重疾险费率倒挂，重疾险 保费倒挂 是否还值得买

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险费率倒挂的问题，于是小编就整理了2个相关介绍重疾险费率倒挂的解答，让我们一起看看吧。

听说一年期的重疾险比长期重疾险要便宜，但一年期的好不好呢？

长期重疾险VS短期重疾险，精算师用数据告诉你哪个更好

基本概念

长期重疾险是指，保险期间超过一年或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。

短期重疾险是指，保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。

简单来讲，重疾险分为以下3类：

1、保障期限为1年及1年以下，不包含保证续保；

2、保障期限为1年及1年以下，包含保证续保；

3、保障期限为1年以上，包含保证续保。

买了保险，经常有人会问：合算不合算？何为合算？如果你需要短期利益最大化，买长期的产品就不合算，但是往往你的需求也是善变的，不确定的，做任何决定前，先确定自己的初衷，跟自己初衷一致的，那就是合算！

从定义上来说，一年期的重疾险是消费型重疾险。就是如果不出险，保费不再返还。优点是保费低，保障额度高。

长期重疾险是返还型重疾险，保费和保障额度相对于消费型重疾险来说，有所差距。但这也并不是说长期重疾险就一无是处，长期重疾险有长期重疾险的优势。

从经济能力来说，如果你是一个单身贵族，经济能力有限，现在又年轻，身体基本健康，可以考虑配置一年期的消费型重疾险。但是这样做也并非没有风险的。比如，你要保证自己的身体还要健康，一年期重疾险并不是能保证续保的，今年的身体状况，并不能保证明年还能继续投保。另外，就算是消费型重疾险，费率也是逐年递增的。人在健康的时候容易高估自己的身体状况，在生病的时候又容易低估自己康复能力。

长期重疾险，是返还型重疾险，虽然费率相比消费型重疾险高一些，但是他的优点是只需要在投保时审核一次身体状况，并且投保后，保费是恒定不变的。而且，如果条件不允许，想申请退保的话，还是能退回现金价值的。当然有人会说，保险就是坑啊，保费交了5000，退保就退1000。保险公司跟客户签订的是长期合同，如果不得已退保，就相当于已经违约，当然要承担一部分违约金，这种现象，即使在其他的经营活动中也是一样的。

所以不到万不得已不能退保。但是究竟会不会遇到万不得已的情境？恐怕这个是谁也无法预料的吧。第一年买保险就退保损失当然大，如果已经满期了，再退保损失就小，或者没有损失还有盈利了。那就相当于为自己储存下一笔存款。下图是用真实的数据生成的，分别演示了18岁和48岁的保费和保障状况，以及在70岁退保的话现金价值是多少。

人生就是博弈啊，权利和义务都是相互的。一般意义上来说年轻人可选择消费型重疾险，但也同时放弃了长期重疾险年龄小，保费低的优势，保险是需要顾问来规划的，保险配置也是要随着时间，年龄，收入，家庭状况的变化不断规划的，对于保险，人不可能从一而终。

一年期的重疾险短时间看确实比长期重疾險便宜，但作为一个消费者来说，我们应该怎样去选择，1年期的重疾险到底能不能代替长期重疾险呢?

下面我给大家分析下：

首先我先说说1年期重疾险的优缺点。1年期的重疾险一般的都是互联网上卖的产品多，保费低，保额高，但它属于消费型的，交一年保一年的。并且1年期保的重疾种类少没有长期险的种类多，而且很少有保轻症，多次给付、全残、疾病终末期等保障。1年期的产品多是防癌险、儿童特定疾病保险、女性特定疾病保险等保障病种很少的产品。

另外续保的问题，一个人如果不强制性的，很难坚持自己自动每年往上续交保费，并且1年期的重疾险它并不是开始第1年交多少，往后继续交多少，它都是随着年令的增大保费也会随之增加的，一般都是五年一个档的交费。与长期险比较年限的话交的保费一点也不少。

另外1年期还有弊端，如果中途出险的话，以后保险公司肯定拒保在也买不了，无法续保，到了被保险人老年时疾病发生率增高时也无法获得保障，你说我说得有道理吗？

而长期的重疾险一般交满保费，都是保至终身的。另外长期险保的险种多，还保轻症，比方说天安人寿的爱立方这个产品：保重疾105种，而且分6组重疾理赔，并不是得一种重疾就赔付赔付完啦合同就终止啦。看公司特别人性化设计6组理赔方案。还有附加投保人豁免功能，在交费期间不管投保人与被保险人得轻症先赔付保额30%，然后豁免后期的保费，但合同还继续有效。1年期的产品能有这种功能吗？还有返夲的功能，实际上这份保险只是用利息来获取你一生的保障。

好啦我也不多说了，希望对大伙有所帮助，也希望粉友们多多关注我。

一年期的重疾险保费相对便宜，因为是按照自然保费来计算的，如果这个险种下一年还可以投保，保费就会按照年龄增加。而长期重疾保险是按照均衡保费计算的，不会随着被保险人年纪增长而增加保费。另外一年期的保险由于保险期间只有一年，所以客户经常会面对下一年无法续保的尴尬，如果重新选择其他险种，还会重新计算观察期，那么这段时间出现疾病风险就不能得到理赔。所以如果经济条件允许，还是尽可能选择长期重疾保险，尤其是现在有轻症重症多次赔付，轻症豁免保费的性价比更高。

感谢邀请。一年的重疾险大部分都是消费型的，保费一般来说都很偏宜，也就是说花很少的钱就能买到很高的保障，很适合家庭经济条件差点的客户买。一方面没有太大的交费压力，一方面也能买到高的保障，是不错的选择。当然条件这种保险的缺点也是存在的。就是假如没有发生意外，投入买保险的钱是拿不回来的，就消费掉了，这点也是很多人接受不了的。所以有很多人都喜欢买返还型的保险，也就是有事保事，没事就就等于存钱了，但往往这种保险保费相对比较高，一般人负担不起高保额的保费。但是我觉得长险和消费型的搭配起来买却是不错的规划。单说那一种好孬是不科学的，只能说和各有各的长处，合理搭配是最合理的。

这个不能说好与不好来评判，任何的保险产品的研发和面世销售都是经过严格的相关部门和保监会备案批准的，所以，只能根据个人的具体已有保障和年龄与自身具体需求来进行保险保障匹配，一年期的重疾险大多都是属于消费型险种，他的特点是，以较少的保费获得较高的保障。而长期型重疾险相对来说需要总体承担的保费较高，但相对来说保障又很全面！从长远来讲，随着被保险人的年龄的增长，发生重大疾病几率增高，而在较高年龄中再去配置较高保额的重大疾病保险，以目前的大多数保险产品来看，要么年龄大了办理不了，要么就是保费很高。另外，短期重疾险受时间和身体因素，一旦发生疾病后将永久不能再配置同类型的健康保障产品，而长久型重疾险保障期限为终身，能够让长久的得到重疾险保障和其他方面的衍生保障功能，以上只是个人的一点小分析，仅供参考并希望能为大家提供好的帮助

重疾险可以退吗？

所有产品都可以退保，退保是投保人的权利。但到底退不退先回答几个问题

1.退了这个，还有别的重疾险产品吗？

2.现在的身体状况和五年前是否一样？

3.这个保费对你的生活是否造成压力？

平安产品本身打分的话确实不高，但退保要考虑多方面因素，不要跟风，产品再不好，比起没有，要好的很多。

描述的保额对不吧。

个人疑问：20年每年2480,合计保费：4960元。但终身寿险保额4万，我记得终身寿险杠杠是1:2或者1:3左右。你描述的是1:1不到，不知道是否准确。

你的疑问：保障型产品（比如：医疗、重疾、寿险）等退保均按照现金价值退保，但现金价值一直很低，怎么退都存在保费损失。不仅仅是你描述的这款产品，这类产品在备案时就设计好了。

是否划的来的问题，从如下三个方面考虑：

第一：保障型产品退保均划不来；因分期支付的保费可以撬动大保额。还不涉及其他方面的考虑。

第二：如出现累计保费，大于保额等保费倒挂情况，可以选择退保，因其使用价值不大。

第三：同期产品对比，结合同类产品，不同公司进行横向对比，明确同时1元钱在不同公司的保额是多少。因产品的费率的调整，一般而言，平安的费率可能比同业高那么一点点，但不离谱，因其需要利润才能提供后续的服务。

所以，只能让你自行判断。

市场主体

到此，以上就是小编对于重疾险费率倒挂的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险费率倒挂的2点解答对大家有用。