长期重疾险跟短期重疾险，长期重疾险跟短期重疾险的区别

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于长期重疾险跟短期重疾险的问题，于是小编就整理了1个相关介绍长期重疾险跟短期重疾险的解答，让我们一起看看吧。

重疾险买终身的还是一年期的好？能帮忙分析一下吗？

不差钱就买终身的，毕竟人要活一辈子，啥时候生病只有天知道。

一年期的属于“过渡性”产品，暂时拥有比没有强，但不适合长期拥有。

因为保险的原始形态是“自然费率”，一年期产品就这样，交一年管一年，明年年龄大一岁，伴随着发病率上升，费率也要更高一点，基本随着年龄增长一路走高，直到死亡。

这带来三个问题：

第一，老了不挣钱了，自然费率反而很高，保费很贵，拿啥交？

第二，一旦健康状况出现问题，能不能再续保是个问题。

第三，产品一旦停售，就得重新投保其它的，如果健康状况已经有了问题，那八成不能再买了。

终身重疾采取的是“均衡费率”，也就是先按照生命周期表精算某个年龄的人保障一生所需的总费用，然后按照所选择的缴费年限均衡缴费，类似于“等额本息”还房贷。

这种产品有两个好处。

这个要根据投保人年龄和预算来决定，但如果条件允许还是建议选择终身型重疾险。

首先，我们要弄清楚终身型重疾险和一年期重疾险的区别，终身型重疾险顾名思义是可以保终身，特点是缴费期长、年交保费相同、总保费高、有现价，没有续保风险等。一年期重疾险保险期间为一年，属于消费型保险，没有现金价值，每年保费相对较低，一般每5年费率会变化一次，随着年龄增长，每年保费逐步在增加，保障杠杆高，小投入大保障，有续保风险。

条件好的年轻人建议选择终身型重疾险

虽然说一年期重疾险杠杆比较高，但如果条件允许还是建议选择终身型重疾险，最起码不用担心续保问题，而且保单有现金价值，也算是种强制储蓄了，等到自己无病到老，还可以取出来兼顾养老，有急需用钱的时候也可以申请保单贷款等等。生病和变老是我们这一生任何人都无法避免的事情，相对一年期重疾险来说，选择终身型重疾险还是更让我们心里踏实。

条件差点的年轻人建议选择一年期重疾险

因为终身型重疾险价格比较贵，累计每年所交保费也比较高，对于条件稍微差点的年轻人来说，买保险就变成一件影响生活品质的行为，但恰恰这部分却是最需要保险来转移风险的人，因为一旦风险来临，他们这个家庭根本扛不住，所以还必须要有保险。那么，唯一能选择的也只有一年期重疾险了，每年几百块钱可以保几十万身价，以小博大，即得到了高额的身价保障，又不会影响家庭生活质量，何乐而不为呢？但只能作为一个过度，等经济条件允许了还是要补充终身型重疾险。

中老年人建议选择一年期重疾险

中老年因为年龄的原因，这个时候去购买终身型重疾险一般会出现“保费倒挂”（累计所交保费大于保额）的现象，说实话这种情况下还是比较亏的，而且保费相对也比较高，所以不怎么建议选择。因为中老年群体同样也属于疾病高发期，交一年保一年也是属于比较划算的，每年记得及时续保就可以了。

总结

具体选择一年期重疾险还是终身型重疾险其实都是因人而异的，适合自己的才是最好的，年轻群体甚至可以选择终身型重疾险+一年期重疾险来提高保额，因为在风险面前，任何保险都是好的。

我的观点是各有优势。

为了便于大家的理解，我拿恒大人寿的的万年松终身型重疾保险和支付宝上的国泰的健康福一年期重疾保险按31岁的男性来举例说明。

恒大万年松重疾险：31岁男性，按30年交费保50万的重大疾病保险，年交保费5725元，保105种重疾，保终身。

支付宝上国泰的健康福.重疾保险保100种重大疾病，31岁男性缴费才580元，保费很便宜，保障一年，可以续保，但不保证续保。

分析与总结：终身型重疾病保险，相比优势是费率恒定、保终身，没有停售的风险，劣势是保费高；一年期重疾险优势是保费便宜，劣势是费率不恒定，5年一调整，特别是55岁之后保费急剧增加，不能够保证续保(产品停售或审核不通过时，不能够下一年度的续保)。所以说各有优势，要把买保险看成是买房子的话，那买终身型重疾保险就相当于是买房子，而买一年期的重疾保险就相当于是租房子，买房子是有产权，租房子是一年期的使用权，至于房东下一年租不租给你以及会不会涨租那是房东说了算的，所以说有钱可以选择买房子，没钱的可以租房子不能够说到底是买房子好还是租房子好，根据自己的需要。

到此，以上就是小编对于长期重疾险跟短期重疾险的问题就介绍到这了，希望介绍关于长期重疾险跟短期重疾险的1点解答对大家有用。