消费定期重疾险，消费定期重疾险怎么理赔

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于消费定期重疾险的问题，于是小编就整理了3个相关介绍消费定期重疾险的解答，让我们一起看看吧。

重疾险小技巧，定期重疾VS终身重疾，如何选更划算？

我说野猪，我来回答。

如果您的经济条件许可的话，请一定购买终身重疾险。

人们之所以购买重疾保险，是为了转移那神鬼难测的重疾带来经济损失的风险。我国的重疾发病率特别高，关键是，我们根本不知道什么时候有可能得病。

目前市场上的定期重疾险，大部分是定在70岁或80岁。也就是说，到了70岁或者80岁以后，原本拥有的大病保障，却因为合同到期而消失，这是很恐怖的。坦白讲，越老得大病的概率越大，越老离死亡也就越近。所以越老我们就越需要这份保障。

第一，年龄超出了投保范围，无法再次购买重疾保险

而终身重疾险虽然看起来保费比定期重疾险要贵，但是其保障可是终身的。直白一点说，一直保障我们到死，即便没有得病（这其实是我们都希望的），只要寿终正寝，保险公司也肯定会赔钱。

所以，只要经济能力许可，请尽量投保终身重疾保险！

恭喜你，你很有风险意识，的确现在重疾险是每个人必不可少的，这一点大家都会认同，但是重疾险如何选择却，很多人都很迷茫，目前市面上重疾险分三类，消费型，定期，终身，那么如何选择，这个需要看个人的经济情况，我先给你分析一下这三类的区别你就心里有数了，第一，消费型重疾，这类产品的优点是保费非常便宜，保额也非常高，缺点是保费会逐年上涨，交费终身，岁数越大，价格越高，并且存在停售，续保，断缴等风险，第二，定期重疾，这类产品同样拥有价格低的优势，但是缺点是保障期限，通常定期重疾保障是三十年或者到60岁，有的只到55岁，那么问题来了，第一，保障三十年的，如果0岁孩子买，那么在他30岁时，保单就终止了，到时候还需要再买一份，请问，一个人30岁前的风险大还是30岁后的风险大，目前疾病高发年龄通常在40-60之间，另外一个是保到60或55岁，如果在这个年纪前发生重疾，那么没问题，不过请看看周边的人，多少老年退休的，我们退休年龄都延长到65岁了，而且现在生活条件好，如果60岁前没发生重疾，到期后再买，可就买不上了，最后一个是终身重疾，其实终身重疾的最大优点是缴费20或30年，保障确是终身的，我们都想活的久，即使真会要得重疾，也希望是退休以后或者七老八十的时候得吧，那么这个时候就能体现出终身险的优势了，我们周围可能很多年轻人得重疾，但是同样也有很多老年人没得过重疾，而且价格并没有贵的离谱，绝大部分人都能接受，当然某些大公司的确很贵，这就是定期和终身的基本区别，当然还有很多其他的这里就不一一展开了，另外提醒一句，买保险主要看保险产品的人，别看公司，公司大小跟产品，理赔没有半毛钱关系，这个我在前几天的一个提问回答过了，并且说的很详细，有兴趣的话可以找找看

如果你买重疾险，只希望保近几年的话，那么可以考定期的。

如果你买重疾险，希望保得长一点，甚至保终身，那么还是不要选定期的。选两全的或者终身的都可以。

原因很简单。

因为排行前8的大公司里面没有一家公司会卖定期重疾险。

所以说你只能找一些相对规模较小的公司购买。

所以对于长期甚至终身的这样一个保险，还是找大公司比较稳妥。

就好比你去银行存钱。

你只存一年，任何一个银行都可以存。

如果你的钱一存就是几十年。甚至一辈子。那么银行越大越好。

大银行的利率可能会比小银行低一些。但是对于长期的投资或者长期的保险，安全稳定才是第1位的。

您的问题里包含的信息真的很多，且让我娓娓道来。

首先，重疾的定义和意义是什么？

重疾的定义是患合同约定指定疾病就赔付，与实际花费无关，钱怎么用不管。

重疾的意义，医疗险解决医疗费用，重疾险解决因重疾带来的后期康复，收入损失和家庭债务。

那么定期重疾和终身重疾，有什么差异吗？

唯一差异就是时间长短，一个保障一定期限，一个保障终身。

问题是，60岁，或70岁后，我们还需要重疾保障吗？

六七十岁后还能保障我们的保险有哪些？

定期寿险可能已经过期限了，终身寿险还可以。医疗险存在停售风险。意外伤害险可以。

因此，从保险产品设计的角度，高龄之后可能只有意外险，终身寿险和终身重疾能够持续保障。

定期重疾险，它的优势是价格便宜，它的劣势不保证续保，也就是说你今年买了有那么明年不一定还会有，另外一个，它的保费会随着你的年龄上涨。而终身重疾险，他的保费是恒定的，并且，如果是购买有含有轻症的重疾险，还有豁免功能，这是定期重疾险，不能比拟的。并且这个产品及时下架了，你也能够继续购买并享有终身的保障。

选择重疾险，定期还是终身，要根据自己的健康状况，家庭条件以及保费预算来综合考虑。保险公司.有精算师精算的，所以不存在哪款占便宜的问题。

嗯，我个人买了，都是定期重疾。首先，从保障额度上来说，如果买终身性的，那么同样的保费保额要比定期型的要低1/3左右。在挣钱的年纪，不去挣钱而花钱，其实才是对家庭最大的损失。保额就显得相当重要。那这个时候定期抓紧就能够满足个需求。年轻时生病是意外，年老时生病是趋势。

所以，如果说从风险来讲，那么我认为年轻时可以选择定期，当然如果保费预算充足，那么可以选择终身。（个人观点，仅供参考）【保险让生活更美好，学点心理学，让生活更幸福】我是吴大娘，欢迎交流😊

纯消费型的重疾险有哪些？

消费型重疾险有3个优势!

一共有7种纯消费型的重疾!

1 保障期间灵活：可以选择保到60岁、70岁、终身，特别适合预算不多的朋友购买，在保费支出较低的情况下，就能买到比较高的保额。

2 保障内容灵活：消费者可以按照自己的需求，除了获得重疾保障，还可以选择附加轻症、豁免等保障，同传统储蓄型重疾险打包销售相比，更加灵活多样。

3 分开购买，赔付2次：传统的储蓄型重疾险，由于含有身故责任，所以赔付1次后合同就结束了。而分开购买消费型重疾险和定期寿险，先罹患重疾然后身故，由于是两份合同，是可以获得两次赔付的!

1 百年人寿康惠保

2 昆仑健康健康保

3 复星联合康乐e生

4 弘康人寿健康一生A+B

5 安邦和谐健康之享

根据保费是否返还，可以把重疾险划分为消费型重疾险和返还型重疾险。 消费型重疾险，保障期内出险按合同约定赔付保额，保障期内不出险，到期后合同终止，所交的钱就被消费掉了，有点像车险。 正因为不返还保费，保费更便宜，保障杠杆也更高。

一年期的重疾险、长期的重疾险，要怎么选择？

不请自来

一年期重疾险，优势比较明显，保额高，保费低，产品保障基本上就是2.0版本重疾险的样子，重疾+轻症。那么这种类型的产品，你要了解它该如何搭配。

举个例子，客户每年缴纳保费，只能够做到一年3000块，生活压力大，这个时候，他的需求绝对不是几万，十万的保额，大可以考虑搭配这种一年期重疾险，这样下来，客户的保额就会上来，如果不幸罹患了重疾险，赔付额度可以解决很大的问题。

但是，一年期的重疾险是不是坑？ 实话说，不坑人，作为经济条件有限的人来说，是可以解决问题的。但是它并不是你的全部。

那么一年期重疾险与终身重疾险的区别呢？

举个例子

以买房为例子吧，一年期重疾险就和租房子一样，租不租的了，是房东（保险公司）说的算，随时可以取消出租（下架，停售），那么就要重新再去找房子（产品）。

终身重疾险，就堪比贷款买房子（一年交一次，贷款30年\20年） 还清贷款后房子属于个人的，所以还是有差距的。

当然了，如果条件有限制，尽可能的选择一点终身重疾险在匹配一个短期重疾险，把基础保额做上来，后期条件允许的话，还是建议选配终身重疾险

保险经纪人——不为任何公司代言，属于你的终身顾问

首先，一年期重疾险优势在于年轻时候便宜！

长期重疾险，年轻时候相对要“贵”！

实际上，谁也别想占保险公司的便宜，一年期看似便宜划算，但实际上，年轻时发病的概率比老年高得多！

两种产品，从费用水平看——

长期重疾险，采用的是均衡费率，每年交的钱是一样的，但随着通胀，钱越来钱不值钱，所以我们支付保障的成本，实际上是越来越低的。这和我们还房贷是类似的感觉。

一年期重疾险，是按照当时的年龄来算，而等到岁数大了，保费就贵了，而且保费必然是跟随通胀自然上升的。这和咱们租房，房租不停地涨价是一样的。

从保障期限看——

长期重疾险，可能交20.30年，就可以保一辈子，以30岁缴费，正常70.80岁以上去世，普遍有40.50年以上的保障期间，而如果中途不幸身故，保费也不用交了。

想知道一年期的重疾险、长期的重疾险怎么选择，首先要先了解什么是一年期重疾险、什么是长期重疾险，两者有什么区别

一年期重疾险：

又称消费型保险即投保之后保费不返还

在保险期间内，如果有出险且出险情况符合理赔理赔条件，则按合同约定赔付保险金；如果在保险期间内没有出险，到期保费不返还，相当于消费掉。

长期重疾险：

又称返还型保险，带有储蓄功能

在保险期间内出险，按照合同约定赔付保险金；如果在保险期间内平安无事，到期返还保费或保额。

1. 保费费率不同：

一年期重疾险采用的是自然费率，保费随着年龄的增大而增加

到此，以上就是小编对于消费定期重疾险的问题就介绍到这了，希望介绍关于消费定期重疾险的3点解答对大家有用。