经济支柱重疾险，经济支柱重疾险包括哪些

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于经济支柱重疾险的问题，于是小编就整理了2个相关介绍经济支柱重疾险的解答，让我们一起看看吧。

为何要为家庭成员配置重疾保险？

因为这种病，会导致你没有工作收入，医疗费用也高。

家庭成员如何规划购买重疾险？

1. 家庭保障顺序

做家庭人身保障，一般是“先经济支柱，后其他成员；先大人，后孩子；先年轻人，后老年人”。家人都存在风险，人们总是习惯更心疼孩子，更关爱父母，但家庭经济支柱是家庭收入的主要来源，负担着一家人的主要开支，肩负的责任更重，一旦发生风险，对家庭造成的影响最为严重，所以最好优先保障。

2. 不必过分纠结重疾种类

很多人购买重疾险，常常比较各家公司不同的重疾种类、条款细节，但重疾险是一个同质化非常严重的险种，全世界范围内各家公司的产品都差不多，差别常是承保疾病种区别，当然，承保的种类肯定是越多越好，但差的那几种病往往是患病率极低的那些，不用过于执着。

3. 确定重疾保额和预算最重要

购买重疾险更重要的事是应该先“定保额”，准备花多少钱治疗重疾，或者某种病的治疗平均费用大概是多少，以及在治疗重疾期间本来需要承担的家庭生活责任部分支出。定好保额后，开始定预算。同样的保额，预算相差是很大的。预算充足则可直接配置保障终身的重疾险，如果预算不多，但又想买够100万元保额，可以用消费型重疾险来补充。也就是说，可以用一部分消费型重疾险+一部分终身重疾险的方法来买够保额。

现在没有谁敢保证一辈子不生病，小病花小钱，大病花大钱，把保险当成生活用品来配置，是抵抗生活风险的标准程序，谁也不想生病，更不想有病的时候没钱医治，所以防患于未然很有必要。

我觉得重疾险有几点很有必要：1 人一生患重疾的几率非常高，比如癌症现在已成为居民死亡的头号杀手。癌症正式重疾险中重疾的一种，有的癌症五年生存期很低，比如肺癌，发现可能就已经到了晚期。2重疾的花费比较大，比如儿童白血病，骨髓移植费用就要30-50万，加上抗排斥药物的费用，可以达到70-80万，一般的家庭很难承受的。如果投了重疾险， 当确诊重疾时，或者重疾达到某种程度已经到了赔付的条件，是可以得到一笔费用的（就是保额）这笔钱可以被用来治病，也可以用来康复疗养，当然，你也可以拿去周游世界。3 保险可以作为遗产继承，而且没有税费。

首先重大疾病的特点是难治疗，高致死率，治疗费用高！家庭成员中任何一个人发生重疾对整个家庭的财务经济很可能会造成巨大冲击，即使像“北京流感下的中年人”那样的精英中产阶级也觉得难以承受。一般家庭更是会因病返贫！而重大疾病正是为这样的情景设计的，足额投保可以弥补患病治疗及后续恢复期间的收入损失！所以尤其是家庭经济支柱一定要优先配置！有了充裕的资金医生也可以用最佳的治疗方案，实在是居家必备的险种

消费型重疾险和含身故责任重疾险？如何选择？

消费型重疾险的特点是：

1.单一的、以合同规定的病种，主要围绕疾病方面设计。没有寿险的基本功能。

2. 保额大，保费低。低保费只是年轻时合适。但其保费随年龄增长而增长。

3. 保障期短（65一70岁）。缴费期与保障期同步。买一年算一年。续保时若超宽限期便即时终止。

4. 功能上只保病，不保命。即对人生发生风险的多种性缺乏足够的抗风险能力。

5. 没有现金价值。即某年不投保了，退保金为0。

二， 储蓄型重疾险是：

1. 保费高，保额小。

2. 功能齐全。对发生风险的对抗能力强。

3. 设定保费、缴费期后基本不变。完成缴费后合同继续有效。保障时间长。一般为终身。

消费性重疾险是按年投保，随着年龄增长，保费递增，出险后一次性赔付，以后再投保，大概率被拒保。

含身故性重疾险有的产品可以多次赔付，出险后豁免保费，保险责任继续。

经济条件允许，个人认为选择一款终身重疾险，比消费重疾险更合适。

消费型重疾险的特点是保费低，能保的额度高。简单地说就是花最少的钱，能买到1份高额的保险，突显“以小博大”的保险意义。

消费型重疾险的保险责任:

1、通常是在确诊重疾或重疾身故，只赔付1次保额，保单合同终止。

2、还一种情况，在保险期间内，被保险人意外身故，通常是返还所交的全部保费，保单合同终止

含身故保险责任的重疾险，通常是指返还型重疾险。其保险责任:

1、在确诊重疾或重疾身故，赔付保额，目前很多重疾险是发生重疾可以多次赔付，在赔付过100%保额后，保单合同是继续有效，但身故则不会再赔付

2、无疾而终或意外身故，赔付保额，也就是说保险公司至少赔付1次保额或满期返还所有交的钱，这是返还型重疾险的特点，有事管事，平安无事就退钱补充养老。

【两点建议】

在经济条件不允许的情况建议可以先选消费型重疾保险投保，后面再适当增加返还型重疾保险。

在经济条件宽裕或稳定的情况建议选含身故责任的重疾险/返还型重疾保险。

看了这么多回答，说个简单点的

我的理解你说的含身故责任重疾，就是意外身故或疾病身故加上消费型重疾

首先重疾险是个单独的条款，后者无非是加了个身故责任的条款在里面形成了一个组合险种！

根据题主的问题，重疾肯定是必须的，就不纠结了，纠结的是否附加上身故，简单的说，被保险人身故了赔款也是直系亲属，若被保险人是家庭的经济来源，身故了对家庭的打击肯定是相当大的，那么很有必要购买了。

若被保险人不是家里主要经济来源，节约点资金不选购身故也是可以的。毕竟谁也不指望保险来挣钱，保险本质上还是为了转移风险而生。

谢谢邀请回答

想要弄明白消费型重疾和带身故责任的重疾如何选择，首先要搞明白这两类型的产品各有什么特点，各自解决什么问题，又是否符合自己的需求所在。

1、两者的相同点

不管是消费型还是带身故责任的重疾，保障期内罹患了合同约定的疾病并达到理赔条件，保险公司给付保额。如果没有罹患合同约定的疾病或者罹患了但是未达到赔付条件，则保险公司不赔付。

2、两者的不同点

其区别主要在身故责任这块，顾名思义，消费型重疾就是消费型的，对身故责任不承担责任或者说承担很少的责任。目前市面上的消费型重疾产品，对于因疾病（未到到合同约定的疾病）或者意外导致的身故，保险公司一般只赔付所交保费或者退还现金价值，这叫做消费型重疾。

而带身故责任的重疾，对于因疾病（未达到合同约定的疾病）或者意外导致的身故，保险公司会按约定赔付保额，而不是保费。

3、两者各自的特点

消费型:保费低，保额高，可以用同样的保费撬动更高的保障额度，但是没有身故责任，如果罹患的疾病未达到合同约定条件，又导致了身故，也不会得到赔付。

带身故型:相比消费型重疾，同样的保障额度，保费会高很多，但是对身故责任有保障。

一个人如果有能力买房，也有能力租房，那么可以买房也可以租房，都没错。如果一个人没能力买房，那就只能租房，总得满足居住需求。如果你觉的买房合适，但你的预算连买个厕所的首付都不够，那还是租房吧。

消费型的产品理论计算最合算，储蓄型的产品克服人性的弱点最合算。

如果自己能存下来钱，且运作的比保险公司更好，且这钱权属不会改变，可以买消费型的。如果存不下来钱，那就让保险公司帮我们来存钱吧！

到此，以上就是小编对于经济支柱重疾险的问题就介绍到这了，希望介绍关于经济支柱重疾险的2点解答对大家有用。