得了重疾却没买重疾险，得了重疾却没买重疾险怎么办

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于得了重疾却没买重疾险的问题，于是小编就整理了1个相关介绍得了重疾却没买重疾险的解答，让我们一起看看吧。

买了重疾险，如果终身没有发生理赔，该怎么办？

谢邀，楼主的问题有三种情况：

第一，如果楼主购买的重疾险包含身故责任，那么如果终身没有发生重大疾病理赔，那么平安百年后保险公司支付身故保额，合同终止；

第二，如果楼主购买的重疾险不包含身故责任，而终身又没有发生理赔，那么要看保险条款约定了：对于被保险人身故要么无息退还所交保费，要么是退还保单的现金价值。

第三，对于一些消费型重疾险，终身没有发生理赔，那么什么也不会退还，保费完全被消耗掉了。

这几种险种差异在价格方面都有体现。

如果您对保险有疑问，欢迎随时追问或者关注我，多年保险狗，带你避开保险里的那些坑！

买了重疾，如果不出险，我的保费怎么办？

好多人在购买保险产品的时候，总会提出这样的问题。

可以这样说，如果你买的是消费型重疾险，没有现金价值，就好比买了一件衣服，穿了就消费了。如果你买的是返还型重疾险，不同的保单年度会对应一定的现金价值，现金价值随着保单持有年度的增加，也会在慢慢增加，如果被保险人没有发生重疾，在迫不得已的情况下，可以选择转化年金，或者退保，来作为补充养老金，或者补贴生活的其他用处。

所以保险怎么买都是合适的，没有理赔，说明身体健康，没有受到重疾的伤害，如果发生重疾，得到理赔款，用来康复治疗或者补偿患病期间的收入损失。如果买的是定期类产品，比如保到80岁，还有满期金，作为养老金也是很不错的。

当然，储蓄型重疾险保费肯定要高于消费型产品，所以我的建议还是把钱的用途分开，如果是用来保障，就买消费型保障产品，把保额买大，如果是想养老，那就规划收益更高的养老产品，两者兼顾的重疾产品在保障功能和养老功能上，肯定都会处于劣势。

客户是否认可，也是一个很重要的原因，这类产品的出现，肯定也是为了迎合客户的心理需求，客户既想拥有保障，也不想让自己的保费白白消费掉，所以返还型在重疾险应运而生。某些保险公司用20年交期，19年缴费的形式来吸引客户，是明显的把买保险当做储蓄的行为进行营销的，美其名曰豁免一年保费，请问是从第一年开始豁免吗？不是从第一年开始豁免，最后一年出险本来就终止合同了啊？

希望有良心的业务员更多一些，让客户用最少的钱，获得性价比更高的保障。

多数人买了重疾险，都是一生平安，也就是说，他们一生健康平安。

看上去，好像这份重疾险白买了。

别忘了那句话：保险，赔了就是赚了，赚了就是赔了。

啥意思？一生平安健康，保险白买了，若把这笔钱放到银行理财，这么多年下来，也是很可观的一个数字。看上去，好像是赔了，实际上，恰是赚了，赚回了健康，不必像患了重疾一样，虽然得到了赔付，但余下的日子还得过，赚钱能力降低了许多，可花钱的地方越来越多，其实是赔了。

目前大部分的保险公司，重疾险的保险责任是这样约定的，有的患了重疾保险公司赔付后，合同终止；有的没有出险，在保险期限内身故，保险公司也赔付保额；还有的，没有发生理赔，到保险期限届满时，保险公司退还全部保费。

不论是保终身的还是保到某个年龄（比如保到70岁或80岁）的重疾险，身故后，身故保险金都是留给了家人。实践中，有的客户年龄大了，一生平安，会选择退保，由于年头足够长，可以退回来的钱也多，可以用于补充部分养老。

不管怎么说，买了没用上，总比要用时候没有，来得更划算。

仅供参考！

这是一个很有意思的问题

说明楼主没有仔细研究过自己的保险合同

强调再强调，看合同很重要。

因为不知道楼主具体是什么产品，我们就说说普遍情况。

一般有以下两种情况：

1、只保重疾、不保身故

所以，如果楼主买的这类产品，那么你因为非重疾原因身故（比如意外死亡、自然老死），是没有任何赔偿的，身故后保险合同就终止了。

到此，以上就是小编对于得了重疾却没买重疾险的问题就介绍到这了，希望介绍关于得了重疾却没买重疾险的1点解答对大家有用。