重疾险家庭套餐，重疾险家庭套餐是什么
大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险家庭套餐的问题，于是小编就整理了3个相关介绍重疾险家庭套餐的解答，让我们一起看看吧。
寿险和重疾险有什么区别？
通俗
寿险就是以死亡或全残为理赔标准的险种，是身后留钱。
重疾险是以罹患疾病导致生存几率大为降低为理赔标准的险种，是赔钱让生存几率变大一些。
非专业解释，看得懂就好。
我来说人话:
寿险，就是不死不赔的保险，保险金是留给家人的。
重疾险，就是患了重大疾病理赔的保险，保险金是给病人用的。
不是只有你分不清，而是很多所谓的代理人都搞不明白。
因为市面上太多的寿险附加重疾险的套餐在售，而且代理人都把他们叫做重疾险。其实这是保险的一个坑，因为这种套餐你花了俩份保险的钱，只能得到一份儿保险的理赔金。
正确的投保方式是重疾险和寿险分别购买。在不增加保费的前提下可以增加理赔额度。
寿险属于身故保险金利益，
重疾属于生存保险金利益，
寿险保险责任是被保险人身故，
重疾保险责任是被保险人达到重疾标准，
不过现在的主流重疾险都带有身故赔付责任，两者共用一个保额。
本质区别：保障的风险不一样。
寿险，全称是“人寿保险”，即以人的“身故”为责任。如果买了寿险，则这个人“死亡”是保险公司赔付的唯一条件，不管他是因为意外身故还是疾病身故。
重疾险，全称是“重大疾病保险”，以人发生罹患重疾这件事为赔付条件。即，如果人罹患了重疾，保险公司直接赔付，不论其是否死亡。
从必要性上看：两者都有必要配置。
广义的寿险包含重疾险
狭义的寿险就是定期寿险和终身寿险，以被保人身故为赔付条件的，具有保费低，保障高，核保较为宽松点特点，尤其是定期寿险，简单纯粹的一类保险。
个人比较喜欢推荐定期寿险，因为作用很大，可以说是人人必备，但却因为保费低，公司承担风险较大而导致公司不宣导，尤其是知名度比较高的一些公司，甚至很多代理人根本不知道定期寿险的作用。
我是对保险、理财颇感兴趣，并不断深入研究的夏之印迹，关注我的头条号，一起聊聊保险、理财的那些事儿。
重疾险和寿险有以下三点区别
保障标的不同
重疾险保障标的是被保险人发生大病的风险，当发生保险合同规定的大病，且在保险期间内，确诊后予以理赔；寿险保障的是人的生命，在保险期间内，因合同规定的免责条款以外的原因发生的身故，予以理赔。
保险责任不同
重疾险最重要的保险责任是重大疾病保险金，国内大多终身重疾险会带身故保险责任也就是寿险的保险责任，当在保险期间内，若发生了重疾理赔，则保险合同终止，身故保险责任就没有了，若保险期间先发生身故，则保险公司赔付身故保险金，保险合同终止，也就是说重疾险的重疾保险责任和身故保险责任，发生其中之一合同终止。而寿险则是纯身故保险责任，在发生身故时保险公司予以理赔。重疾险中虽然有身故保险责任，只是附加责任，不能代替寿险的身故保险责任。
保障用途不同
重疾险的购买主要解决的问题是被保险人发生重疾而造成的巨额治疗、康复费用以及未来修养期间的收入损失；而寿险主要解决的问题是家庭经济支柱因各种意外、疾病原因造成的身故，而给家庭带来的无法支撑家人、孩子的未来生活、教育、房贷、车贷等各种经济压力，寿险虽然不能解决家庭感情的伤害，但是可以避免感情和经济的双重伤害。所以寿险首先考虑是给家庭经济支柱配置。
特别说明：以上谈到的重疾险、寿险的理赔未考虑等待期前后的理赔不同、免责条款等合同中更详细的内容，实际购买需考虑和详细了解。
想给自己买一份重大疾病险，友邦保险怎么样？还有哪些保险可以推荐？
香港保险，英国保诚。
港币或者美元保单。
保额每年递增，有效应付通货膨胀带来的问题。
一家保险公司能赚多少是一回事，
愿意分多少给客户又是另外一回事，
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只留不多于10%给自己股东，
且明确写在公司章程里，
这就是我们英国保诚的【九一分红机制】
时移世转，只有“机制”才是客户长远利益的保障。
每一款都有它的优缺点，侧重点都有所差别，并不是同一款险种就适合所有人，每一个人都有个体差异，比如家族遗传史不同，比如职业不同易患高发病种不同。。。市面上险种保障的病种都有所不同，理赔概率也不同，宽度深度都不同，不了解你的情况盲目给你推荐的适合别人不一定适合你。本保险事务所是客观公正的专业第三方，可以根据你的具体情况在148家保险公司上千款产品里筛选符合你需求且性价比最高的产品。你可以选择找我们根据你的实际情况做方案设计，不在我们这里买（个人收取200元方案设计费，家庭收取500元方案设计费）。也可以通过我们购买（退还方案设计费）。因为每家公司费率都不同，我们除了专业的优势还可以为你节约至少百分之20～60的保费
代理人说不清楚的保险不要选，
你看不明白的保险不要买！
如果友邦保险在你的城市有服务，你只要咨询当地电话请一个友邦保险代理人给你服务即可，货比三家是非常正常的。但是现在购买保险已经不是听以前全靠熟人关系拍拍胸口告诉你，相信熟人关系不要害怕上当的话术。而且理性消费，需要专业的服务。毕竟重疾险是陪伴你几十年的保险。
不对具体产品做评价，买保险是一辈子的事情，需要认真花时间来科学规划，下面介绍个人规划保险的基本思路，有了这个基础，最后才能买到真正合适自己的保险，如有真实需求，欢迎私信咨询!
两个前提，一个中心，三个基本点；
两个前提:
1、家庭能用于保险的预算有多少？
2、家人各成员的身体健康状况如何；
一个中心:解决问题
我需要用保险解决什么问题？需要解决到什么程度？为什么是这些问题和这个程度？
友邦产品也行呀。
友邦在市场上属于新兴贵族，产品前卫。
和友邦同样的公司象天安，也是业内一匹黑马。
这两家公司品牌创新，行业引领，产品实惠，保障范围总是尽极行业水平。
讨论一下：家庭保险保障配置应该更关注“生”还是更关注“死”？
谢邀。
人身保险解决就是“生”“老”“病”“死”“残”的问题。顺着提问者的思考方式，如果把人的状态定为“生”和“死”两种，那到底更应该关注“生”还是“死”呢？
没有标准答案，需要根据个人及家庭所处的阶段的实际情况来定。
“生”，我们面临不确定的意外风险、患病风险、财产损失风险、各类责任风险......;
“死”，我们面临着家庭经济中断风险、家庭责任未了风险、债务未了风险...... 。
当条件允许时，保险保障应该同时考虑“生”和“死”。
这算什么问题，人活着钱没了跟人没了钱给别人花了你选哪个？根本没有选择的价值一起办呗，活不活又不是自己说的算的。生死不是保险现在讨论的话题因为没有价值，应该从家庭负债上去考虑，充分利用保险的杠杆去抵消因意外或者疾病导致的经济风险。家庭支柱突然走了，留下房贷车贷怎么还，光靠几十万的大病身故赔偿够吗，父母不得分一些，孩子不得留一些，还能有多少够支配。
在家庭保险配置当中，不论“生”还是“死”都会有相应的方案，保险产品的供给在目前市场来说是没有任何问题的。
保险配置主要考量的是风险，也可以说是对各成员间“保险利益”的评估。
在家庭保险配置当中，针对不同的角色，侧重点不同，当然，不同的经纪人也会有不同的观点。
首先，应正确识别家庭的风险总量，包括但不限于财产（债务、债权、存款、房产、保单等），家庭固定收入和固定支出（一段时间内的房贷、车贷、子女教育等），身体状况（年龄、家族病史、既往症等）。
其次，匹配各自的家庭责任，也就是说，各自所对应的风险要明确。例如，家庭支柱承担家庭收入风险和未成年人的健康风险等，全职妈妈承担自身养老风险等。（家庭分工不同，责任不同，风险不同）
第三，考量疾病的发生亦或是身故对于收入的影响程度。例如，家庭收入的来源是某企业分红（仅考虑企业无债务风险），则该收入的风险并不是持有人，而是企业经营情况。也就是说，不论持有人是否疾病或是身故（顺利继承），并不影响家庭收入，仅投保医疗等保险即可。（举例说明，不考虑已有财产通过保险进行继承的情况）
最后，注意在配置保额过程中，充分考量各种情况，由于保险在缴费期属于家庭特殊债务，特别要注重某些年金、终身寿等产品的投保人豁免条款，正确配置，防止在保险事故发生后“雪上加霜”。
所以，每个家庭情况不同，都会有不同的方案，在结构配置基本完整、合理的情况下，可以根据客户意愿有所侧重。也可以根据未来的家庭规划，随时进行调整。
综上，家庭保险配置，需要很多的信息，综合考量，需要专业的保险代理人和经纪人完成，切忌跟风购买保险。
关注生不就是为了不死吗？这两个根本不矛盾！
保险就是要解决人生各个阶段的财务保障和人身保障问题，涉及生老病死的安排及财务的安排！
1单身期：从毕业到结婚，22-30岁左右，此阶段就是积累工作经验和能力，财务上开始独立，更多的是投资自己，客户面临的最大的风险就是自己万一走了父母怎么办，所以第一份保单应该就是定期寿险，保额为父母的养老金。重疾险也可加入套餐！
2已婚青年期：30-40岁，家庭责任开始，收入增加，或许开始有了宝宝！此阶段最大的风险就是万一自己收入中断或者减少，家庭财务怎么办，一般客户面临着身故和重疾，所以生死都是一并重要！单身期定期寿险的保额要再补充，补充为家庭责任保额，重疾险保额定为自己年收入的3到5倍！
3已婚中年期：40-退休！主动性收入达到最高，被动性收入增加，人生事业双巅峰，家庭稳定。此阶段最应该考虑的是未来，未来的养老，为人生下半场准备睡后收入，准备充足的养老金！所以主要是解决生的问题，同时尽自己的可能给孩子提供最好的教育！
4退休期：人生的后半场，主要是如何更好的生和为死后传承考虑！财务上追求稳健，保守理财！多余的财富开始考虑传承工具，各种工具的传承成本、风险、优点、缺点等，保险上考虑一些传承性质的寿险和年金保险！
到此，以上就是小编对于重疾险家庭套餐的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险家庭套餐的3点解答对大家有用。