4200重疾险，重疾险4000多

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于4200重疾险的问题，于是小编就整理了2个相关介绍4200重疾险的解答，让我们一起看看吧。

37岁女性想购买重疾险，保额15万，缴费15年，有什么好的推荐？

购买保险是需要根据自己的实际情况和保险需求综合而定的，况且重疾险种类较多，不了解题主的具体情况和保险需求，根本无法直接推荐保险产品。

一、为什么没有办法直接推荐保险产品？

推荐保险产品是需要了解题主的实际情况（题主只提供了年龄和性别信息，未提供身体状况、收入支出负债等信息）和保险需求（题主只提供了险种、保额和缴费年限，未提供购买什么种类的重疾险），是需要做需求分析的，并不是可以直接向您推荐保险产品，也并不是一个保险产品就适合所有人，什么都不问，上来就给你发产品的保险销售人员，建议远离。

只有了解了您的详细情况、真实想法、实际情况、具体的保险需求，才能向您推荐适合您的保险产品。

根据您的具体需求，了解您的风险缺口，确定需要购买的险种，根据收入支出、负债等确定合理的保额，做好保费合理的支出规划，根据您的身体状况有针对性的选择适合自己的保险产品……

只有这样才能选择到自己真正需要的、适合自己的保险。

不了解题主的具体情况和保险需求，上来就给您推荐保险产品，根本就不清楚是不是适合您的保险，不适合的话买了等于买错；再去找，浪费大家的时间，还不如了解清楚，这样更有针对性的去选择保险。

详细内容，题主可以到我的主页阅读文章《推荐保险？没那么简单，不问需求直接推荐的保险您真的会买吗？》

二、如何选择重疾险？

一般情况，选择重疾险优先顺序是：不分组多次赔付>多分组>少分组>单次赔付。

楼主给的信息相对较少，购买重疾险第一关就是身体健康状况，自己的收入情况。

一、身体状况关乎你买重疾险的选择余地

如果是身体健康没有既往症可以选到性价比特别高的重疾险。因为越是性价比高的产品在健康告知环节卡的约会严格。

二、收入多少关乎你可以购买多少保额。

重疾险主要作用是补充收入损失，一般保额在年收入的2-3倍比较合适。

三、家庭结构的不同保障配置的侧重点不同

声明：下面的回答忽略以上几个问题，我们看看怎么买比较合适。

三、推荐逻辑

37岁能开始规划自己的重疾险，是很赞的选择哦！

首先看看15万的保额是怎么来的呢？是自己想出来的，还是看到过其他人生病后花了约15万呢？如果是看到其他人生病花的钱，那其实每个人生的病不一样，可能花的钱是不一样的哦

保额的确定与我们的收入和家庭的负债状况有一定的关系，通常我们会建议按照正常收入的5倍左右来确定自己的重疾保额哦；

缴费的时间15年，是根据您希望在退休之前完成缴费吗？这个想法是非常明智的呢，赞一个，通常的重疾险都可以选择10年、15年、20年甚至30年缴费期，可以选择的。

目前关键是根据您自己的收入状况以及健康状况来决定买哪一款产品，因为健康状况不理想的话，那可选择的空间就非常小了，需要保险经纪人为您一家一家的保险公司去试投，如果通过了核保，那就能正常购买了，如果通不过的话，那经纪人会给您适合的建议，帮助并协助您的投保过程。

最后希望您尽早投保成功！

谢谢邀请！

不长篇大论，只讲干货！

1、讲真，按现在的医疗成本，15万的保额在重疾风险面前是杯水车薪，建议保额至少30

万起。

2、可以购买消费型或者定期型重疾险，费率低，保额可以做高。

3、买保险，买的就是保额+保障责任。

如有不明之处，可关注公众号《凡尘中的净土》继续咨询。

凡是自己在某个保险公司，在回答问题时推荐自己保险公司的产品，我提醒提问者要慎重考虑！在不了解客户的具体情况，家庭背景，单位福利，是否有五险一金的情况下就推荐购买自己从事保险公司的产品，是不合理也是不负责任的纯销售行为！作为专业的人员是站在客户的立场，了解客户得需求，推荐合适的保险产品，并不局限哪个公司！

正常应该是先了解您的实际情况，包括收入健康等信息再去挑选匹配产品的。

如果抛开这些不说的话，推荐投癌症二次赔的一款产品，其他重疾赔一次，癌症可以二次赔，有中症有轻症，有身故，保障全面，15万保额，20年交费，保终身，您的年龄大概需要3900。

有买过重疾险的吗，你是按照什么技巧买的呢？

重疾险是个人保险理财里面必须配置的产品。重疾保险购买的几个原则：1.及时购买原则。保险，不止是重疾保险，只要想到了，就应该及时购买，把个体风险及时转嫁到保险公司。买保险您可以犹豫，但风险从不演习。因为保险理赔还有等待期，同时随着年龄增长，保费也会越来越多。那么及时购买，就会让你的资金价值得到进一步的利用。2一次性补足原则，如果资金充足，一定要配置足够保额。保额的设置至少是：通常30万保命，50万治病，100万，200万优雅人生。可以的话当然高保额优先。3.分阶段补足原则，如果资金不足，也可以分阶段补足，今年配置30万起步，明年再配置50万，后年再加保到100万。这当然是比较理想的方式了。总之，在资金周转允许的情况下，一定配置到最大保额。4.终身保险原则，尽可能买终身保险，而不是定期保险。一个人的寿命越长，罹患重疾的可能性越大。所以不要购买定期险，定期险可能会比较便宜，可是到期后，保险责任就会停止，再购买也因为年龄大了不能购买。5.多次赔付和轻症提前赔付原则。随着环境的恶化和人类寿命的延长，一个人一生罹患多种疾病的可能性也会增加，多次赔付和轻症提前赔付的会让你的保险价值更多。6.附加值服务原则，对于提供保险产品的主体公司，对于患病后医养结合的绿色通道啊，优质医疗资源的优先选择支持也很重要。可以让你获得更优质的保险附加值服务。最后一句，购买了保险，最好的结果是不发生理赔，祝你平安！

12年买完房子，手里一点余钱都没有，还欠了银行上百万的钱。某天突然想起来万一生个什么大病，连治病的钱都没有了。惊出一身冷汗，彻夜研究产品，当天就给自己和家里的另一半买了保额75万的重大疾病保险。

买重大疾病保险有几个关键点要搞清楚。

一是保险期限。可分为定期重疾险和终生重疾险。

定期重疾险一般是消费型保险，比如一个20年期的重疾险，在这20年里，你要触发了保险公司的给付条件，保险公司给你赔偿金；你要没有生大病，没触发给付条件，保险公司不会陪你钱，你交的保费也不会退给你。

终生定期险一般是储蓄型保险。只要你活着的时候生了大病触发给付条件，保险公司就会给你赔偿金。如果你一直没生病，等你去世的时候，保险公司也会给你一笔钱，这笔钱可以留给你的另一半或子女。

定期和终生各有优势。定期的话一般保费便宜，杠杆率高，家庭预算不是很充足的话可以考虑买。缺点就是万一日后你真的生了一场大病，要想再给自己买重大疾病保险就比较困难了。终生重疾险保费比较贵，但都可以保到老，要没有生大病，交的钱也能在去世后留给另一半或子女，保证他们的生活。相当于既存了一笔钱，也给自己买了一份保障。

二是保险责任。保险公司的重大疾病保险一般都涵盖了2007年行业协会《重大疾病保险的疾病定义和使用范围》种25种。法定的25种疾病，在所有的理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的95%左右。不管是100种疾病，还是80种疾病，前25种疾病各家保险公司的定义都是相同的。涵盖的疾病种类越多价格一般就越贵。当然也不是保的疾病种类越多就越好，而是要涵盖常见高发的疾病。关注下家族疾病史，在选择产品时可以重点关注条款是不是涵盖这些大病。

我买过80要重疾保额，200万寿险，后来觉得明亚专业，就入职这边了，现在又增加了20万重疾保额，以及其他保障。

我的原则就是在年轻的时候先买到足够的保额，后期在随着收入再去逐步完善。

1、先买消费型重疾，后期再看要不要考虑储蓄的。

2、先看条款，后看公司，国内保险有十大安全机制，大可放心，保险公司倒闭的概率比中500万彩票还要低。

3、先看预算，再定终身和定期的重疾，保额足够再考虑后续加保终身的。

首先需要根据自己经济情况。重疾险是收入失能补偿，您自己想一下，一旦因意外中断收入，而家庭必要生活费3-5年需要多少。

其次，重疾险内分轻症和重症。保监会规定所有公司必须含最高发的25种重症，占重疾总发病的99%。那我个人认为看一个重疾险，最重要的看轻症。轻症是否把一些最高发的疾病如轻度脑中风，不典型心梗，肾衰，糖尿病综合症，原位癌等都包含在内。这涉及到客户是否容易理赔。

再次，看条款是否清晰。一些公司条款定义含糊不清。出情况以后各种理由拒赔。这违背了保险作为保障的初衷。

第四，具体条款分析。轻症赔付次数，是不是独立保额，轻症赔付分不分组。在投保前十年发生意外有没有额外赔付。

建议您专业的事情找专业的人。保险易懂难精，很多情况我们自己考虑不周全。而这又是一款长期医疗。一旦购买后发现不好、不合适退保，更换产品时就会造成很大现金损失。

这是我的一点个人意见。望对您有益。

我们一般人需要的不仅仅是一个重疾产品，而是一个家庭的财务风险管理方案，如何做一个合理的风险管理方案，这个需要考虑很多方面的因素，我一般不建议我的客户朋友去随便买一个重疾。

要规划一个合理的方案，你需要有一个专业的代理人为你以及你的家庭做一个详细的财务规划。希望你能遇到这样一个人。

到此，以上就是小编对于4200重疾险的问题就介绍到这了，希望介绍关于4200重疾险的2点解答对大家有用。