重疾险保障缺口，重疾保障缺口计算公式

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险保障缺口的问题，于是小编就整理了2个相关介绍重疾险保障缺口的解答，让我们一起看看吧。

一成不变的重疾保额，如何应对日益增长的医疗费？

你好，首先我来说说我自己的看法，我也是一个从事了5年的保险代理人，对保险也了解一二，对于你说的这个固定保额问题，这是国内保险的一个统一的重疾险产品，但现在也有的保险公司产品开始有递增保额的，但递增的很少，也起不到真正的作用，我想要有在一生当中，有足够的保障，一只能每十年或二十年加单再次添加重疾险保额，二是买能递增保额的重疾险产品，比如香港重疾险，你现在买50万保障，三十年后就递增到150万保障了，六十年后递增到400万保障！这样就能用递增的部分来对冲通货膨胀了！

重疾险保障的风险并不是医疗费，而是收入中断风险。

还有就是保险规划是一辈子的事儿，别想着一步到位。国外发达国家成熟的保险市场也需要用30-50年完成保险规划，您凭什么买一次保险就能管一辈子？？？

松鼠看来，一次保险规划可以保证3-5年的风险覆盖就可以了。毕竟保险产品现在发展这么快。

随着外资独资保险公司进入中国市场，保险市场产品结构一定会更加优化。所以千万不要想着一步到位的规划保险计划。除非你买的不是保险，而是保险公司！

以上

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先说一说一成不变的重疾险。

首先你说的应该主要是有储蓄性质的终身重疾险。

很多人都觉得买重疾险不合适，因为货币一直在贬值，一直在通货膨胀，现在的保额几十万，可能过了20多年之后就不值钱了。实际上钱不管放在哪里都会贬值，并不是购买保险才贬值。你放在银行里做5年期的定存，也只有百分之二点几的收益率。而你所要交的保险费，也不是一次性就付完的，而是分成20年30年交费的。随着人民币的贬值，你每年所要交的保费的也在贬值。你的保费负担也减轻了。所以不要抱怨，你需要做的就是，随着通货膨胀，随着个人收入的增加和保障缺口的增加，定期的审视自己现有的保单和保额，定期逐步增加你的保障。

其次，你可以考虑交一年保一年的消费型重疾险。每年可能几百块或者1000多块钱，就可以有五六十万的保额。当然你的保费也会随着年龄增加而增加。当你的保障需求从50万增加到500万的时候，你就把你的保费按照年龄对应的费率，也增加10倍好了。举个例子，比如你今年需要交1000块钱保障50万保额，明年会增加到1100块钱保障，50万保额，但是你觉得50万不够了，你需要500万，那么你就购买，以11,000块钱保费对应的500万保额好。因为500万，对于你来说，不那么值钱了，同样的11,000块钱的保费对你也不那么值钱了。

再者，目前大陆的重疾险，不允许带分红投资功能，也是银保监会统一规定。也是避免大众被误导到收益上，回归保障本源。如果你非要带投资分红功能的保险，那么就去香港购买好了。不过演示的收益都是不确定的，没有保底。而且通过美元购买贬值风险很大。现在美国欠全世界的债务数额庞大，不可能还完，所以只能通过美元贬值才能解决债务。就算你的香港美元保单数字上增加了，可能实际上也相对人民币大大贬值。这个看你自己个人把握，有钱的话可以适当的做一做全球资源配置。

综上所述，长期的终身重疾险，每隔几年重新审视一下自己的保障缺口进行加保。购买一部分，短期的消费型重疾险，随着缺口的增加，逐步增加保额和保费。把更多的钱节省下来，学习长期的理财投资，让自己的本金钱生钱才是最好的抵御方法。如果在二三十年的时间里，你已经积累了足够的本金和滚动出足够的收益，那么也就不需要在高龄高费率的时候再购买保险了。

您的问题是说，重疾的保额，一层不变，无法应对未来的医疗费用对吗？

那么我回答您的是，重疾险不是用来应对医疗费用的险种。如果您为了应对医疗费用而购买重疾险，那么，建议您重新审视您购买的保险。

重疾险是收入损失补偿险

换句话说，也就是，重疾得病了，三五年内不能工作上班，就会损失收入，并且，还需要人照顾，还需要支出家庭生活的费用，还要买一些身体恢复的用药。这些都可以用重疾险来覆盖风险。

重疾险保额的通胀

先说通胀问题，事实上没有任何一种金融工具可以完全抵御通胀，因为通胀是由国家的经济政策、货币政策、和市场经济情况所决定的。像委内瑞拉，可以想到的抵御方法就是你不要持有它的货币，你可以拥有美元来抵御过快的通胀。

而重疾险是收入补偿险，如果你的收入，在几年内增长很快，那么，你是否应该加保呢？重疾的保额，是和收入有一定联系的，如果你几年内的收入已经完成了像王健林那样的财富，其实，你的保险方案都需要重新规划了，绝不是简单的增加重疾险的保额了，本身您的风险都变化巨大了，以前的保险配置就会失效了。

医疗险才是解决医疗费问题的保险

重疾险和医疗险是搭档，而医疗险是用来解决在医院里医疗费用报销的问题。也是解决看病花钱的问题。所以，千万不要认为，我花了几千元甚至上万元买的重疾险，是用来看病的。

医疗险的普通低端医疗险是很便宜的，大概200元到700元一年，就可以拥有300万到600万的就医额度。

医疗险的价格会根据年龄的增大而上涨。并且不会绝对保证续保。

重点不是保额通胀的问题

我们配置保险的时候，需要关注的是，你买的保险适不适合你自己，你自己的风险都在哪里？哪些是紧急且必须要的？买对保险很重要。

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打破你的认知观点。

有递增式重疾险。况且，重疾险也不是针对医疗费用的支出。

重大疾病保险是解决因为生病而导致的经济损失。只要你的收入在增长，就应该定期增加重疾保额以及寿险保额。

2018年重大疾病保险理赔额，最低4万保额。最高只有20万。可谓打破常规了。年轻的时候不考虑保险，等某一天需求的时候，不是太贵，就是身体不允许，这些都是让重疾险难以成为家庭中的工具。

缺少认知观

保险是骗人的，当子女以后考虑为父母买保险的时候，价格又是吓人…无形中增加子女的负担。

所以说，保险应该趁早，只有足额的保障规划，才可以解决问题

保险经纪人献上。

重疾保险如何挑选？重疾保险可以和医保同时报销吗？

重疾保险啊，它是定额或者是增额给付型的保险。不是用来报销医疗费用的。举一个例子，比如说，100种重大疾病，确诊，发展到一定程度或者是经过一定治疗手段之后。符合重大疾病给付条件，那保险公司就会根据合同保额来赔给你钱。你保了10万就赔你10万，你保了100万就赔你100万，保了1000万就赔你1000万。就是保多少赔多少。

他跟医保不是一个产品形态。不冲突。

医疗保险呢，分为社会医疗保险和商业医疗保险，是报销住院产生的医疗费用，特别注意是住院产生的费用！

首先用社会医疗保险报销，剩余部分按照商业医疗保险的条款，在保险额度内，报销剩余部分。就是花多少，报多上。

从用途上区分，重疾保险和医疗保险解决的风险支出费用是不同的，重疾保险解决的是出院之后的康复护理和家庭的收入损失费用，而医疗保险解决的是住院期间的住院医疗费用。！

一、重疾险如何挑选？

1、多少保额合理？

一般情况，合理的重疾险保额是年收入的5倍或者是5倍年支出（房贷、车贷、家庭日常支出、孩子抚养费、老人赡养费等） 为什么是5年？

根据来源于“癌症五年生存率”，当然，以上只是一般情况而言，保额需求没有恒定的公式，最后还是要回到个人具体需求。

2、购买定期的还是终身的？

定期重疾杠杆高、消费型，一般保到70岁；主要适用于经济有限，集中解决某段时期重疾缺口的朋友。

终身重疾带有储蓄功能，保障期间终身，适用于大部分人群，是重疾险的主力保障形态。

预算充足，建议选择保障终身的重疾险；经济压力较大，可以用定期搭配终身；经纪拮据，建议购买定期重疾险。

3、购买带身故责任还是不带身故责任？

判断一份重疾险是否带身故责任，主要看身故理赔能否赔付100%基本保额，而不带身故责任的重疾险身故理赔金只能赔累计保费或者现金价值较大者。

我是野猪，我来回答。

要想科学合理的配置重疾险，应该本着以下几个原则来选：

年收入在10万到20万左右的工薪家庭，重疾总保费控制在10%~15%是比较合理的，如果年收入继续提升，该比例可以继续放大。年收入再高，客户的保额需求再大。一般到20%的年收入比例，也应该可以满足客户的保额需求。如果客户的家庭年收入低于10万，那么该比例应该控制在10%左右，否则容易影响生活质量。

大部分工薪阶层，应该把大病险保额控制在年收入的5~10倍左右。同时也要结合目前医院大病的实际花费。起步保额应该是不低于30万，稳妥一点儿，应该50万起步。

因为大病险主要考虑的并不是客户住院期间产生的各种住院费用，那一块儿是由住院医疗险来负责。大病险主要考虑的是客户因病导致收入中断的费用补偿，以及后期的康复费用，营养费用，护理费用——至少需要未来5年在没有收入的情况下，有足够的金钱可以支撑病人度过康复期。

如果经济能力许可，应该尽量网上加到80万，甚至100万。事实上现在很多高端客户，大病险，基本上都加到200万往上，当然，这需要客户可以通过保险公司的财务调查和体检核保。

在经济能力不许可的情况下，可以购买保费相对便宜的定期重疾或者消费型重疾来过渡。但是本人强烈建议，在经济条件改善时，尽可能购买终身型重疾保险。

因为定期重疾一般保到70~80岁，说得难听点儿，那个时候我更需要保障。但保障恰恰在那个时候消失了。而且到那个年纪已经无法购买任何保险，就算可以买，身体也往往通不过核保，保费也会贵到难以承受。

而消费型重疾目前基本上是保证续保6年。不保证终身续保，6年后，需要重新购买，重新体检，重新计算等待期。而且保费会随着年龄增长，越来越贵，同时身体也会越来越难以通过核保。就算以后出现保证终身续保的消费型重疾险，也往往会在年纪大的时候觉得难以承受保费而放弃。结果还是失去保障。

重疾保险通常大家认为的和保险公司条款规定的有差距，重疾险是健康险的一种，是给付型，买多少符合理赔条件保险公司就一次性给多少。

文中医保是指社保吗?如果是，医保是报销型，医院发票上是多少就按比例报多少，通常门槛，自费和比例自付部分不报

到此，以上就是小编对于重疾险保障缺口的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险保障缺口的2点解答对大家有用。