重疾险风险事件，重疾险风险事件有哪些
大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险风险事件的问题，于是小编就整理了2个相关介绍重疾险风险事件的解答，让我们一起看看吧。
给孩子买保障30年的重疾险，背后隐藏着怎样的风险？
谢邀！重疾保险是所有保险的必选项目，也是真正能帮到我们的一类险种。重疾保险通常是保终身的，只需要缴费二三十年。那么如果买了短期重疾需要考虑什么因素呢:
1.通货膨胀风险
2.如果30年后，正是孩子最需要保险的时候，突然没有保障了。
3.即使30年后的年纪再购买重疾保险，保费也贵了很多。
4.保险的功能是保障，如果想着收益就可以不用买保险。
如果你在国内买的话，一个很明显的风险就是你所配置的重疾保额是终身不变的。无论你是买20年，30年，还是100年。我们国家目前的重疾险保额，人寿险保额都是固定的。也就是说，如果人民币按照现在每年不低于10%的通胀率发展下去，它的购买力是每过7年就会缩水一半的。这个规律可以用70法则计算出来。
那么，如果你的孩子今年是0岁，你购买了50万人民币的保额做个风险预防。我们都知道癌症目前的治疗费用起码需要每年30万以上。几十年后，万一不行中招，那么当年那50万理赔出来能有多大效果呢？届时的治疗费用还会是几十年前的30万吗？这些都是要考虑的问题。
那怎么办呢？我要说一句让国内同行都很不高兴的话。最简单的办法，就是去香港配置一份美金为单位的重疾险保单，或者医疗住院消费险。因为美金目前的通胀率连续很多年都在降低，而不是升高，目前也只有2.3%。这意味着，它30年购买力才会下降一半。未来兑换成人民币的时候，按照届时的汇率，你不会吃通胀的亏。
并且，重疾险在香港友邦，根据不同的产品，在前10年，或者前15年，会额外多理赔给客户保额的50%作为抵御通货膨胀之用。也就是说，如果你的保额是10万美金，那么实际上理赔的时候，你会得到最少15万美金。并且，这个15万美金是逐年通过分红在增长的。
在理赔规则上，它最普通的那个重疾产品是这样的 (还有保障更全面的)：如果第一次罹患癌症以外的疾病，理赔100%逐年分红后的保额，此时保单没有结束。如果1年后的时间，罹患癌症可以理赔基本保额的80%，3年后，如果癌症复发，再次理赔基本保额的80%，此时保单结束。
而香港的消费型住院医疗险，则是要么保障全球范围，要么保障亚洲地区国家的正规医院产生的费用。并且是终身续保。如果发生因为医疗通胀需要涨价的情况，也是全部客户一起涨价。而不会单独针对某个客户的理赔记录而单独涨价。
你可以翻看我的文章，或者在知乎搜索RobertJIN 阅读更多关于这方面的信息。
重疾险的坑你了解吗？
关于重疾险这一方面可以看看我的置顶文章
或许能得到你想要的答案
关于重疾险的前25种病种条款都是由保险行业协会进行官制定的，这25种重大疾病的理赔率占95%，那剩下的5%可能由各家保险公司自行定制
对于重疾前25种疾病官方制定，这个没得说
不管怎样还是建议重疾险搭配医疗险，保险做的是组合:保障全保额足很有必要
重疾险的“坑”有哪些？直接上干货：
一、高发轻症保障不全面
说轻症前，先来说说重疾。
在 2007 年，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。
所以无论是 50 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。
这 25 种重疾，在目前所有重疾险中都包含在内，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是重疾险的核心。
所以说目前市面上的重疾险都包含统一定义的高发重疾，那么高发轻症呢？轻症没有统一的标准，也造成不同公司对轻症的数量与种类都有一定的不同。
来看看高发轻症都有哪些：
与高发的重疾相对应的轻症就是需要我们重点关注的，其中“相关器官手术”包括“单侧肾脏切除术、单侧肺脏切除术、肝脏手术”等，还需要查看有没有“较小面积III度烧伤、主动脉内手术”等轻症。
有些重疾险把“轻微脑中风后遗症”列为“中度轻微脑中风”，提高了赔付比例，但也要看理赔条件是否宽松。
个别重疾险的轻症责任保障就不全面，缺失高发的轻症，比如缺少“冠状动脉介入术、轻微脑中风、不典型心肌梗塞”，不过后来也改正了，增加了缺失的高发轻症，但是需要朋友们特别注意这一点，防止被坑。
到此，以上就是小编对于重疾险风险事件的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险风险事件的2点解答对大家有用。