重疾险保费通胀，重疾险保费通胀怎么算

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险保费通胀的问题，于是小编就整理了3个相关介绍重疾险保费通胀的解答，让我们一起看看吧。

当保险遇到通货膨胀，如何配置才能做到资产保值？

若发生通货膨胀，一般能抵抗的也只有黄金了，要说保险，其实抗通货膨胀能力还是不错的，我从一下几个方面来说:

① 先投资重疾和意外类的保险，即使发生通货膨胀，保险每年投入的钱还是和投保当年的钱一样，合同约定了每年交的保险费，所以说不管以后钱是增值了还是贬值了，保险每年交的保费还是那么多，所保的保险标的的保额还是那么多，不会发生改变。

② 投资年津型保险，每年还是按照投保时合同约定的钱交纳保费，年津型保险的特点就是它放的时间越长，它的现金价值就越高，即使遇到了通货膨胀，它也是按照合同约定的最低的标准产生收益，所以影响不大。

最近考虑买重疾险或者医疗险，有没有确诊就赔付的？保费在10-25万之间？

重大疾病保险基本上都是确诊就能付，只要达到条件就可以，具体条件我们来看一下。

1.健康告知真实告知且保险公司已承保

2.已过等待期

3.保险合同约定的重疾病种

4.被保险人初次发病并经医院确诊（医院一般是经中华人民共和国卫生部门评审确定的二级或二级以上公立医院，其中不包括精神病院及专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老等非以直接诊治病人为目的的医疗机构。该医院必须具有符合国家有关管理规则设置标准的医疗设备机构，且全天二十四小时有合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务）

5.符合资格的专科医生明确诊断

淘保豆丁，专注健康保险。

最近考虑买保险，应该时保额在10到25万之间吧，到底如何选呢？

购买保险首先要考虑经济状况，其次要根据自身情况选择险种，下边我就个人推荐一些所有人都适合的保险险种吧。

重大疾病保险时所有最基础的保险，主要责任是管重大疾病的，目前市场上重大疾病保险产品很多，保障疾病种类大概在80种到110种重大疾病，还有50多种轻症疾病。

重大疾病也就是你所说的：确诊即赔。一旦发生风险，确诊为保险合同约定的重大疾病，保险公司便一次性给付保险合同约定的保险金额。

重大疾病保额建议30万起步，如果家庭家庭经济状况较好的可以选择购买50万保额，100万是足额。

百万医疗作为重大疾病的补充保险，负责报销风险发生产生的所有治疗费用。百万医疗保险的保险责任金额度高、报销比例高、报销范围广，最关键的是价格还很便宜，是具有超高性价比的保险险种。

重大疾病保险简称重疾险，是指当被保险人在保险期间内患有合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时给付保险金的健康保险产品。

一个成年人一般建议配置医疗险，重疾险，意外险。如果有比较大的家庭责任，家人要靠你的收入吃饭，就加上寿险。

你说到医疗险的续保问题是挑选医疗险很重要的标准，“不会因被保人身体状况变化或者历史理赔情况拒绝被保人续保，以及不会单独调整被保人的续保费率”是最好的续保条款内容。百万医疗是交一年保一年的。也可以选择长险医疗险。

重疾险产品琳琅满目，各种产品有一些个性化特点，性价比高的有非常多…例如购买时是次标体承保，两年后可以再次核保成标体承保…选择核保宽松的公司以及理赔条件宽松的产品。多次赔付的比单次赔付的好，不分组的比分组的好。

题主问了两个险种，一是重疾险，而是百万医疗险。

我的购买建议如下:

一、先买百万医疗医疗险。保费支出也就几百元，这样就把日常生活中的高额医疗费用问题给解决了。

需要了解细节如下:

1)健康告知

2)责任免除

3)免赔额是多少?

4)有无医疗垫付，有垫付的话，还要了解有没有限额

5)是否包含外购药报销。如包含，是否有条件？

6)是否包含住院前后的问诊费用报销，时间怎么限定

前两年，一个朋友给母亲买了一份百万医疗险，没想到当年就得了癌症，她说幸好有这份保险，经济负担减轻很多，医疗费真的全部解决了。

可她收入本就不高，老人的各种营养费也不少，经济还是比较吃力的。

最初建议过她给母亲配置老年防癌险（也是一类重疾险），也算尽心尽力了，真的是为她好，可她还是因为担心经济压力，没有选择。

从重疾险的起源说起，对这个品类产品的理解可能更加不一样。

几十年前，一位南非的著名医生为一名病人做了一个非常成功的大手术，可几年后，这名病人还是旧病复发去世了。可原因是出乎意料的。

那时南非的医疗费用全部国家支付，但重大疾病即使治好，也需要长期静养（常规3-5年），通常是不适合去工作的。而那名病人在治疗后修养时间并不足就出去工作，结果因为劳碌导致复发。

这个医生经过情况了解，原来这名病人是因为家庭经济状况不太好，他必须要去工作才能维持一家人生活，无奈之下才去上班。

医生顿悟，原来很多的重大疾病复发，有时候并不是治疗本身的问题，也不是病人不小心，而是病人的家庭经济问题，导致必须要去工作才能维持生活。

由此，这名医生联系到保险公司，发明了重大疾病保险这个意义特别重大的险种。

从我们个人角度来讲，给家庭经济支柱购买重大疾病险，至少是TA自身收入的补偿，给老人孩子购买，是因为经济支柱通常要请假照看，或者请看护人员，保姆照顾……

一、关于保险确诊即赔

1、首先声明，重疾险不完全都是确诊即赔的，有任何人跟您说重疾险确诊即赔，直接拉黑。

准确的说重疾险的理赔需要达到合同约定的理赔条件才可以得到赔付，那合同又是如何约定的呢？

我们以统一定义的25种重疾为例，可以分为 3 类：

确诊即赔：3 种

实施了某种手术才能赔：5 种

达到某种状态才能赔付：17 种
可见，重疾险并不完全是确诊即赔，有一些疾病需要实施了特定的手术，有一些需要达到一定的疾病状态。

题主一定要清楚的了解这一点，千万别被忽悠了。

2、医疗险也不是确诊即赔的，也是需要符合保险合同约定的理赔条件才能理赔。

以百万医疗为例，一般保障责任是住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊（有规定天数），只有符合这些保险责任的医疗费用才可以申请报销，而且还得自费超出免赔额，自费低于免赔额也是报销不了的。

买保险能抵御通货膨胀吗？现在买的养老保险会在二十年后贬值吗？

选择有分红的保险可以抵御一部分通胀，不包抵御所有的通胀。否则你的钱还可以放在哪里？保险公司也只接受你年收入的20%的保费，不接受你全部身家的。毕竟你是生活在被房地产绑架的国度。

不管什么保险，它的功能就是买的一份保障，也就是未雨绸缪。保险发挥作用前提是，需要保障的事儿发生了，比如人身财产险。身体得了保险保障的疾病，或者财物发生了损失，火灾，等等。如果这些事儿没有发生，保险就不会起作用。至于能不能抵御通胀，这是不可能的，银行利率要高于保险给你的利率，这是国家银监局，保监局都有文件的。别看有些保险给你拿出了高于当时银行的利率，但从保险开始的那一天，到截止的那一天，总得利率是不会高于同期的银行定期利率的。否则大家都去买保险了，谁还储蓄啊！银行傻吗？要想抵御通胀，可以买理财产品，也可以买房产，还可以买字画（名家的）珠宝黄金。很多。前提是你得懂行。还得有大的闲钱。否则，就只能小打小闹了。比如炒股炒汇。至于现在买保险，二十年后能不能贬值，那是一定的。当然，你要是保的某方面出险了，你可能就不用担心钱够用不够用的问题了。啥事都要多方考虑，没有一劳永逸的事儿。说白了，买保险也是一种投资，只是投在未来。前提还是你的有闲钱，如果只能维持基本生活，你还是消停的吧！钱花的多，赔付也就越多。

这是一个非常复杂的经济问题，要从多个角度分析。

如果一年一年的拿来比较，说实话也是没有多少问题的，如果连续起来可就出现大问题了。因为我们每一年的基数都在变化，不是简单的连续乘积得出来的结果。

我们看一下2004年的GDP只有15.99万亿，而当年广义货币余额m2是25.32万亿。

2017年底，我们的GDP高达82.71万亿，而广义货币余额达到了167.68万亿。

我们不能说我们的货币增加了十倍，通货膨胀，货币就贬值了十倍。

实际上，2004年我们可以使用100万货币购买63万元的GDP产出，2017年100万元货币可以购买49.3万元GDP产出。

如果我们以2004年为基数，实际上100万货币的购买力贬值了13.7万元，贬值比例仅仅21.7%。贬值比例跟2009年一年的m2减GDP差不多。

谢谢邀请。

很遗憾地说，买保险并不能抵御通胀，保险的功效主要在于分散人生风险。保险是集多数人的资金解决少数人的困难，然后每人都可以支付较少的费用，来为自己的人生意外存一些备用金。

保险公司的运营成本并不低，想依靠保险来抵御通货膨胀或者是增值的，基本上就不用想了。所以那些分红保险购买的意义并不大。

保险费的收取，是依据当期银行利率标准，再加上以人的平均寿命及生病意外的可能性精算出来的。现行银行利率并不高，所以购买保险不可能抵御通涨。

当然，市面上确实有极少一部分保险合同是可以抵御通货膨胀的。在2000年之前，保险公司确实有利率很高的保险合同，当时核算保险费率的利率在6.5%左右，如果您家里有2000年前签订的保险合同，建议您一定不要退保。

到此，以上就是小编对于重疾险保费通胀的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险保费通胀的3点解答对大家有用。