重疾险里的80种重疾，重疾险里的80种重疾是什么

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险里的80种重疾的问题，于是小编就整理了2个相关介绍重疾险里的80种重疾的解答，让我们一起看看吧。

重疾险中的重疾包括哪些疾病？

很多人把重疾险和医疗险有点傻傻分不清楚，两个保险虽然都是保健康的保险，但是又有本质的区别。

简单来说，医疗险是治病的保险，重疾险是养病的保险。医疗险是报销型，去除社保报销部分，扣除1万的免赔额，剩下的花多少凭发票报销多少；而重疾险是给付型，罹患某种疾病，达到约定的赔付条件，就可以直接按保额赔付多少钱。

而再说到重疾险中的重疾种类，我们可能看到过80种，100种，120种甚至125种之多，但是疾病的数量，没有太大的区别。

为什么这么说呢？因为不管是80种，100种，还是120种甚至更多，都会包含银保监会统一规定的25种重疾，这25种重疾，已经占了25种常见重疾的95%。

25种重疾种类如下：

1.恶性肿瘤
2.急性心肌梗塞
3.脑中风后遗症
4.重大器官移植术或造血干细胞移植术
5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
7.多个肢体缺失
8.急性或亚急性重症肝炎
9.良性脑肿瘤
10.慢性肝功能衰竭失代偿期
11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12.深度昏迷
13.双耳失聪
14.双目失明
15.瘫痪
16.心脏瓣膜手术
17.严重阿尔茨海默病
18.严重脑损伤
19.严重帕金森病
20.严重Ⅲ度烧伤
21.严重原发性肺动脉高压
22.严重运动神经元病
23.语言能力丧失
24.重型再生障碍性贫血
25.主动脉手术

你在市场上能找到的任何一款重疾险，一定会包含这25种重疾，现在市面上发展出80种，100种甚至更多，其实意义不是很大。因为增加的疾病，发病率都很低，可以说，很多病是拿来凑数的。

与其关心重疾种类的多少，不如关心一下轻症和中症的种类，尤其是高发的轻症和中症。为什么这么说呢？

最近不少朋友咨询，重疾险怎么买才好。重疾险想选对，确实要综合考虑多个维度，保障期限怎么定，保额多高合适，承保病种越多越好吗……任何一点没考虑清，就有可能会买错。

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病种保多少合适？

重疾险保多少种，是很多人最关心的问题，所以保险公司才会不断增加可保疾病的种类。那是不是重疾险保的疾病种类越多就越好呢？

还是要看这些病种发生率有多大的差别。

因为保险公司目前所承保的重大疾病，除了癌症外，并不是说确诊就赔付的，还需同时满足对应的特定状态或医治手段，才能赔付。

我们常常说的重疾险，千万不要有误解，是真的对身体有很大危害、并且治疗费用巨大的疾病才能被称作重疾。有的人买了份重疾险，就以为什么毛病都能保了，这种想法是大错特错的！

先给你看一下某家保险公司的重疾险产品，所保障的重疾有哪些：

在这些重疾里，恶性肿瘤（俗称癌症）、脑中风后遗症（俗称脑梗）、急性心肌梗塞（俗称心梗）是重疾中发生概率最高的三种疾病，占比85%-90%以上。

有的人担心，这些疾病我们作为普通人根本就看不懂，谁知道里面有没有坑呢？

的确，1995年我国开始有重疾险之后，并没有对重疾的一个统一的定义和规范，重疾险是由各家保险公司自行定义的，普通投保人根本搞不清楚里面的细节，因此容易“着道”，也引发了多起理赔纠纷案件。

为了纠正这一现象，中国保险行业协会联合中国医师协会在2007年颁布了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，对最高发的25种重疾进行了统一的定义，所有保险公司在设计重疾险产品时，都必须遵照这一规范，不得有任何文字的删改。

而这25种重疾就涵盖了所有重疾的95%以上，可以说已经基本覆盖了所有大病风险了。

而除了这25种重疾之外的病种，就是由保险公司自行定义的了。

为什么我一直强调重疾病种的多少并非投保的主要考虑因素呢？正是因为上述原因。除了统一规定的这25种重疾之外，其他重疾发生的概率已经极低。保险本来的意义就是防范重大风险，小概率的病种有还是没有，根本不会有太大影响。

重大疾病一般包含保监会规定的常见的25种，其余的每家保险公司是差不多的，只是赔付的标准有差异，具体要参照保险合同条款。甲状腺癌在2017年下半年被少数保险公司剔除重大疾病内，因为现在这个疾病发病率越来越高，赔付率也在上升，不过这个病治愈率很高，花费并不是很大，赔不赔付具体可以看合同条款

重疾险原理很简单，就是被保人患有符合合同约定的病，保险公司就会赔付一大笔钱。

给我一首歌的时间，让我教大家读懂重疾险

目前行业对病种主要分成 “重疾” 和 “轻症” 两大类：

在 2007 年，保险行业协统一制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对各大保险公司疾病进行了统一。所以无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

而这法定的 25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，可以说是重疾险的核心。

首先，我们来看一下重大疾病的定义：

重大疾病是指医治花费巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭的正常工作和生活的疾病（引自百度百科）。重大疾病有两个要素：1、花费巨大；2、长时间影响正常生活，所以重疾险只保障那些对一个家庭带来巨大打击的疾病。

为了防止各家保险公司对重疾责任不统一，保监会对6种重疾、25种重疾都有明确的约定，如下：

1、恶性肿瘤--------不包括部分早期恶性肿瘤

2、急性心肌梗塞

3、脑中风后遗症--------永久性的功能障碍

4、重大器官移植术或造血干细胞移植术---------须异体移植手术

5、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)---------须开胸手术

6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）----------须透析治疗或肾脏移植手术

首个“重疾险+万能型终身寿险”组合将上市！购买该品种划算吗？

首先，这个产品组合不是新的，也不是第一个，她已经在保险市场，在保险行业存在很多年了，你只要了解到你自己对保险的需求是什么？你的投入资金和你未来获取收益，是否能够匹配？如果能够满足你内心的愿望，那就是好的划算的，如果不能，那么就是不好的，不划算的，这就像一个厨师给大众做饭一样，每个人吃到口味的感觉都是不一样的，这没有固定的答案。需要你自己去度量，别人任何的说法，对你来讲你都无法判断，100个保险代理人给你的这款产品的评价，他也是不一样的，假如有十种答案，你会选择哪一个呢？还是回到回到你的本心，你购买保险的需求是什么？你最关注保险对你人生的赔付是哪一块的风险？如果能够对冲平衡，你风险的保险计划就是好的计划，反正别人认为好的，却不一定适合你，也可能就是错误的。

最好别买此类保险产品！看似占了便宜，其实吃大亏了！非常多的客户单一产品还没有搞清楚，更何况组合产品呢？看似万能，什么情况都赔，其实就是一款或者几款主险外加几款附加险组合而已！！！本来客户这样一个有点小团购的方式买，应该便宜点，但实际情况是更贵了！！！还不如每个产品单独买划算！

这样的产品形态，相对来说不如单独买重疾险，加上增额终身寿，来的明快。

为什么这样说呢？因为如果把产品单独出来的话，一个是责任比较明确，不会产生共用保额的情况，其次就是，万能型的产品相对来说，没有增额终身寿险产品的收益那么高。

万能型的产品有可能在短期内好像是收益会高一点，但是还是要更关注保底收益。万能型的产品通常保底利率是1.75~2.5之间，而增额终身寿目前的预定利率是3.5，有一些产品写进合同的收益，基本上是可以达到3.5的。

在利率下行这样一个时代，还是选择保底的收益更高一些的产品，更有保障。

而重疾险呢，因为目前也有分组不分组，或者是单次赔付和多次赔付这样的区别，如果放在跟寿险一起绑定的话，就没有那么灵活选择。

所以建议还是选择重疾险是重疾险，终身寿险是终身寿险这样的产品，如果需要万能账户的话，可以另外再搭配一个万能账户，这样的话就有三个功能可以用到，而且是并用。不会出现如果重疾赔付完了之后，合同就终止的问题。

在16年时，华夏保险曾经干过这样的事，买华夏常青树重疾险可附加万能账户，根据当初的万能险构架，确实对投保客户非常有利。

为什么说当初的万能险构架嗯？

因为当时的万能险监管非常松，完全像我们支付宝里的余额宝一样，存取自由，保底利率也达到了3%。

但是，现在监管部门已经约束了万能险这一险种，包括初始费用、取现比例及条件、保底利率等都限制的很死。

所以，现在把新的万能账户作为余额宝一样的存在是不可能的了。

这也就限制了重疾险附带万能账户这一组合的吸引力。

重疾险的选购原则是性价比高，如果仅仅为了一个有很多约束条件的万能账户而忽略了保障优先的原则，是非常不明智的。

所以，这样的组合具体如何，看两点

1.重疾险是否优质

2.万能账户是否灵活

看了很多评论，都没有说明白泰康的这个产品组合。看明白研究好了再写。任何新鲜事物不可以先否定再看，要先学习再考虑是否适合自己。产品优势在哪里？为什么要这么组合？针对什么样的客户？解决客户什么问题？上市背景是怎样的？

市场上已经有不少这类产品，国寿、平安都有。主险为万能终身寿险，附加重疾险，同时兼顾保障和收益，可以满足客户多样选择。

常见的这类产品的人寿和重疾费率为自然费率的，也就是保障身故和重疾的费用成本是随着年龄增加越来越高的。客户每年交保费（例如1万），有一部分用于风险保障（也就是身故和重疾的保障成本），剩下的进入万能账户获利。年龄越小，风险成本越低，进入万能账户的钱越多。但是随着年龄增加，每年的风险成本增加，进入万能账户的钱会越来越少。如果年交保费不变，那么到一定年龄会出现年交保费不够支付风险成本的情况，就要用万能账户积累的钱用于支付风险成本。万能账户的钱就会逐渐减少。当万能账户的钱被扣完，保障也就终止。由于万能账户的保证利率一般并不高（1.75%到2%不等），在利率下行的趋势下，结算利率有可能最高就是保证利率。所以这类保险并不一定能保障客户可以获得终身保障。

并不适合想要获得终身保障的客户。适合年轻，既想要保障有想要稳健收益的客户。

到此，以上就是小编对于重疾险里的80种重疾的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险里的80种重疾的2点解答对大家有用。