为什么重疾险一定要有身价，为什么重疾险一定要有身价呢

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于为什么重疾险一定要有身价的问题，于是小编就整理了3个相关介绍为什么重疾险一定要有身价的解答，让我们一起看看吧。

为什么有的保险公众号都极力推荐消费型重疾？

所谓的消费型重疾险，这里应该是指不含身故责任或者是定期的重疾险。不带身故的重疾险对于年龄不大但是预算有限的群体是比较友好的。对孩子也合适。

至于一年期的，不管哪个群体都建议最多作为过渡使用，而且是年轻时候的过渡

消费型重疾险保费低，保障高，容易成交，责任单一，客户容易看的懂，承保简单，所以好多公众号都推荐这类型的产品。

消费型重疾险最大的特点就是保费低，保障高。

适合交费能力比较弱的人购买，可以说是权宜之计。

购买消费型重疾险可以让我们在一定时间内有较高的保障。

但是消费型重疾险一般情况下都是定期重疾险，也就是到了一定期现之后，没有发生保险事故，保险合同就终止了。

如果年龄大了之后，保险合同终止，又买不了其他的保险，正好在最需要保险的时候又买不了保险，这个确实比较坑。

消费型重疾险多以单次赔付形式出现，而且很少有轻症责任，中症责任，也很少有身故责任。

如果在保险期间内发生轻症责任是不能获得赔偿的，比较典型的病例就是“心脏介入手术”。这个疾病现在基本上都是传统重疾险中的轻症责任，如果购买的是消费型重疾险，这个肯定不能获得理赔，孰轻孰重，自己掂量。

还有一些一年期的消费型重疾险，如果在没有长期重疾险的基础上，真的不建议购买此类产品，费用是低，但是责任也非常的单一。

如果在经济允许的情况下，建议购买终身重疾险结合消费性重疾险。终身重疾险是基础的保障，通过定期重疾险可以提升保额，如果在人生责任期内发生重大疾病，保险公司可以赔付较高的保额，应对保险事故发生之后造成的医疗费用支出。

为什么有的保险公众号都极力推荐消费型重疾？很简单:保险姓保，可以针对性的把某一保障做到最高，凸显保险杠杆原理。

国家鼓励保险行业的发展，是希望全民拥有社会保障的基础上，都能通过商业保险规划，解决大家病有所医，避免因病致贫的现象。

而消费型重疾险会比储蓄型重疾险保费便宜很多，如果只有储蓄型重疾险，或者只有捆绑终身寿的重疾险，那很多人会因为买不起而错失保障或者因保障配置不足，而真到用时起不到多大作用。

保险应该是人人都能消费的起的产品，而不应该只是有钱人才能购买的奢侈品。配置保险的本意:不是为了要改变我们现有的生活品质，而是防止我们的生活品质被改变。

消费型重疾险其实就是纯重疾保险，有一年期的，也有保至规定年龄的，也有保至终身的。它得保障责任非常清晰，就是发生了合同中约定的病种且满足理赔条件就会赔付。其他责任一概不赔，到期没发生保费就消费掉了。

面对市面上五花八门的重疾险，一定要先了解清楚自己的需求是什么？不要一味着去比价格，而忽略自己的需求？

最后附上重疾险基本要素图，有需求的可以参照要素去挑选。

我是108保姐张李萍，如果想了解更多保险知识，可以关注我！

这里面应该有如下几个原因吧

一，消费型重疾险保费低，保额高。相对来说，更突出保险的功用。

二，因为保费低，更适合在线上作推广。

三，与保险公司或者公众号自己的产品导向有关。

天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往.

推荐的目的，无非都是为了利益.

短期消费型重疾险的优点：保费便宜，保额高（主要是针对年轻人）

短期消费型重疾险的缺点：

一：续保每年审核，有可能会因为一些慢性病的原因，保险公司拒绝续保.另外如果公司该产品下架，换其他产品又需要重新核保；

二：只能买到55岁，超过55岁就只能买防癌险了，而55岁后，正式重疾的高发期；

三：一年期重疾险保费每年会变化，四十岁以后保费上涨幅度很大，如果每年都续保，三十岁男性连续续保到50岁和直接交二十年购买长期重疾险，总费用相差不大.

综上所述：短期性重疾险适合经济紧张的年轻人，如果预算充足，建议优先选择长期重疾险.

我是险者良言，是一名资深保险规划师，专为普及保险知识，提供投保方案，推荐最佳险种，若想了解更多，请关注我，有疑问可留言，必回应！

首先、从销售角度来讲，大多数保险自媒体都是通过互联网平台获客，通过一些知识讲解进行保险产品销售，消费型重疾险保费很低，通过互联网销售过高保费的险种应该会有一定的难度。

第二、消费型重疾险产品条款简单、好理解，便于讲解，从而也降低了销售难度。

再有就是消费型重疾险看上去性价比很高，很少的保费就可以买到很高的保额，也是很容易销售的理由。

当然，消费型重疾险和返还型重疾险各有利弊，但是在购买之前一定要了解自己的需求，了解产品条款和保险责任。

对于纯消费型重大疾病保险的购买,在消费者的认知里只是保费低、保障高。往往会忽略一些关键性问题。具体有：

保障续保比较常见于一年期的重疾险和医疗险。一般是指客户续保时,保险公司不能因为个人的健康状况发生变化而拒绝客户投保,或者对客户增加除外责任等情况。

举个例子:如果李某购买了某款纯消费型重大疾病保险,每年保费为3000元。3个月发生了慢性 肺病,到医院进行治疗后可以获得报销。如果第二年需 要续保,可能保险公司因为去年所发生的慢性肺病,不再同意续保。所以,购买一款保险,尤其是短期保险, 保证是否能续保很重要。

寿险和重疾险都包含身故赔付，为什么有人说都要买呢？

寿险，直白来说就是身故保险，被保人自己是花不到这份钱的，更多体现的是对家人的爱与责任！重疾险，获赔的是被保人自己，也可以说是减轻家庭负担，补偿收入损失！一个人，除了要对自己负责，更多的时候也要为父母妻儿负责，不能因为自己的提前离开，而造成老无所养幼无所依！所以都要买啊！

寿险，又称死亡险，基本上是“不死不赔的”。

重疾险，主要保障重大疾病，大多也保障身故责任。但并不绝对，也有不保身故的纯重疾险，费率自然会低一些。

重疾险和寿险，未必都需要买。

买或者不买，看实际需求。

比如小孩子，还远不到承担家庭责任的时候，只要保障孩子的健康和安全就可以了。那只需要投保医疗险、重疾险和意外险，根本不需要任何寿险。

而作为家庭顶梁柱就不一样了，一家老小的生活费用全靠他来支撑，万一倒下了，依赖他的家人怎么办？那么除了医疗险、重疾险和意外险，还需要投保寿险，保额至少要能保证家人正常地生活下去。

有人可能会有疑问，寿终正寝不可怕，怕的是年纪轻轻就发生疾病或意外，那有了重疾险和意外险，再投保寿险不是多此一举吗？

关键是寿险保障责任简单，因此费率就比较低。同样的年龄、保额和保险期间，寿险比定重疾便宜很多。如果全部选择重疾险和意外险，保额够用时，保费就会变得难以承受。投保寿险，也避免了万一治不好后人财两空的可能。

比如30岁的男性，最需要保障的是退休前或者孩子成家立业前的收入。假设年收入10万，未来二三十年收入的二三百万是家人生活不可缺少的。那么，怎么保障？如果选择定期寿险，每年只需要四五千元保费就够了，如果全部选择重疾和意外险，就超出了承受能力。

这得从两个险种解决的问题入手，两个险种解决的不是同一个问题。

重大疾病险解决的是重大疾病造成的收入损失以及后续3-5年的康复费用。

寿险是以人的生命为保险标的，是一个人的身价险。它解决的是在人离开人世之后家人的生活问题。举个例子，一个30岁的男性，如果不幸离世，那么按照60岁退休计算，他就少了30年的工作时间，这段时间对于他的家庭来说太重要了，子女要读书，父母要养老，这些费用哪里来？如果有寿险，立即会进行赔付，保证家人在接下来的几年基本生活不受影响。

重大疾病险里面涵盖的身故保障，一般是和重疾共用保额的，也就是一个人如果真的得了重大疾病，进行赔付之后保险合同终止，后续这个人离世将不会得到赔偿。而寿险则是不管疾病还是意外身故情都会进行赔付。

还有一点，终身的重大疾病险比较贵，一个人买五百万的重大疾病险可能需要十几万，但是，如果买的是保障到60岁的定期寿险，仅仅需要每年一万多，杠杆更高，大多数人都能够承受的起。

一句话总结就是，重大疾病险解决的是生前的疾病造成的收入损失和康复费用，寿险解决的是身后家人的生活问题。

1.寿险人的生命为标的，投保年龄一般是18周岁至60周岁。保额一般是30,50,80万。根据年龄不同，保障的年限不同，一般是20,30年或保障至60,65或70周岁！等待期一般为90天，在等待期内包含90天，退还所交保费。等待期后身故，无论保费是否交满均赔偿全部保额。重疾和寿险都是给付型的保险！ 2.重疾险，一般最低5万保额，10万，20万，30万，50万。健康类等待期30天！重疾是90天,一经确诊马上赔付，可作为治疗费，营养费，误工费等等！我们可根据实际情况来选择购买，条件允许就两样都买！

谢邀！

寿险和重疾险，这两种保险的保障范围是不一样的。我们无法拿来比较。

一般来说，寿险保的是当家庭支柱由于意外或疾病导致身故，让家庭收入大幅减少的风险；而且不管是什么原因最后导致发生身故或者全残的情况，保险公司都需要承担赔付责任。简单来讲，寿险更多代表的是家庭责任，如孩子的抚养费、父母的赡养费、家庭中贷款的偿还等等，因此它需要的保额会比较高。

而重疾险保的是家人患了重疾需要支付高额费用，使家庭经济出现缺口的风险。重大疾病保险虽然也有身故赔偿，但是疾病侵袭的概率相对较高一些，因此保费一般会比较高，且保额一般无法覆盖寿险所需要的保额。

总之，我们配置保险，建议先从家庭的风险识别开始，确定自身的保障需求和范围，再从每个类别的保险产品挑选出自己需要的，毕竟适合的才是最好的。

1.从名字看就可以知道两种产品的区别，寿险是以人的寿命为标的的，而重疾则是以人的身体为标的。

2.寿险有定期寿和终身寿，定期寿多用于责任的担当，终身寿则倾向于强制储蓄与财富传承的功能。

3.重疾险则更侧重于患病后经济压力的缓解，而附带身故责任的重疾险也是在一生未得病的前提下的一种补充。而且带身故责任的重疾往往比不带身故责任的重疾要贵不少，所以相比寿险来说，杠杆较低，不适合做责任替代与传承安排。

总之，面对不同类别的产品，还是要先理清自己到底有哪些担心需要用保险来解决，然后再根据需求选择功能适合的产品来转移风险。

重疾险买多少额度比较好？已买医疗险的人，还要不要买重疾险呢？

感谢邀请。

重疾险原则上是越多越好。一般来说30万起步，50万是基础，经济条件有限10万、20万也可以，有总比没有要好！

有了医疗险，当然还需要重疾险。为什么呢？因为医疗险和重疾险的保障范围不同，没有冲突。简单的说，医疗险解决的是医院里的费用，重疾险解决的是医院以外所需要的费用。两者搭配，保障功能相得益彰！

重疾险和医疗险的目的、保障内容、程度、费率都完全不同。

1、目的：

重疾险的目的在于补偿罹患重疾从诊断到住院、手术、治疗、康复等长时间内因为工作能力丧失而带来的经济收入损失。

只要确诊或达到合同描述的疾病状态，即可获得一次性赔偿，买多少保额赔多少，跟是否去积极治疗，治疗花多少钱没有关系。

而医疗险主要是用来支付门诊、住院、手术、用药等方面的消耗型支出，在“合理且必要”的前提下按约定比例支付所花费用，是一种报销性质的保险。

2、保障内容：

重疾险保障一般包括重大疾病（必含银保监会发布的25种重大疾病）、中症、轻症，在合同约定的疾病范围之外，不负保障责任。

医疗险是指对因意外、疾病等原因导致的门诊、住院、手术、用药等所产生费用所保障的险种，一般有住院医疗、百万医疗、中端医疗、高端医疗、海外医疗等不同的险种来解决不同约定的责任。

3、保障程度：

重疾险以所购买的保额来进行责任赔偿，目前有针对重疾的单次赔付和多次赔付，以及针对中症和轻症的按比例赔付，赔偿金额主要取决于投保人购买的保额。

重疾险是给付型，只要达到保险合同约定的条件，就由保险公司一次性按保额给付。

重疾险的目的，是补偿因罹患重疾而带来的经济收入损失。所以，家庭经济支柱的重疾险保额，最好能够覆盖家庭3～5年以上的支出，包括出院后疾病的后续治疗、康复费用，以及家庭正常的各项财务支出。

保额当然是越高越好，现在城市居民一般选择50万元以上比较合适。但是也要考虑经济负担能力，保费支出以收入的10～20％为宜。

而医疗险是报销型的，被保险人先自己花钱看病，然后凭票实报实销(一是合理用药要求，二是存在免赔额问题)。

假如买了医疗险，可以解决治病的花费问题，但是前提是自己得有钱垫付，先花钱后报销。其次，医疗险无法弥补家庭经济收入损失，因患疾病无法获得经济收入的问题得不到保障。

因此，建议医疗险、重疾险要搭配好，使其互为补充，既保障看得起病，也保障家庭不因为经济支柱罹患重疾而致贫。

买了医疗险的人，还是需要购买重疾险。为什么？因为这两个产品解决的问题不同。

重疾险解决的是家庭收入损失，是从医院回来后怎么生活的问题，而医疗险解决的是医疗费用，只有在住院的情况下才能产生效力。

我一个朋友的亲戚，购买了医疗险，就是现在比较流行的百万医疗，再加上社保，她认为有了这些保险就万事大吉了。而且她认为，重疾险缴费高，保额低，不如百万医疗合适，就没有上。但是突然有一天，我在我的朋友圈，发现她进行了水滴筹。原来，她得了癌症，而且在一期、二期抗癌靶向药用过后，现在不得不使用三期靶向药，而巨额的药物费用，基本全是自费药，让家庭无力承担，无奈求助水滴筹平台。

这个例子告诉我，由于我们不能决定我们自己在什么时间以什么方式得什么样的疾病或者发生什么样的意外，所以，给人上保险，还是上全险，对于咱们自己才是利益最大化。

不可否认，如果例子中的人，突发疾病，比方心梗，可能几天人就没了，住院医疗的费用，完全可以弥补开支，但是一旦得了那种致命又能靠药物续命的那种病，那么这个家庭即将面对巨大的经济困难！

所以出于出院持续医疗费用的支出的考虑，还有，如果是这个人是家庭顶梁柱的情况，可能面临房贷、车贷、父母养老、子女教育，这些，指望医疗险去管，是不现实的。上重疾险可谓是势在必行的。

上重疾险，不是意味着我们一定会得大病，也不一定是我们支付不起大病费用，而是万一突发情况，我们会有一笔充足的现金流，医疗险能拯救一个人的生理生命，重疾险解决的是一个家庭的经济生命。有了重疾险的现金流，能够极大的减轻家庭的经济负担。

那么重疾险的保额设计成多少合适？

我们这里有两个参考标准，一个是家庭年收入来决定保费。我们购买重疾险的保费，一般为家庭年收入的5－10倍。医学上有一个术语，叫五年生存期。在大病后的5年，你需要休息，需要好好养病，有了这个现金，就会让家庭的各项开支正常运转。

还有一个标准，就是保费不超过年收入的10－20%，因为如果超过后，对家庭正常生活可能会产生影响，也不能把家里大多数钱都买保险，保险是家庭理财的一种手段，其余的钱，可以做家庭正常开支、银行活期理财、定期理财、固定资产、股票基金、年金险等等。

我是“话险为宜”，一名财经领域创作者，非保险从业人员，我来回答这个问题。

我们先来看第二个问题：“有医疗险还要买重疾险吗？”

答案是肯定的，要知道医疗险实行的赔付原则是损失补偿原则，合同中的条款是常见的是“对于被保险人在医疗过程中所发生的合理费用，本公司在免赔额之上全额给付。”所谓“合理费用”，可以简单理解成社保能报销的所有费用。

而且，这里还必须要要提一下商业医疗保险包括费用报销型医疗保险和定额给付型医疗保险两种，投保人在报销情况视购买的险种而定。

如果投保的是费用报销型医疗保险，则报销时要遵循先社保后医疗的顺序，即先报完社保，超过社保限额的在由医疗险报销。

而定额给付型医疗保险功能非常简单，就是按实际住院天数来进行补贴，与社保报销没有什么关系，即互相不干扰。而且，定额给付型医疗保险可以多次投保，保险公司都会按照合同规定进行给付，不会存在有“限额”这一说法。

总归来说，医疗险的保障范围仅包括“医疗过程中产生的合理费用”，简单点说就是花多少赔多少。

医疗险的实用性无可否认，但是误将医疗险视为可以代替重疾险的看法就大错特错了。

如果说，仅有一些小毛病，出院后能够恢复到之前的生活状态。这种情况下只有医疗险就够了，毕竟医疗过程中产生的大头费用可以获得赔偿，而且出院后也不需要有额外的支出，如护理费、营养费等。

而重疾险的最初设计本意，就是为了保障重大疾病。一旦罹患重大疾病，其医疗费用包括手术费、住院费等都是在术后的康复费用面前都是小钱。有别于其他小病，罹患重大疾病的人在术后需要花费巨额的护理费、营养费、进口药物费等，而且病人遭受了重大疾病之后还可能从此失去了劳动能力。正是由于重大疾病产生的严重后果，重疾险的给付原则为定额给付，即被保险人符合给付条件时，保险人一次性给付全额保险金，并不考虑被保险人在医疗过程中产生的实际费用。也不限定被保险人对这笔保险金的实际用途。

到此，以上就是小编对于为什么重疾险一定要有身价的问题就介绍到这了，希望介绍关于为什么重疾险一定要有身价的3点解答对大家有用。