分红重疾险分红重疾险，分红型重疾险

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于分红重疾险分红重疾险的问题，于是小编就整理了1个相关介绍分红重疾险分红重疾险的解答，让我们一起看看吧。

重疾险是保额分红的好，还是返还型的好？

单纯的重疾险好！

对于个人或者家庭来说，重疾险是极其必要，重要的，重疾险主要弥补的是收入损失，一个人发生重大疾病的时候，势必无法工作，产生大量医疗费，康复费，如果说年收入50万，重疾发生，必然得治疗，治愈也得休养，都需要资金，五年的话，明晃晃就需要250万！重疾险好处就在于给付，或者说符合条件赔付，保险公司有义务在符合保险责任的情况下尽快赔付到账，且不追踪客户如何使用赔付费用使用情况。纯重疾保障，且终身型，权益是一辈子的事情，有事赔付，没事可以转年金或老了退现金价值养老，客户可以自主考虑。

但是，重疾险附加有分红利益，或者返还型的，这类产品往往吸引的是具有强大资金能力的被保险人，好处是有一定的重疾保障，分红不具有确定性，保费相对比较高，不适合大众投保！请大家认真考虑权衡。毕竟，买保险，不要试图比较收益，更加应该看重保障责任！

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1如果是普通家庭，想要节约保费，同时做到基础的30-50万的基本保额，就不要加寿险储蓄，更不要加理财分红，配置纯健康保障，消费型的就好，加个返还，就是多买一个寿险存钱，而这笔钱几十年后才返还本金，现在3000买的东西，以后要7000买，按照目前最低通胀来算而已。你拿回来的本金早就打了骨折，你才是你以为的存钱免费保障，代理人没跟你提的部分。这笔钱几十年被锁定不能动。

2 多买存钱寿险的钱，自己做个理财或者银行存保本型存款产品理财，比如定存，结构性存款，大额存单，利息收益都比几十年不动的钱放保险贬值好，保险公司用你的钱投资，不用付利息还不用保本。如果再加个分红，那就等于是增加风险的理财功能了，分红是不确定，没写进合同的，可以是零，可以是亏损，就算有收益也是股东们分完，剩点利润看情况给 ，都不写进合同的，

3选择返还型的，加了寿险为主险，重疾保障变附加的，大半保费花在存钱寿险上，有钱家庭可以做到高保费把存钱和保障的额度都做高做到位，普通家庭大多数要想保费低些，结果都是保额被阉割，真正的保障不足基本保额的保险。如果想节约保费，同时做高健康保障的保额，就选择纯健康保障保险，不要混搭储蓄寿险，给自己挖坑，至于健康保障缺失的身故和全残保障，配置一个定期寿险就可以，性价比高，保额也高。

感谢邀请。

分红型和返还型重疾分属不同类型的重疾险。从是否分红的方面可分为分红型重疾险和非分红型重疾险；从是否返还的方面可分为返还型重疾险和消费型重疾险。不论哪种重疾，都有对应的市场，所以无所谓好坏，只要符合相应经济情况和需求的就是最合适的重疾。

保险是非常专业和复杂的领域，专业的事需要专业人士来做，所以找到一位专职专业的保险顾问协助办理最靠谱。

先理清下概念。

1、香港的重疾险是有分红增额的，但是国内的重疾险是没有保额分红的，保额分红也是银保监会不容许的。

2、国内带分红的重疾险其实不是单纯的重疾险种，而是重疾险+终身寿险的组合搭配，也叫两全保险。

其实这种组合里面，重疾险和寿险的缴费也是分开记账的，重疾险的保费肯定是没分红的，而寿险这部分保费则是有分红成分。所以看视买了一份保单，但其实是两份甚至更多的保险，因为除了附加寿险，还有附加意外险、医疗险、以及保费豁免等纯消费型的险种，这些附加的费用也是不可能分红的，甚至没有回本的机会。

3、如果稍微懂保险结构的都明白，最贵的保险就是组合型的保险，目的性单一，性价比最高。我们可以就性价比由高到低做个排列：

纯消费型定期重疾险＞纯消费型终身重疾险＞返还型重疾险＞＞终身型重疾险＞两全重疾险

谢邀！

从问题可以看出，你即想要保障，还想要储蓄收益，害怕损失！这也是大部分客户心理，所以各家保险公司出来了很多所谓返还，分红(包括所谓保额分红)类重疾险……但是，如果把你的预算分成两份，一份用于买不返还(非消费)的重疾险，一份用于买理财类的年金险！最终你会发现，方案二会让你保的很多，最后拿的也更多……第一种方案，大部分时候，等于要保障保障不足；要收益，收益极低！

疾病保险我建议不要买分红就买疾病保险就OK。

因为购买疾病保险就是为了防范风险。如果就是想解决疾病带来的风险就买单纯大疾病保险，这样的保费比较便宜，同样是疾病险分好不分好保费差不少那。

1⃣️：购买疾病保险看的是条款，买的是责任。

2⃣️，虽然是报销也要货比三家，那合适就在哪里买。

到此，以上就是小编对于分红重疾险分红重疾险的问题就介绍到这了，希望介绍关于分红重疾险分红重疾险的1点解答对大家有用。