重疾险行业历史，重疾险行业历史沿革

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险行业历史的问题，于是小编就整理了2个相关介绍重疾险行业历史的解答，让我们一起看看吧。

第一份重疾险为什么要保终身且保身故的？

自己的孩子，当然要买保终身且保身故，因为人生漫长，各种事情的发生都有可能。

生不生病我们说了不算，如果真的有问题发生，而没有钱来争取更多地活下去的机会的话，就是煎熬。反之，我们会释然。

做父母的是孩子一生的班主任，当我们年老时，孩子也不在年轻，没有问题当然更好，一旦发生，我们挣钱的能力、身体、心态都会发巨变，甚至愿意用自己的身体去替换给他们，所以要终身保。还有就是从利益最大化上说，孩子出生后，起名、上户口、办保险，这样资金杠杆更大。

当然买保险是经济行为，也是长期缴费，一定要量力而行。

你不用纠结那么多！好不好？

预算够了，想买保终身的，带身故的也不是什么事嘛，所以首要看预算支持不支持！

预算够了，随便选。

预算有限，咱们再来理性思考。

选保终身，带身故的道理在哪？

不就是怕没有选择保终身，孩子万一中途出险，以后买不上保险，就失去了保障嘛，加上有的人懒，买保险想要一步到位。

担心是有道理的，但是，买定期也是有道理的。

其实预算4~5000可以购买终身的重疾险的。定期（保到30岁）重疾险，有两种保险，一种是消费型的，一年几百元，交10你年保障30年，如果期间没有发生重疾，合同结束后，保费消费掉。还有一种带两全性质的定期重疾险，一年4~5000，缴10年，保障30年，即使到期没有发生理赔，保险公司也会把保费全部（还有一点类似利息）返还给我们。

这类定期重疾险适合预算有限的人使用。但是有两点需要考虑：一、如果期间发生过风险，那么意味着可能孩子30岁之后再也购买不了保险了；二、如果没有发生风险，无论是采用消费型的重疾，还是两全型的重疾，孩子30岁的时候购买保险的价格比小时候购买重疾险的价格要贵上好多倍！

对于小孩子来说，4~5000的预算可以购买一款终身型的重大疾病保险，保额可以达到50万，而且是多次赔付的重疾险（单次赔付的重疾险，罹患一次重疾合同基本终止，多次赔付的重疾险还可以继续保障），还有轻症中症等的赔付，而且含身故责任。

所以对于你这样的预算很充足的，没有必要购买定期寿险！购买保险不能光看便宜，还有看性价比，保险责任，建议多些比较，理性选择合适的产品。

给你一个思路，你照着模板去想，就明白怎么选择了。

买保险的本质是我们知道自己的经济实力，不足以让家人在遇到风险时，能够应付各种需要用钱的场景。

所以，我们的每个家人都是很重要的，孩子重要，但是父母也重要，我们更加重要，我们倒下了，孩子，父母的保费能交上吗？

因此，我们买保险前，应该先根据自己或者自己家庭现在的实际经济情况，计算出家庭一年的保费开支。切记不要高估自己的收入能力。

很多人习惯性的会认为家里孩子是最最最最重要，所以，把所有的保费都给了孩子，然后大人属于裸奔……

假设一家三口，在不影响家庭正常开支前提下，一年能承受1.5万保费。相信很多父母会给孩子买8000-10000左右的保险，大人就买5000还觉得贵。实际上这种买法完全就是坑自己！原因自己琢磨。

同样，一家三口，一年1.5万保费预算，孩子占比20%也就是3000元已经顶天了，两个大人用1.2万保费实际上都算比较紧张的。

z这时候，我们有两个选择：

你朋友的意见，专心君不敢苟同！

人不一定会得大病，但终有一死。

于是很多人买重疾险选择附加身故，即使达不到重疾，身故也能赔一笔钱。

实际上，不带身故的重疾险，在有现金价值的前提下，不出险我们也能退回一笔钱。

下面先来看看，目前市场上的重疾险对身故都是怎么赔的？

身故赔保额：如果不幸身故，买多少赔多少，比如买 50 万保额，就赔 50 万。

身故赔保费：万一人不在了，可以拿回已交的保费。比如每年保费 5000 元，30 年后如果身故赔 15 万。

有条件孩子买重疾建议终身，第一身体符合投保条件，其次就是保额要满足。

是否需要带身故，这个需要考量下，即使买带身故的，也是成年后才会起作用，是否花费这个钱，还需要结合自己的一个实际经济情况，孩子的重疾首要还是保额，保障内容，保障期间。对于是否带身故，可以排在后面。

百万医疗险数百万限额足以秒杀重疾险，重疾险是否会退出历史舞台？

百万医疗险“秒杀”重疾险，说明你很年轻，比较担心高额医疗费用的问题，而对重疾病人及家人的生活质量还没怎么关注。

1、百万医疗险“秒杀”重疾险的优势，主要是保费远低于重疾险，而最高限额动辄几百万，非常实惠。

相信你也了解过，限额100万、200万、400万和600万的医疗险，保费差别很小。这是为什么？

一是因为百万医疗险大多要求入住公立医院普通病房，一般也就花不了那么多钱。而医疗险属于费用补偿型保险，需要拿医院的发票报销的，花不了那么多，保险公司自然就无需赔付那么多。

二是罹患重疾后，很多病人和家庭承受不起长期身体、精神尤其是经济上的压力，无奈放弃治疗。就算医疗险能够全部赔付医疗费用，病人仍然需要人照顾、家庭开支更大了、孩子要上学……而收入却大幅缩减，家里没座金山银山，是很难长期坚持下去的。这些，恰恰是重疾险能够解决、而医疗险却无能为力的。

可以说，医疗险的优势再大，也不能秒杀重疾险，两者就不是一个类型的，也不是用来解决一个问题的，两者不能互相替代，但可以互补（重疾险保额够用，可以安心接受治疗，医疗险的赔付也会水涨船高）。

2、再说一下百万医疗险的“劣势”：（1）绝大多数的医疗险不是保障终身的，一年一保的占绝大多数。

这就存在一个致命的缺陷：在我们期待百万医疗险解决问题的时候，保险公司却有权停售！这不是钱的问题，可能有钱却买不着保险。以前的医疗险停售了，而身体状况却不允许购买其他医疗险了，怎么办？

（2）医疗险的保费采用“自然费率”（毕竟是一年一保的），保费需要年年交，每隔几年就会涨一次，60岁后的涨幅让很多人接受不了。重疾险采用均衡费率，缴费期内每年的保费是固定的，而且在年轻时就已经交完保费了。

到此，以上就是小编对于重疾险行业历史的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险行业历史的2点解答对大家有用。