重疾险癌症分级，重疾险癌症分级标准

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险癌症分级的问题，于是小编就整理了3个相关介绍重疾险癌症分级的解答，让我们一起看看吧。

划重点！重疾险新规发布，消费者该如何投保？

据《中国银行保险报》消息，《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》、《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》正式发布。

对于普通人来说，重疾险要怎么买？

旧规甲状腺癌凭借细胞病理学报告就可以理赔重疾。新规范中，根据甲状腺癌的严重程度进行了分级。具体表现在，TNM分期为Ⅰ期的甲状腺癌，不在“严重恶性肿瘤”保障范围的疾病，但属于轻度恶性肿瘤，将按照不超过保额的30%进行轻症理赔。项宛建议，趁着新规前，加固一份甲状腺保障，还是很有必要的哦~

明年2月1日起，市面上就全都是基于新规定义设计的产品了。其实，在过去的这几个月里，一些比较优秀的重疾险产品已经开始陆续下架或调整。而另一方面，更重要的是，配置重疾险，还取决于投保人的年龄和健康状况，对于费率具有决定性的影响。重疾标准可以定义，但重疾风险却难以预期。所以，既然早晚都要买，看好产品就下手。稳妥一点的话，建议可以旧产品买一部分保额，等新产品出来再加保也完全没有问题。

我是项宛，关注我，一起聊聊理财那些事儿！

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本次重疾险改革方案，有什么变化？

来看看，新规有啥变化

1、重疾种类增加3种；轻症种类增加3种

增加3种重疾分别是：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。同时也要求增加3种轻症：轻度恶性肿瘤、轻度急性心肌梗塞、轻度脑中风后遗症。之前老版对轻症没有做硬性要求。但这两项影响不是很大，因为现在市场上大部分的产品均已达到这两种要求。

2、部分疾病理赔定义变宽松

了解的人们都知道，采取特定治疗手段是重疾理赔的依据之一。但随着医学技术的进步，很多疾病的治疗技术也被优化。老版的一些规定标准已经不能和实际情况相匹配，常常会引起一些消极案例产生。针对于此，做了一些修改。例如：心脏瓣膜手术和冠状动脉搭桥术原来要求“开胸”，现在改为切开“心脏”和“心包”了。因为“微创手术”的产生已经不再需要必须开胸了。

3、一些描述语更加规范统一

对一些描述语进行规范统一的处理，有利于行业规范化。例如，对“肢体技能完全丧失”一句，更改为《人身保险伤残评定标准及代码》中“肌力”的相关描述。使得描述更精确规范。

4、轻度甲状腺癌不再属于重疾

甲状腺癌具有发病率高、趋于年轻化、治愈率高的特点。新版中甲状腺调整为分级赔付，如果是轻度甲状腺癌（I型甲状腺癌）有原来赔付100%调整为最高赔付30%。

5、轻症赔付比例不超过30%

自2007年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，随着医学临床诊断标准和医疗技术的不断发展和革新，现向社会公开改革征求意见稿并征求建议。修订后，重疾险新规和旧规相比有哪些变化？对消费者又有怎样的影响？

第一，甲状腺癌施行分级赔付，确诊甲状腺癌不再直接按照重疾标准进行赔付。第二，轻症赔付比例不得高于保额的30%。第三，原位癌从轻症条款中剔除。当然也有一些变好的方向，比如增加3种高发重大疾病，首次引入3种轻度疾病；修改了部分疾病保障范围和定义。

总结，新规之后重疾条款有宽有严。风险不等人，买与不买与停售无关，早买早保障。

重疾险保额选多少比较好？投保要注意哪些问题？

保险配置占据年薪的10%-20%的，超过这个数就有点负担

重疾险的保额不是用来治病的，是用来弥补生活开支的

因为重病病后暂时失去了工作能力，可能面临无收入状态，家庭的支出不减反增，重疾保额可以给到家庭一笔资金

但是重疾除了恶性肿瘤是确诊即赔，其他的重疾种类需要达到某种程度的约定条件才能赔偿的，例如是通某种手术后，或者是达到某种程度才能赔，具体要参考各家保险公司合同

如果是为了防看病花大钱的，可以买一份医疗险，保费便宜而且保额大，现在市面的医疗险基本上是几百块就有几百万的报销额度，再者搭配一份意外险，重疾险可以根据情况购买，后续还可以加保

各家保险公司的重疾险基本上是一样的，因为保险行业协会对最常发生的几十种重大疾病作出了明确的定义，各家保险公司都采用同样的标准，只是在很少发生的疾病方面，各家保险公司有一些小的差异罢了。您可以多比计较保险公司的产品，通过保险公司或者保险网站进行购买都是可以的回。

重疾保险如何购买？

1、基本保额应合适，根据身体情况、家族病史、工作性质有所不同。适当购买重疾保险的窍门还在于了解目前患疾病之后所需花费的医疗费用。

2、保单应注意实际情况予以调整。每隔三五年，人们应注意打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

3、买长期答险比买单年险好。长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，投保人要缴的保费越低。

4、保费年缴比较好。尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。

买重疾险首先要搞清楚重疾险能解决什么问题。

重疾险解决的是：如果罹患重大疾病，无法工作，3到5年没有收入，家庭如何正常运转的问题。所以，保额要能覆盖住3到5年的家庭开支，通常按5年计算。

所以问题就简单了，算算自己每年的开支是多少，乘以5就是保额。

每年的开支包括：每月家庭生活开支，孩子教育，孩子抚养，老人赡养，房贷，车贷等。

投保重疾险，是一个花多大钱买多大保障的事，量力而行，预算确定的情况下，可以按照以下问题，依次考虑：

1、保额是第一位的，在保证保额的情况下，再去考虑其他问题；

2、如果在能保证保额的情况下，预算还有剩余，选择保障终身的产品，否则考虑定期的产品；

3、如果选择保障终身，预算依然有剩余，选择癌症能二次赔付或多次赔付的产品；

4、如果选择癌症二次赔付的情况下，预算还有剩余，选择重疾能赔付多次的产品；

以上几个方面是最主要的，其他的问题都是细枝末节。

重疾险当然是越高越好，随着年龄的增长，重疾险真的非常重要。老百姓光指着医保报销也不能解决看病问题。因为在我国好多大病所需要的医药费根本不在医保范围内，所以需要商业保险补充。重疾险是年龄越小买越合适保费越低，岁数越大保费越高。但在投保时，一定要仔细看包括哪些疾病，不同保险公司包括的疾病是不一样的。所以一定要看险种。还要仔细看出险细则，也就是说达到哪种情况保险公司可以给你报销。另外建议找大的保险公司，至少大保险公司不会耍赖皮。

　　重疾险就是在确诊了合同规定的疾病时，保险公司会赔一笔钱。重疾险是给付型的，意思是只要向保险公司报案并且满足了理赔条件，钱就打到你账上了，不需要用发票报销，也不管你用它来做什么。

　　重疾险的钱最主要的用途，还是弥补误工损失、支付昂贵的康复费用。 社保和医疗险只负责报销治疗费用，而误工费、后期的康复费、生活费都是不管的，根本无法满足长期需求。所以很多家庭往往一次重疾就被“掏空”。

　　重疾险核心保的是疾病，一般按病情轻重、治疗难度分为重疾、中症、轻症。保监会规定每家重疾险都得配齐前25种重疾，包括脑炎、慢性肝功能衰竭等，并且对于这25种的定义都是统一的。实际重疾理赔案件中，也是这25种占到了95％。中症、轻症就不一样了，银保监并没有特别规定，各家差异很大，建议重点关注。保障期限，还是按照自己的预算来选择，可以保障到60岁、80岁等，保障越久就越贵，保终身最贵。现在很多重疾险，还可以赔两次、三次、多次，或者可以选择包含身故责任，等于“半个寿险”的作用。价格也会比单纯的赔一次的重疾险要贵，具体看自己的预算。

　　保额最好覆盖家庭未来3到5年的生活支出、后期护理、康复理疗等费用。建议50万起步，如果是给小孩子买，或是预算较高，建议选到80万以上。

　　注意事项：

　　a.重疾险一般都说确诊即赔，但实际上也分具体情况。有些疾病需要实施了约定手术或是达到疾病约定的严重程度，才会理赔，注意看清条款。

　　b.预算足够可考虑多次赔付，预算不够则应重点做高第一次赔付。

　　c.重疾险的健康告知相对严格，身体有小毛病的话，需特别注意。

　　d.老人买重疾险较贵，可以用防癌险代替。

重疾险的保额需要结合预算和年收入来综合权衡的

配置保险是拿一部分钱来配置，不能为了购买多少保额而拿出大笔资金

举个例子，比如年收入10万，拿1-2万左右购买保险还算可以，如果拿出5-6万就不切实际啦。

同时结合预算给出合适的保额计划，保额偏低 关键时刻起到的作用不够明显，风险转移的不够明显。

举个例子，比如年收入10万，保额30-40万算是中等水平，如果保额10-20万就不足咯。

投保一定要做好健康告知

投保一定要做好健康告知

投保一定要做好健康告知

很多购买重疾后续出险不能理赔的，大多数都是健康告知没有处理好，前期埋雷，出险爆雷，得不偿失。

另外就是合同条款中的一些名词解释和细节需要事先了解，比如既往症、等待期、免责条款、哪些情况不能理赔等

到此，以上就是小编对于重疾险癌症分级的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险癌症分级的3点解答对大家有用。