豁免功能，如果在交费期间内被保险人发生合同约定的风险事故，剩余的保险费将被豁免，保险合同继续有效。
到此，以上就是小编对于活着需要重疾险的问题就介绍到这了，希望介绍关于活着需要重疾险的2点解答对大家有用。