重疾险择优方案，重疾险择优方案有哪些

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险择优方案的问题，于是小编就整理了1个相关介绍重疾险择优方案的解答，让我们一起看看吧。

“重疾险”走俏市场，购买的时候有哪些一定要注意的条款？

保重疾保险，需要注意几种情况：

一保障范围：大病包涵多少种，具体赔付条件是否苛刻，多重赔付型重疾险如何分组。轻症包涵多少种，轻症赔付是否占用保额，轻症是否豁免保费。

二保障期限:看险种保障终身还是定期。

三保额：是一次性赔付还是多重赔付，是现金分红型还是保额分红型，是定期返本型还是不返本。

四价格：相同的价格保障越高越好，相同的保障价格越低越好。

五免责：责任免除越少越好。

六观察期和间隔期：观察期和间隔期越短越好。

七附加保险:是否可以附加投保人豁免保费条款，投保人豁免对给孩子保险很重要。

八理赔：理赔越快越好，条款要求宽泛好。

九服务：很多公司会附加增值服务，如绿通服务，国际SOS等服务。

不知道你说的专家是什么专家？所说的限制是什么限制？但是就问题描述来看：这个专家有些误人子弟了。

下面根据我了解的情况来说吧

一、中国重疾保险的病种是中国保监会联合中国医师协会制定的25种重大疾病的定义，因此要了解这些疾病的定义不是哪个保险公司随便去选的，也不是哪个保险公司有权力定义重大疾病保险；这些被认定的重大疾病保险是根据医疗行业几十年的数据累积获得的一个大范围概率的疾病中比较高发的种类，因此不存在保险公司限制多的问题，现在市面上的重疾保险已经是50种以上的疾病类别了​，其实理赔率最高还是前面25种

二、重疾痛苦的限制条款其实就是保险合同中的免除条款，也就是什么情况下不赔？那么有看过保险合同的人都知道那些限制条款大部分都是不合法的行为或者不可抗力的因素以及一些道德风险，大部分客户根本不会去做，但是基于合同严肃的契约精神和法律精神防范部分消费者恶意套取保险理赔金还是非常有必要写在合同内的，另外一点，购买重疾保险的前提是客户需要诚信，明确告知既往的病史和遗传病家族史，如果没有告知原则上属于骗保，所以不理赔是很正常的。

三、作为重大疾病保险的保额，保险公司并没有限制，因为重疾保险的理赔是属于约定给付义务的合同，而不是根据客户治疗的医疗费而依据，比如：某客户通过保险公司购买100万保额的重疾保险，一年后发现得了食道癌，这时候经过确诊就可以申请理赔，并不需要治疗完才理赔，这也是现在重疾人性化的服务，那么经过核实理赔100万现金，可是这位患者实际医疗费仅支付了30万，为什么保险公司要赔100万呢？前面说了，重疾保险是约定给付就是买多少赔多少，而不是花多少赔多少；目前个人了解的国内有些客户重疾保额已经做到9000万保额，当然交费也不少，但是这个不是平常客户考虑的范围，你只需要了解：重疾保险的额度是无上限的，主要通过保险公司的体检要求和财务状况调查就能做到几百万或者几千万的保障，目前基本上45岁以下购买重疾仅需要如实告知身体情况，一般不需要体检，保额可做到50万到100万左右，（但是保险公司为了减少风险偶尔也会抽查体检，当然体检都是保险公司安排，客户并不需要额外掏钱）。

切记不可恶意隐瞒身体健康情况，否则也许交的钱都会被没收，基本现在的重疾合同都是和寿险合同捆绑销售，因此会看到合同内是有寿险保额和重疾保额的，但是理赔只理赔其中一项，并不是重疾理赔了，身故还有理赔，一般就是理赔其中一项合同即终止。

购买重疾保险切记要多关心保额，分红并不重要，疾病种类也不是越多越好！多和代理人沟通交流，多问多听，如果代理人帮助你隐瞒真实健康情况，那么此代理人诚信值得怀疑，应该理性思考了。还有一定早买早安心，天有不测风云 人有旦夕祸福！

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保险的主要作用是保障！是完全按照合同来履行的，所谓的专家说赔付额度有限我只能说，呵呵。重疾险是提前给付型的，就是说被确诊合同条款内的病症，就会给被保人合同上定的保额相同的钱，曾额分红型的还有分红的额度。所谓的限额是不存在的，只有赔与不赔，不存在第三个选项。如果按照专家所说的那还要那份合同干什么，直接开个收据得了。

简要回答： 目前保监会和医师协会制定的前25种重大疾病由于是规定死的，所有保险公司都一样，没有差异。针对这类重疾险，主要关注点可以放在等待期90天或者180天上。当然等待期越短越好。

针对25种以后的疾病，每家公司条款大同小异，当然也会存在一些差异。比如有的病种A产品有，B产品没有。有的A产品限制少一些，B产品限制多一些。但是重疾理赔率最高的其实就是前25种重疾病种，所以大白觉得花很大精力去研究重疾病种的差异意义不太大。当然如果价格差不多的情况，病种越多越好。

目前市场上很多重疾产品都包含有轻症，当然所谓轻症只是相对于重疾而言，其实也蛮严重的。关于轻症的话建议选择轻症包含有：极早期癌症含原位癌、非典型急性心肌梗塞、轻微脑中风和冠状动脉介入术（非开胸）。 当然如果重疾产品有轻症豁免后续保费的功能更好！

重大疾病保险属于一种健康保险，属于比较复杂的一种险种，所以一定要看清其所保的疾病范围。另外重疾险不是保疾病种类越多就越好，国家保监会规定，要冠名重疾产品的保险必须包含6种核心重疾，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种重疾占一般人群一辈子能患上重疾的80%-85%。另外还规定另外19种较常见重疾的定义，组成最常见的25种重疾组合且这25种重疾已经占了一般人群一辈子能患上重疾的95%左右。所以不能只看重所保疾病表面上的数量，需要了解除了上面基础上你自己还想增加哪些疾病种类，要有针对性的保。

下面这些是重大疾病险不保的情况供大家参考：

1、恶性肿瘤中的原位癌不保；

2、急性心肌梗塞，需符合有典型表现、新近心电图提示急性心梗、心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高、发病90天后，经检查证实左心室功能降低。上述需同时满足3个条件方能理赔。

3、脑中风要在确诊后180天后，仍有功能完全丧失的情况；

4、重大器官移植术或造血干细胞移植术，是在器官功能已衰竭，然后做手术才理赔。

5、冠状动脉搭桥术，冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。必须开胸手术才赔。

6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期），要进行了90天的透析治疗或实施了肾脏移植手术，才有可能赔。

另外重大疾病是有等待期的，从90天到180天甚至1年2年不等。而且部分重疾险除等待期还有生存期，简单说就是你换了重大疾病后需要生存一定时间后方能得到理赔，一般都是3到6个月。也就是说重疾就是人差不多半挂状态，赔保得是在指定范围内的三四十种病和治疗方法才保。

到此，以上就是小编对于重疾险择优方案的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险择优方案的1点解答对大家有用。