教你销售重疾险，教你销售重疾险的人

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于教你销售重疾险的问题，于是小编就整理了2个相关介绍教你销售重疾险的解答，让我们一起看看吧。

约了一个保险公司代理聊，想给自己一家人买份重疾险，聊的时候应该主要问些什么问题？

谢邀

不是你要问代理人问题，是你有什么保险方面问题需要代理人帮你解决。

1，想用保险这个工具帮你解决什么问题？

2，解决到什么程度？

3，保费预算多少，毕竟需要交很多长时间？

3，家庭结构

5，家庭成员的健康程度？

6，有无遗传病史？

……

买保险是想用保险这个工具解决自己的问题，

很简单!

如果这个业务员见面后，只会“三讲”

讲公司、讲自己、讲产品!

而不会别的，那他绝对是一个保险公司拿培训课件和话术“喂”出来的销售机器，带着保险公司爱与责任的名义来你这收保费的!

保险有温度，涉及专业知识也很多，更重要的是代理这个产品的人，不能被产品牵着走，被产品牵着走，是对保险公司负责，但对客户不负责，这种情况下，业务员做的再多，说的再多，都是在“说服”客户，硬让客户跟着他的产品导向走。

事实上，保险的培训课件，都是为了“搞定”客户而研发的，营销力十足，没有专业含量。

家庭不同，个体不同，男女不同，甚至地域不同，生活习惯的不同，导致面临的风险因素都不一样，比如女性恶性肿瘤的理赔就高于男性，但男性的心脑血管疾病理赔就高于女性。

区别对待，综合分析，认清风险，才能不花冤枉钱，买对保险

众多网友已从各个角度提示你买重疾险时，应该向保险代理人聊哪几方面的问题。这些问题都是从重疾险产品本身出发，提示你需要注意的事项。

在此，提示你还可从以下几个方面聊重疾险：

一、为什么要购买重疾险？（有无家族史）

二、重疾险的种类有哪些？（明确重疾险与非重疾险的区别）

三、买了重疾险，是否患了其中任何一种病都可理赔。（原发性、转移，在理赔方面有无区别、什么区别？）

四、给一家人买一份重疾险？（是给一个人？还是每一个人买重疾险？）

五、社保与商业保险赔付，各占比是多少？

六、在总保额不变的前提下，是否可以多次赔付，直至保额赔完？

简单整理主要有下面几个方面:

1.保险产品的保障功能讲解；

2.保险产品的理赔要求；

3.保险产品的基本保额；

4.保险产品的保障年限；

5.保险产品的缴费年限；

6.保险产品的年缴保费；

7.保险产品投/被保人保费豁免功能；

8.保险产品年金转换功能；

9.投保前健康如实告之；

交多少年保终身，轻症保多少种赔几次，轻症有豁免吗？重疾是确诊即赔还是诊后才赔，一定要细问赔付的门槛。分组赔付还是不分组赔付？这款保险可以转换年金吗？有伤残身故保障金吗？有的话是多少呢？等等。总之条款很重要，因为有10到15天犹豫期所以不光听代理人说，还要学会自己看。

家庭保障账户要注重杠杆，配置消费型纯保障产品，避开理财储蓄保险

1 首先不用慌，多聊几个，如果发现代理人讲营销话术，讲什么感恩，责任这些讲的头头是道，让你一直点头的，但是就是听不到讲保险这个金融产品，将合同相关的，你就要说再见。你不是要跟他聊什么，而是自己心里要有方案，才不会被带着走，现在线下代理都是主推理财储蓄保险，真正消费者需要的基础保障都是边缘化的，如果想要节约保费，买到足额的保障，就要避开这些坑，不要被捆绑销售。

2家庭保障账户的配置，其实也是金融杠杆账户的配置，也就是说花一笔小钱把未来生活存在的疾病和意外带来的不确定大额开支转移给保险公司，保持自己家庭收入的稳定持续，那么就要配置纯保障型的，低保费做高保额，如果预算有限，就选择中小保险公司。不要找大保险公司，你要明白买保险最后买的是一份合同，出现理赔纠纷也只看合同，国内上百家保险公司都是保监会的娃娃分大小，但不分贵贱，遇到诋毁同行公司或者吹嘘什么免费保障，还返钱，高收益的，赶紧走人，别掉坑。保险公司是个壳，不要听宣传，听什么牌子大公司，买的是一份合同。

保险是买保障，转移风险，不是在投资理财，增加自己风险

3基础健康保障要怎么买？医疗+意外+重疾（家庭经济支柱加一个定期寿险覆盖事业奋斗期）-首先避开储蓄理财的，这种都是混搭产品，也就是存钱寿险变成主险，你需要的家庭基础保障变成附加保险，然后还会捆绑一堆其他险种，现在市面上的各类福产品都是这样，混搭，花两份钱买了两份保险，却是共享一个保额。大部分钱花在存钱寿险上，而寿险只有一个保障责任就是身故和全残保障，完全可以用消费型的定寿，节约保费的同时，买到足够的保障额度。意外和医疗都是几百保费，市面百家保险公司很多可以选。重疾产品也是大同小异，但是差价2-4倍。要懂得多家比对，避开理财储蓄混搭，配置消费型，利用杠杆，做高家庭需要的保障额度。基础的保额是30-50万。

4如果买了寿险做主险，健康保障变附加的保险，等于花两分钱买了一份保障额度，存在保额阉割，保障弱化的问题，所谓的存钱返还，免费保障，其实按照现在的通胀，现在3000买的东西，30年后要7000才能买到，你的本金已经贬值到骨折。如果加了分红理财，分红理财都不写进合同，宣传高收益也是不写进合同，都是假定演算的高收益宣传，玩数字游戏。自己多留点心眼，只要不贪心，不想着占便宜就没事。

线下代理人为什么不卖或者很少卖消费型重疾险、单纯购买的医疗险、单独购买的寿险等产品？

这个问题问的很现实，我简单来说有四个方面：

第一，单独销售的医疗险和消费型重疾险，价格非常便宜，对下线渠道来讲，保险公司收不上预期的保费，代理人挣不到钱，所以自然没必要。寿险是因为并不适合全国，有些地方客户认可寿险的作用，有些地方客户不认寿险，所以寿险对下线保险公司整体来看并不是必要的险种。

第二，是线下公司没有或者不作为主力宣传。有一些线下保险公司渠道并没有开发可以单独销售的消费型重疾险、医疗险或者不在线下渠道进行销售，自然代理人就没有这类的产品销售；保险公司是商业公司，线下渠道的保险公司整体看的是保费规模并不注重件数，加上人力成本跟运营成本很高，销售单独的消费型重疾和医疗险是亏本的买卖，所以很少有保险公司销售。而线上就不一样了，线上看中的是件数而非保费规模，成本也没有线下的高，所以要的是薄利多销。

第三，就是线下代理人制度决定的。保险公司和代理人签订的是代理合同，没有底薪全靠提成，所以保费多少直接决定代理人的收入和公司的营销策略，而下线环境又决定代理人客户群体是有限的，也就是说件均低，自然只能选择规模保费更高的险种进行弥补。

第四，就是下线渠道客户群体的选择。通过线下渠道购买保险的客户多数是对保险理解不深或者没有自主选择保险的能力，需要通过代理人介绍、计划跟安排才会做出购买的决定。而一旦做出购买行为，基本上不会在有新的投入并且具有很强的忠诚度。所以这类客户往往要求的是终身型的重疾险，而非便宜的消费型重疾险。

对于医疗险来讲，线下保险公司设计的套路是让医疗险为重疾险跟年金险服务的，也就是说通过医疗险的保障来诱导客户购买相应的重疾险跟年金险。并且线下百万医疗险对比线上短期的百万医疗险核心优势就是寿险保证续保的硬性规定，导致医疗险理赔率很高，这也决定了长期百万医疗险是不可能单独进行销售的，如果单独销售价格也不是一般人能承受的了的，所以为了让客户能买的起，必须要跟相关主险进行捆绑。一来可以降低保险公司的理赔盈亏率；二来可以强硬的为客户提供更全面的保障。

首先，线下的保险公司本身这样的产品几乎没有，因为这样的产品一般价格很低，公司和代理人基本都不赚钱，不赚钱的产品，保险公司这么高的运营费用，当然不卖了

同时，单纯保障的产品，很容易就做对比和测评，这样线下保险公司的产品跟互联网产品比，可能根本没优势，也卖不动

还有一个原因，非常重要，老百姓普遍喜欢什么都保，有病看病，没病理财养老返还这样的产品，鱼和熊掌都想兼得，结果保险公司也正好推出这样的产品去迎合市场

所以一个愿打，一个愿挨，就成交了，这样造成一个严重后果，很多老百姓没钱买保障型产品，或者买了但因为保费太高买了很少的保额，同时还会出现接下来中断缴费的情况

真的是乱象丛生阿，我看到过很多悲惨的一幕幕，令人叹息

这个非常正常，首先是因为他们每个月有自己的一个考核的任务，包括保证他们的知己团队的业绩等等。

另外一个线上的消费型重疾，很多是没有身故责任的，这个也是很多代理人，尤其是线上代理人不怎么喜欢的原因。

再一个是消费型重疾呢，因为不能附加这种小的医疗险，比如额度1万到2万之间的这种情况呢，很多客户买完了消费型重疾之后呢，比如说这种肺炎类的住院这种情况是无法报销的，这时候还有很多客户来埋怨代理人，但是呢，线上的消费型医疗险呢，也是不保证续保的，今年买了明年也买不了。

实际上我们更多的是看中了线下可以附加小医疗来保证客户的一个消费体验，这是第一第二呢也是真正的，唉，从保障的角度上能够让客户，因为这种小的这种住院意外医疗都能得到及时的赔付，而不受这种停售的影响。

很多消费者呢，对于线上型消费人群中期的很多的保障责任，可能是嗯，并没有很好的一个理解，对于身故责任这一块可能并没有深刻的考虑清楚，这个事情实际上也不应该是消费者考虑的问题，作为保险代理人对我自己的判断，一定要提醒客户消费性重疾，没有身故责任的这种风险。

我昨天的时候刚发了一个这样的一篇文章在头条，喜欢的可以关注我，看一下我发的文章，基本上把这个消费型重题和线下的重击的区别，嗯，做了一个相对比较完整的解释。感兴趣的关注我，私信我，我们做深刻的讨论。

一个字，钱

百万医疗险一般也就几百块，撬动上百万的保额，性价比超高，但是价格低廉，佣金几乎没多少。

代理人是要靠佣金吃饭的，费劲半天赚几十，还得一直给你提供服务，自然是不愿意只卖一份医疗险给你，所以很多会跟重疾险、寿险这些长险捆绑在一起。

我遇到不少朋友都是因为想买一份医疗险而被迫买了一份重疾险，因为不单卖。当然也有单独售卖的百万医疗险，比如某e生保，如果代理人不愿意让你只买一份医疗险，那说明他不是真心为你的家庭着想，只是想赚你的钱。

至于为什么线下保险喜欢捆绑销售，终身寿险附加重疾、定寿、医疗、意外等等险种，不单卖，比如某福，一方面也是为了迎合大众需求，很多人不愿意这买一份保险哪儿买一份保险，嫌麻烦，总想着一份保单保所有，一方面捆绑起来售卖价格高，客户直接在这配齐保障，肥水不流外人田，保险公司和代理人都能赚到更多钱。

所以，线下产品大多都是捆绑附加形式的保险，很少有单纯某一险种的保险。产品少，佣金少，代理人自然不愿意卖。

不过消费型重疾险也就是买一年保一年的那种还是不建议买的，最好选终身重疾险，注意是纯重疾，不要带身故，身故的话买寿险就好。

因为重疾我们没办法预料它什么时候会发生，保到终身就不用担心时间问题，而且越早买越便宜，几十年费率不变，停售也能续保。

而消费型重疾保费年年涨，停售就不能买，万一身体出点问题就再也买不了，万一患重疾就只能自费几十万的治疗费，对家庭打击是很大的。

希望我的回答对你有帮助，谢谢！

这是一个好问题，我就是一个线下的保险代理人。先亮一下结论:买保险就一定要买全险，单独只买消费型重疾险或者单独购买百万医疗险或者单独购买寿险，都不能完全解决一个人的保障问题，结果上的保险成了半险、裸险，保障有了缺口，没有在保障范围内的风险，就成了隐患。

为什么代理人很少卖消费型重疾险？

有很多人，乃至抖音或者头条的保险代理公司，都会经常说，为你省最多钱！本来能花几百块钱解决重疾险的问题，很多代理人卖的险几千块钱，还劝大家赶快退保，来购买他们为你设计的便宜保险，在他们眼里，似乎便宜才是买保险最应该看重的事，那么真的是这样吗？我来给大家分析一下。

市面上其实是有三种重疾险:一种是消费型重疾险、一种是定期重疾险、还有一种是终身重疾险。这三种产品各有优劣，具体体现在以下。

1，同样的保额，消费型重疾险最便宜，定期重疾险贵一些，终身重疾险更贵一些。

2，对于能否保证续保，消费型重疾险不能保证，而定期重疾险和终身重疾险是可以续保的。所以，如果您的保险不能续保，那么您可能遭受损失。

3,消费型重疾险，会随着年龄的增加，保费会增加，比方，我现在20岁，10万保额，我现在只需要100多块钱，等到60岁，我有可能年龄7000－8000元，具体可以参照保险合同的费率表。而定期重疾险和终身重疾险，它们每年的缴费金额是恒定的，很明显，缴费恒定会让你在年老的时候，减轻很大压力，而消费型的压力会逐渐增加。

4，经过市场调研，我发现大多数的消费型重疾险，会持续缴费到70岁甚至80岁，同时刚才我说了，伴随着年龄增长，我们缴费的金额还持续增加，赚钱能力随着退休也大幅度下滑。但是定期重疾险、终身重疾险，一般只会缴纳20年/30年，年龄大一些的甚至只需要缴费10年。这样的设计是很科学的，因为当我们老去的时候，我们是不希望继续缴费，因为那个时候我们需要的是养老、需要的是不再给自己和孩子添加负担。

所以，当我看到保险中介以价格战来吸引顾客的时候，我心里一点不慌，因为我知道，当保险中介的套路被人发现的时候，很多朋友还是会选择价值投资，买保险不是买白菜，不是越便宜越好，而是最适合自己的才是最好。除非，您经济条件差一些，买一些便宜点的保险，别给自己添加太多负担，这样也无非不是一件好事。

至于单纯的医疗险、单纯的重疾险，还是那句话，只能解决部分保险的需求，是有缺陷的保险，建议还是选择全险。

一般来说传统保险很少有消费型重疾保险的产品，产品都没有，咋推？正常客户购买的需求保险，重疾，意外，医疗以及养老保险，单一一款百万医疗保险根本解决不了，潜在分险问题！如果客户只想购买一年期百万医疗保险，也直接可以在支付宝上购买，也用不着来找线下的保险代理人了！

到此，以上就是小编对于教你销售重疾险的问题就介绍到这了，希望介绍关于教你销售重疾险的2点解答对大家有用。