分红重疾险停售，分红重疾保险为什么叫停

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于分红重疾险停售的问题，于是小编就整理了1个相关介绍分红重疾险停售的解答，让我们一起看看吧。

4.025%利率的年金险即将停售了吗？是否有必要着急购买呢？

如果年金险符合你的资产配置需求，可以在停售前配置一部分4.025%年金。4.025%预订利率是能锁定终身复利的最高水平，未来预期会越来越低。

年金目前适合大部分人群，但有一定前提条件：

1、手上有一部分闲置资金，短期不使用；

2、未来有明确的需求，例如自己养老，孩子教育金，希望提前锁定，不被挪用；

3、消费较多，强制储蓄较少，希望通过年金实现强制储蓄；

4、年金适合长期稳健型投资（5-10年以上），追求短期高收益高回报的不适合；

首先说一下我的观点，先不管停售与否。

一般家庭别贪什么收益理财之类的，遇到这种分红收益一律不要信！纯意外险、纯重疾险、纯医疗险、纯寿险，这四类各自分开买，不要买里面含什么分红、领钱的那种，完全就是浪费钱。你觉得钱能拿回来很多？能因为买这些后面可以实现暴富？怕是你想多了。钱多随意买一点，一般收入家庭，以保障为优先。

在我写的上百篇文章，发的近千条博文里，从来我就是一个保险姓保的的倡导者。基本没给大家推荐过理财型保险。

在我看来，我国普通家庭的保障远远没够。别说你有50万的重疾、200万的寿险、500万的百万医疗就够了，远远不够，50万的重疾扛不住10年的通货捧场，500万医疗扛不住5年后的停售。

不可否认，如果你看了这条问答，了解年金险的好处，你可以去看别人的回答和文章去，写各种好处的人太多了，我也不想赘述。

如果资产够多，保障购全，考虑财富传承和资产多元配置的高净值家庭，拿出100万、上千万的选择这类产品，我肯定为你点赞，这确实是一个不可多得的预定利率产品。

路人蚁：聊社保，侃商保，专业答疑

1首先年金险是在解决家庭基本健康保障问题，配置了基本的医疗和意外，重疾，家庭经济支柱定寿等保障型保险之后才考虑的，遵循先保障后储蓄的原则，优先配置消费型健康保障保险，把生活中存在的疾病和意外带来的巨额开支风险转移给保险公司买单。注重的是杠杆性，而不是储蓄理财属性

2当基本的保障解决，有长期闲置不用的资金才考虑配置商业年金险，规划家庭未来现金流。而不是看到所谓的高利率就觉得不买亏了。要根据财务情况决定，买保险是买保障，解决财务风险的，不是冲着高收益，买所谓理财保险，增加财务风险的。不要本末倒置

3这种所谓的高预定利率年金险，其实说了很多次，这个年金险有4个利率，第一个是题主说的预定利率4.025%，这个只是一个市场参考利率，没有写进合同保障。最终的结算是看几十年后保单的实际结算利率，而目前保险产品市场内部实际收益率在3-4%，而大部分保险公司还达不到这个水平，只能做到2-3%。属于及格线一下。而且这个收益水平还是在长期锁定5年以上才能实现的，这类年金保险如果没有10年，20年以上的锁定是很不划算的。实际收益低，那么就只有用宣传的高假定演算利率来误导消费者，比如5%，6%，8%的高利率来计算宣传，看着本金放多少年翻倍，捡钱似的，其实是用来超出真实理财环境的高利率来算的数字游戏，有多少能看到宣传后面那可以忽略不计的收益不保障的字眼呢，都被这种放着不动本金翻倍的产品蒙着了眼睛。所谓的复利奇迹用IRR公式计算拆解，就可以看出实际收益情况。

4 它不是银行的理财产品，只是包装成了高收益理财产品，银行存款理财产品是本金保障，利息收入固定，中途退出损失利息，但本金保障，而理财保险合同签订前两年就扣除高额佣金和管理费，所剩现金价值无几，中途退出本金损失惨重，利息收益都不确定，而这类保险的合同保底利率，也是在5年后不领取进入万能账户以后才有的保底利率。写进合同你确定拿到的。

综上：预定利率与你无关，保底利率写进合同才是你确定的收益，警惕年金保险宣传的假定高利率演算，这是变相的把保险包装成无风险，高收益理财的套路。保险是保障，不是理财，不能做高风险高收益投资，自然就不存在高收益，可以用来规划家庭现金流但要考虑自身经济情况。

到此，以上就是小编对于分红重疾险停售的问题就介绍到这了，希望介绍关于分红重疾险停售的1点解答对大家有用。