上海重疾险购买，上海重疾险购买条件

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于上海重疾险购买的问题，于是小编就整理了3个相关介绍上海重疾险购买的解答，让我们一起看看吧。

上海社保卡买重疾险保额20万需要多少钱？

自2017年由人社局和上海市保监局推出政策，上海市民可以使用医保卡自愿购买商业医疗保险后，从一开始的重疾险到现在住院医疗险、意外险也孕育而生，实打实的利好人民群众。

上海社保卡买的重疾险是消费型的，根据年龄的不同会有所不同。

正巧我最近给我老公就用上海社保卡买了一款20万重疾险保额的产品，他91年的价格是264元。

如有需要，欢迎咨询。

坐标上海，五口之家如何配置保险？

问题很笼统，需要具体问题具体分析

首先是要确定全体家人的健康状况、有无社保。在健康状况完全良好，有社保的情况下，可以用以下原则进行配置：

1、保终身的长期意外险：意外险，既保身故、全残，也保一般伤残责任，可以视作既保死又保生的人身赔偿责任保险。那么，为什么要选择保终身的长期意外险？那是因为意外风险是贯穿生命始终的，任何人无法保证在什么时间内发生意外伤害事故，而长期意外险，可以用缴费最长30年的方式，获得保障终身的意外保障，虽然缴费时与一年期意外险保费不相上下，但是它所使用的是核定费率，而一年期意外险是自然费率，即随着年龄增长，保费增高，并且超过一定年龄就不会继续承保，势必造成保障缺失；

2、合同约定的可续保至99周岁的百万医疗保险：人吃五谷杂粮，难免不会因意外、疾病原因导致住院治疗，在社保无法报销的自费部分，通过医疗险可以更多的承担需要自己负担的医疗费用，大大的减轻经济压力。另外，医疗险的优势还有可以报销完全自费承担的医疗费用，比如癌症患者可以选择更好的“质子重离子医疗”去杀灭癌细胞，但是其医疗费用是一般人承受不起的，这就需要用百万医疗去支付高额的治疗费用；

3、门急诊医疗保险：重点解决不需要住院情况下，因意外、疾病而发生的医疗费用，因为社保卡内余额实际上是自己所交保费，且金额有限，不能完全满足医疗需要，所以就需要门急诊医疗保险去负担相对高的门诊医疗费用，达到少花钱，甚至“不花钱”的目的；

4、终身重疾险：年龄不大的人完全有必要配置终身重疾险，尤其是家庭支柱。一旦发生重大疾病，从预后角度来讲，是需要经历5年的康复期的，那么在这五年内，势必会影响经济收入，那么就需要通过购买重疾险去补偿这五年因病减少的经济损失。

你好！您的问题真的有点广哈哈 如果我这样子可以帮你讲配置方案，不是我是大师，是我在忽悠您。

保险的配置是需要综合家庭的方方面面，例如五口人的年龄 收入 体况 家庭日常开销 有无负债 子女教育金 父母赡养金以及您个人的理财风险偏好来综合衡量，确定险种和保额的，最后才是保险产品的择优搭配。

建议你如果真的需求又信任的话可以给你具体情况分析，配置方案参考。或是找周边的保险顾问规划一下（第一次买保险的话 更加建议多对比 多听听，不要太轻易就配置了！买保险是大事，不能疏忽。）

你好保险是一个围绕预算的金融工具，为了买产品而去买产品有很大机率会踩坑。你必须要通过为什么要买保险，通过保险想解决什么问题。预算是多少，谁是经济支柱，配置的保险和保额都是不一样的。

一般来说家庭购买保险占家庭收入的7%到10%完全够了，如何配置也是一个科学配置的过程，下面来说一下各个险种的职能和功效。

保险是一个围绕预算的工具，我们看的不是哪家公司好，而是看哪家公司的产品能符合自己的预算能充足自己的保障。

首先需要购买的必定是百万医疗，这是家庭成员的核心险种，是对医药费的报销，对社保完美的补充，虽然很多都有1万的免赔额，但是造成家庭财务风险的大多都是大病造成的。比如平安e生保，太平的医保无忧，好医保长期医疗，根据自己的预算和预期

其次肯定是意外险，它能很好保障你因为意外所造成的伤害，但是购买得时候必须要有意外医疗，用小保费翘起高保额，如果预算充足也可以购买具有住院经贴的产品，完善自己的保障。

接着就是重疾，它是对你收入补偿很多无良代理人为了卖产品说他是对医药费的报销，那你可以拉黑他了，这种为了卖产品而去卖产品的销售属于流氓销售，一般来说他的保额至少是自己年收入的2倍，一般不低于20万。

很高兴来回答这个问题供大家参考。

在上海三代五口之家，家庭结构上是上有父母下有子女的黄金时段，也是家庭财务快速积累的黄金期。保险作为一种现代家庭必需品有两种认识：一是关注自己和家人的健康生活习惯就是一种很好保险，我们称之为预防。二是借助一定手段转嫁可能发生的风险，我们称之为保险配置。

就题主关心如何配置保险给几点建议：

1.资金安排：购买保险不是冲动消费，是一种科学的财务安排，关系到持续缴费和不同年龄段发生的一些需求变化，也会跟着我们收入的变化而变化。一个家庭每年的保费支出合理占比是10%-20%（不含社保），所以先按照这个比例匡算保费支出。

2.购买顺序安排：家庭收入最高的优先购买，因为家庭支柱对家庭未来财富积累最为关键，本身就是家庭的防护墙，根据保费支出顶梁柱-子女-父母。产品顺序意外和意外医疗-住院费用-重大疾病-养老年金，具体产品不做推荐。

3.选择公司和代理人：大公司提供的附加值服务优于中小型公司，经营风险低，偿付能力比较充足。代理人选择从业时间要久一些的，任何一个行业时间和经验都是成正比，后期理赔服务会比较稳妥。

总结

买保险是对家庭责任的体现，要根据家庭具体结构给出具体方案，专业性非常强，不仅仅是销售，做一个保险传道授业解惑者。欢迎继续关注

五口之家，是3代人？爷爷奶奶，爸爸妈妈，孩子？是这5口人？

如果是这样。先说爷爷奶奶这代人，有社保退休金，医疗保险吧？可以根据年龄配置医疗保险和意外险，来作为社保医疗的补充。父母，上有老下有小，家庭经济支柱，很重要，所以必须先做全做够保障，重疾险是年收入的3--5倍。如果预算不够，可以考虑保终身，消费型重疾险。如果有房贷车贷的，还要买定期寿，以备不时之需。孩子，医疗保险，和保到20岁，30岁的重疾险，意外险，都要上。谁也不知道，什么时候发生发生了什么事。如果不上重疾，真发生大病，未来几十年都没有资格买保险了！

希望能帮助到你！如果5口之家，不是这样的，欢迎关注我，我们在分析具体情况怎么解决！

保费可以根据收入的20～30来买。

保额可以根据收入的10倍～15倍来买。

以上两个可以二择一买，也可以两者兼容买。

家庭支柱首要考虑，配偶，再孩子，父母。

每个人根据主次来人人购买不同的保障是更好。

观念强就买足保额买全保障。

儿童重疾险应该如何配置？

考虑到通货膨胀已经是长远思考了。

但目前保险无法解决这个问题，通货膨胀对投资收益也是一大威胁。

对孩子的教育、能力投资或许是应对这个问题的好方法。

1.保障期间一样前提下，年龄增大保费也在增大，30岁之后重疾发生概率也在慢慢加大，孩子阶段重疾发生概率还是很低的，价格也很便宜。所以没有完美解决方案，在重疾无法预知的情况下，按需选择也很合理。

2.忠诚客户权益免健康告知但有限制：没发生过理赔，投保年龄+保险期间小于40，保额不高于上一保单保额。买了10万保额，下次最高额度也是10万，无法应对通货膨胀。

医疗费用与通货膨胀相关，百万医疗险可以应对通货膨胀，但他是短期险，关注续保条件。

想象很丰满，现实很骨感。

按你这样的规划：

1、假如30岁之前发生了重疾，赔付了60万，就没有必要再去买下一份重疾了。

哪怕你不去进行健康告知，投保下一份重疾险，也没有用了。因为第二次重疾理赔时。保险公司肯定能查出来之前已经发生过重疾的，绝对会拒赔的。所以那样投保的话，再投的60万等于是白给了保险公司存了多年没有利息，还不如不投。

2、假如30岁之前不发生重疾，那么就不会赔付重疾。60万的保险也到期了，没有任何钱，或者最多可能是退回保费，或比保费多一丢丢。但这些保费因为年纪的原因，就只能购买，很少的重疾额度了。

要再多买50万终身重疾（连上开始买的10万终身重疾，共60万），花的钱应该在从一开始就购买60万终身重疾的总保费的2倍甚至更高。

而且30岁前罹患重疾的累计概率只有1.5%，所以这个是大概率事件。换而言之，按照这个方案，同样的要在60岁前保有60万重疾保障的话，有98.5%的机会需要多花一倍的价钱。

3、以上还不是最差的情况。最差的情况是30内发生了一些不太严重的疾病，不足以赔付重疾，但却成为30岁后投保重疾的障碍的。这样的可能性很多，如甲状腺结节和各种结节，还有乙肝等等。

不但30岁前没有任何赔付，而且也没法再为60岁配备60万的保额了。如情况1一样，带病投保，只会为日后理赔埋下纠纷的伏笔，强烈不建议。

通货膨胀很多人会提到，保额会收到通货膨胀影响，难道保费不会受到通货膨胀影响吗？

想避免通货膨胀，那就把钱花掉，否则无法避免通货膨胀的问题。

重疾险解决的是收入损失问题，比如孩子如果重疾，父母肯定要陪着看病，可能会因此影响工作，但是生活还是要继续，房贷，生活费甚至是去北京上海的住宿费等都是💰啊，这些都是重疾险保额需要搞定的。

另外你应该是对“忠诚权益”有误解，建议好好看看“忠诚权益”的原文内容，看看是否和题主的问题里的理解有出入。

看病的医疗费要靠医疗险去解决，普通老百姓就买百万医疗，有余钱可以考虑中端医疗。如果有更高的要求就需要个人定制了。

配置保险是一个专业的事情，如何科学合理的规划家庭保障交给专业的人去做。

如何选择一款适合自己的少儿重疾险？

出生给一个家庭带来了希望，也带来了更多的责任，那么如何给他们选择重疾险？

看到你自己选择的几款重疾险，我觉得都不太适合你，如果你想购买总体险，我给你一些建议：

在给像这样的少儿选择重疾险最重要的就是保额，一般建议50万起步，如果100万算是标准，那么说到这里你就说了，那这100万大概需要多少保费呢？你可以选择定期重疾险，交20年保30年，这样的话100万的保额一年的保费大概是1500元左右，你还可以在少儿重疾险上加一份投保人豁免，一旦投保人发生风险，孩子的保费就不需要再交了！

现在市场上有很多这种针对少儿的定期重疾险，性价比是非常高的，在选择上一定要看一下保险责任是否涵盖有少儿高发的10种特定重疾，是否包含有新政和中症豁免之一报账！

给孩子购买重疾险，其实不需要购买终身的保障，因为其保额低，消费高，是经济压力太大，反而选择这种定期的相对较好，而且到孩子30岁以后，我们的责任也尽到了到那个时候，可以让他自己再选择适合自己的重疾险就够了。

感谢邀请。

首先非常理解父母对于子女的爱，为孩子的将来安排好一切的心情。

这里面问题很多，我们先来看看所谓忠诚客户权益条款的具体内容。我们拿一个具体例子，目前的一款网红少儿重疾险的忠诚客户权益的行使条件：

1、未发生过保险合同终止，未申请任何赔付

2、须通过保险公司审核同意

3、保额不能超过基本保额

主要的行使条件见上面的内容，当然具体还有很多限制细节，你可以对照具体的忠诚客户权益条款来看看，应该大同小异。

如何理解上面的内容，客户实际已经发生重疾但不用该份保单进行理赔，是否还可以沿用忠诚客户条款，这点即使是肯定的，根据基本保额限制，实际也是最多赔付这个基本保额，考虑到现金价值，肯定不如直接赔付更划来。

所以，想通过忠诚客户条款，达到增加保障的目的，意义不大。

其次，关于终身重疾的问题，这个比较明确，如果有缴费压力，或者保额的顾虑，我是不建议您购买终身重疾产品的。

如果想给孩子买重疾险，该怎么选？

一、孩子的重疾险，这两大误区要避免

作为父母，都想尽可能给孩子最好的。也正是因为这无私的爱，在买保险时特别容易踩坑。

误区一：越贵的保险，保障越好？

孩子平时的吃穿用度，父母都会尽力买最好的，贵的东西品质也更让人放心。这种惯性思维导致许多父母觉得，保费贵些，保障自然也就更好。

其实并非如此，比如 最核心的 25 种重大疾病，几乎所有产品都一样，这些病种已经占据了 95% 的理赔。

即便保障差不多，考虑到品牌、广告费、人工成本，有的保险也会贵很多。所以，买保险不能只看价格。

误区二：给孩子买保险，就得保一辈子？

养儿一百岁，常忧九十九。一些父母在给孩子买重疾险时，专门买保障终身的，觉得这样最安心。

虽然保终身确实很好，但每个家庭的经济条件都不同，一定要量力而行。

到此，以上就是小编对于上海重疾险购买的问题就介绍到这了，希望介绍关于上海重疾险购买的3点解答对大家有用。