重疾险barnard博士，重疾险发明人伯纳德

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险barnard博士的问题，于是小编就整理了1个相关介绍重疾险barnard博士的解答，让我们一起看看吧。

理财中重疾险和医疗险等各类保险如何配置？

家庭理财通常是为了实现四个目标：家庭保障、子女教育、退休养老以及财富传承。

其中家庭保障主要是应对疾病和意外导致的家庭收入中断所带来的风险，所涉及到的保险产品有医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。

医疗险和意外险都比较便宜，几百块钱就可以解决，而且保障责任也比较类似，配置的原则就是，尽量选择报销比例高，且不限社保用药，没有免赔额的产品即可，最重要的是清楚自己的健康情况是否符合产品的健康问卷，这里不做详细解释。

重疾险和定期寿险则相对比较复杂，首先想想，如果真的罹患重疾，自己希望得到怎么样的治疗和照顾？如果不幸身故，希望自己的家人能够怎么样生活下去？

回答完问题，你就会对自己的所需的保额有一个大概的数字，比如重疾的治疗费用大概30-50万，考虑到患病无法工作，可能需要5年的年收入作为经济支撑，还要考虑术后的身体康复费用，以及请人照顾的费用，以上费用之和可以作为重疾险保额的参考。

针对定期寿险的保额，我们则要考虑当前家庭的负债有多少，比如房贷车贷，子女未成年前的教育和生活费用，以及父母的养老是否需要我们支持等。

清楚了保额需求之后，定期寿险就比较简单了，选择一款告知少免责少费率低的产品即可。

重疾险呢，再结合当前家庭预算，身体健康情况，以及自己对产品保障的需求，比如是否考虑重疾的多次赔付，重疾是否分组，是否包含高发病种，理赔条款是否苛刻，该公司是否提供重疾绿通服务等。

重疾险确实是所有保险产品中最复杂的险种，需要仔细研究才行。

那么一般来说，保障性支出占家庭资产的10-20%比较恰当。

一、从购买顺序（图一）来说是先意外，重疾，医疗再到年金险。因为前三项都具有保障功能带有杠杆作用，而年金险则偏向于储蓄。在风险来临时保障性险种可以作为防护墙，守住存款以及家庭其他资产。

二、从保费以及保额配比来说可以参照以下两个方案综合选择。1、根据标准普尔家庭象限图（图二），意外、重疾、医疗等保障性保险保费之和应该不超过家庭年收入的20%，年金险则可以根据年龄段适当调整，年轻时可以把投资账户（象限3）的占比由30%适当增加，年金险账户（象限4）的占比适当减少，因为年轻时重在创造财富。随着年龄的增长则需反过来，把投资账户的占比缩小，增加年金险账户占比，年龄的增加精力和承受风险的能力都不如年轻时，重要的是保证本金安全。2、因为每个家庭的收入结构的不同，所以也不是所有家庭都能完全按照标准普尔家庭象限图来规划，因此提供另外一种配比方式:意外伤害险保额可以根据自身的房贷、车贷等负债和孩子教育费的总和为佳，做到“站着是家庭的印钞机，躺下是家庭的人民币。”重疾险保额应该是自己年收入的三到五倍，因为重疾会导致三到五年不能正常工作挣钱，通过这比保费来弥补自己的收入损失。医疗险年报销限额应该在50万以上，重点选择社保药、自费药、进口药等都能报销的险种。最后说一下重疾险医疗险购买的时间，最好是越早越好，因为这两种险的购买对身体健康程度有要求，有过住院记录购买会相对麻烦一些，如果已经患有某些不可保的疾病是再也买不到这两种险的。以上仅描述仅供参考

到此，以上就是小编对于重疾险barnard博士的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险barnard博士的1点解答对大家有用。