重疾险选择思路，重疾险的选择

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险选择思路的问题，于是小编就整理了2个相关介绍重疾险选择思路的解答，让我们一起看看吧。

有买过重疾险的吗，你是按照什么技巧买的呢？

我们一般人需要的不仅仅是一个重疾产品，而是一个家庭的财务风险管理方案，如何做一个合理的风险管理方案，这个需要考虑很多方面的因素，我一般不建议我的客户朋友去随便买一个重疾。

要规划一个合理的方案，你需要有一个专业的代理人为你以及你的家庭做一个详细的财务规划。希望你能遇到这样一个人。

称不上技巧，不过，买保险还真是有一定原则和方法。尤其是重疾险。

一、大人优先原则

大人当中顶梁柱优先，大人就是家庭的支柱，没有支柱，一切无法正常运行，顶梁柱尤其是重中之重，所以必须要保护好家庭的支柱和顶梁柱。很多父母特别爱小孩，认为先给小孩买重疾险，其实是误区，只有保护好大人，才能更好的保护小孩。

二、保额要足够

重疾险理赔金的作用一个是治疗和康复费用，这个是大家都知道的，还有一个是补充收入损失，并且这点只能通过重疾险做到，很多人买重疾险的时候会忽略到这一块。一旦患上重疾，恢复工作也需要一段时间，这段时间的收入，要考虑进去。

三、豁免保障要选择

豁免保障一般有轻症豁免、重症豁免、投保人豁免，这些都是很好的杠杆工具，在保费缴费期间，一旦达到豁免条件，那么之后的保费都可以豁免，不用再缴，并且合同利益不变，保障不变。现在很多公司出的重疾险是包含一些豁免条款的，可以自由选择，不够的再添加。

四、满足当下的需求，解决自己的问题

保险不是一个孤立的金融产品，他是家庭理财规划的一部分，他起到的作用应该是为自己家庭解决一些财务或者健康风险问题，所以应该根据自己的实际情况出发，至于别人怎么买怎么说，那只是代表别人，不论是产品、保额、保费都应根据实际情况而定。

了解更多关于家庭理财保险保障的知识，请关注大强聊保障，谢谢！

首先根据家庭收入和支出确定可支配的预算。购买重疾险的保费建议在家庭收入的10%~15%左右。

如果这个预算比较充分，那么应该给家庭的每个成员都需要配置重疾险；如果这个预算不是很充分，那么首先配置家庭顶梁柱的重疾险，然后才是孩子。

重疾险的保额额度建议至少在30万到50万。

如果可支配预算比较少的情况，建议购买专属防癌的产品。这样有利于做高防癌险的保额的额度，毕竟癌症的发病率最高。

首先需要根据自己经济情况。重疾险是收入失能补偿，您自己想一下，一旦因意外中断收入，而家庭必要生活费3-5年需要多少。

其次，重疾险内分轻症和重症。保监会规定所有公司必须含最高发的25种重症，占重疾总发病的99%。那我个人认为看一个重疾险，最重要的看轻症。轻症是否把一些最高发的疾病如轻度脑中风，不典型心梗，肾衰，糖尿病综合症，原位癌等都包含在内。这涉及到客户是否容易理赔。

再次，看条款是否清晰。一些公司条款定义含糊不清。出情况以后各种理由拒赔。这违背了保险作为保障的初衷。

第四，具体条款分析。轻症赔付次数，是不是独立保额，轻症赔付分不分组。在投保前十年发生意外有没有额外赔付。

建议您专业的事情找专业的人。保险易懂难精，很多情况我们自己考虑不周全。而这又是一款长期医疗。一旦购买后发现不好、不合适退保，更换产品时就会造成很大现金损失。

这是我的一点个人意见。望对您有益。

重疾险有两全的，有单纯的重疾险，保险分为重疾，意外，医疗，分红等等，根据你的需求搭配，有的是消费型，消费型就是钱交进去，如果没有发生，那么交的钱就白交了，也有分红型是可以回本，发不发生，钱都能回来。具体根据你的需求定制。

如下:

12年买完房子，手里一点余钱都没有，还欠了银行上百万的钱。某天突然想起来万一生个什么大病，连治病的钱都没有了。惊出一身冷汗，彻夜研究产品，当天就给自己和家里的另一半买了保额75万的重大疾病保险。

买重大疾病保险有几个关键点要搞清楚。

一是保险期限。可分为定期重疾险和终生重疾险。

定期重疾险一般是消费型保险，比如一个20年期的重疾险，在这20年里，你要触发了保险公司的给付条件，保险公司给你赔偿金；你要没有生大病，没触发给付条件，保险公司不会陪你钱，你交的保费也不会退给你。

终生定期险一般是储蓄型保险。只要你活着的时候生了大病触发给付条件，保险公司就会给你赔偿金。如果你一直没生病，等你去世的时候，保险公司也会给你一笔钱，这笔钱可以留给你的另一半或子女。

定期和终生各有优势。定期的话一般保费便宜，杠杆率高，家庭预算不是很充足的话可以考虑买。缺点就是万一日后你真的生了一场大病，要想再给自己买重大疾病保险就比较困难了。终生重疾险保费比较贵，但都可以保到老，要没有生大病，交的钱也能在去世后留给另一半或子女，保证他们的生活。相当于既存了一笔钱，也给自己买了一份保障。

二是保险责任。保险公司的重大疾病保险一般都涵盖了2007年行业协会《重大疾病保险的疾病定义和使用范围》种25种。法定的25种疾病，在所有的理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的95%左右。不管是100种疾病，还是80种疾病，前25种疾病各家保险公司的定义都是相同的。涵盖的疾病种类越多价格一般就越贵。当然也不是保的疾病种类越多就越好，而是要涵盖常见高发的疾病。关注下家族疾病史，在选择产品时可以重点关注条款是不是涵盖这些大病。

如何选择重疾险的保障额度和期限？极致性价比产品就最好吗？

1.重新疾险额度和期限

要确认重疾险的额度和期限，首先要了解重疾险是起什么作用、解决哪些问题；重疾险推出的目的是起到收入补偿作用，感兴趣的话可以查一下重疾险的起源；正常人身患重病从确认、治疗、治愈、恢复平均需要5年时间，在这期间收入不可避免要减少，但是治疗、养病、家庭日常开支，由于患病的原因，家庭开支反而增加了，重疾险就是用来弥补收入损失、保障患病期间的家庭开支，减轻病人养家的负担，能够安心养病，这样才有利于身体恢复。

所以重疾险额度的确认建议以被保险人的年薪为标准，至少重疾险额度等于一年的年薪，也就是说就是在家养病一年，也不会影响家庭收入、开销，条件允许的话可以多买配置3～5年的额度。

重疾险期限建议配置保障终生的产品，年老之后不用给自己的儿女增添负担。

2.极致的性价比产品就是好的吗？

购买保险的目的是规避风险，而且保险是一款延迟满足的商品，可以要到十几年甚至几十年之后才会触发，所以选择保险建议首选大公司的产品，这些公司存活时间长，不至于出险的时候连人都找不到了，这里推荐几家保险公司：

国资：平安、中国人寿、太平洋

中外合资：中信保诚、中美大都会

外资：友邦保险

现在市场上保险公司越来越多，特别是新出了很多小的保险公司，成立时间也就三五年，可能会通过降低保费吸引客户，但是这类公司抗风险能力是有待商榷的，十几年后可能连公司都没了（近的有安邦保险，远的有海尔纽约），理赔流程将会非常麻烦。

我们常说，买保险就是在买保额。在自己能力范围内，买重疾险应该首选保额高的。为什么这么说呢？

因为保险公司在进行理赔时是以保额为标准的，保额高，获赔的保险金自然也有。至于现在市面上各种“网红重疾险”相继推出，各个都打着极致性价比的口号。也着实吸引了一大批顾客。仔细研究各种重疾险，感觉都是一个模子刻出来的，要么改一改理赔次数，要么改一改轻症给付比例。更有甚者，有的重疾险还会附带红利！并不是质疑保险公司的产品设计能力，只是觉得有些东西可加可不加，这里说一说我的看法：

1.比如一份保额50万的重疾险，带有癌症2次给付，6次重大疾病给付，附带轻，中症3次给付。且每次赔偿的金额递增，拿30岁男人投保来说，保费7900一年。保险销售人给客户算了一账，6次重大疾病300万，附带轻，中症给付，前后加起来的得有400万了呢！你说赚不赚？单看交的保费与所能赔付的金额，几十万比几百万，那肯定赚啊。可是，又有谁能够扛过5次重症不死的，那不是扯呢嘛，身体素质有那么好，哪里还会生病。

2.在说轻症给付，目前也有部分重疾险，为了达到极致性价比！将轻症理赔次数提到了不限理赔次数！哇，看起来好像很好啊！可是别忘了，我们买的是重疾险！是保障重症的！一年花那么多钱就为了轻症给付。那你买重疾险干嘛，去买医疗险啊，附带住院补助的那种。

3.还有啊，现在重疾险都是保108种重大疾病的有人会说108种是什么概念？保障范围很广吗？这不是废话吗，你知道的不知道的疾病都列出来了，你说广不广！资料显示，17年保监会规定了市场上的重疾险中必须要包含25种常见重疾，因为这25种重大疾病占了所有重疾险理赔的95%以上；所以说，108种重症范围，看似很有安全感。却也要了你不少保费！拿接近3.4层的保费去保5%的风险，你可以自己掂量掂量！

说了这么多，我想上最后强调一下买重疾险一定要买保额高的！一定要的！保额高才是硬道理！至于那些依靠多次重症给付，轻症给付等方案而撑起的性价比，不用做太多考虑。

到此，以上就是小编对于重疾险选择思路的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险选择思路的2点解答对大家有用。