重疾险有病防病,重疾险有病防病怎么理赔
大家好,今天小编关注到一个比较有意思的话题,就是关于重疾险有病防病的问题,于是小编就整理了2个相关介绍重疾险有病防病的解答,让我们一起看看吧。
存钱防病好还是买重大疾病保险好?
重疾险的杠杆作用还是有的,以较少的钱获得一个比较高的一个保障。(当然出现倒挂的例外)至少出事的时候不用家里人操心太多,钱有出处。
何况现在绝大多数人存钱,最后都是把钱投在了固定资产上,并不会留太多的现金,真的要是发生必要严重得病,需要用钱的时候也是要变卖固定资产,但是变卖需要时间,且紧急变卖的时候会被杀价很多。
而且现在买重疾险不仅仅是为了那些重疾理赔款,更多的是为了保险公司提供的服务。
保险公司提供的增值服务,就医绿通,第二诊疗意见等,也是很好的服务。普通人托关系找好的医院好的医生治疗,不如通过保险公司提供的服务来完成。
想给老公买大病重疾险,保额高保费低的险种有哪些?
感谢邀请!
想到给自己的老公买大病保险,足以说明你是一个责任感很强,同时是一个非常聪明的女人。因为保的虽然是老公,但是受益的却是家里的妻子和孩子,所以聪明的女人懂得如何撑起一个家。
你考虑购买保额高,保费低的大病险。通常消费型的大病险和定期大病险,保费会相对要低一点,保额会比较高。不过如果你的经济条件允许的话,我依然会强烈建议你购买终身大病保险。
因为消费型的大病保险,虽然保费非常低。但是它无法保证终身续保,此外最重要的一点是,它的保费会随着年纪的增长越来越贵,到了65岁以后,保费会贵到一个难以接受的程度。所以消费型保险在年轻的时候用于保障的过渡是可以考虑的,但是经济条件一旦好转,就尽可能的去购买终身型大病保险。
定期大病保险,通常保费也比较便宜,但是它只是保人生某一个阶段的大病,而不是终身拥有大病保障,所以当年纪大之后,反而由于保单到期,使得被保险人丧失大病保障。说的难听一点,人年纪越大,得大病的概率越大,离死亡也越近,而我们就越来越需要这一笔大病保障的钱。
所以定期大病保险和消费型大病保险,是当我们经济条件不允许的时候,作为一个过渡时期的大病保障,是可以的。但是只要经济条件一好转,请一定购买终身型大病保险,因为那样才能让我们真正终身获得大病保障。
重疾险的种类比较多,选择什么样的产品,还是要看你们的实际情况。通常,大家容易接受的是含有身故责任、保障终身的储蓄型大病险。说白了,钱是一定会拿回来的,如果没发生重疾理赔,最后身故赔保额,赔给受益人。储蓄型重疾险比较符合我们很多人的消费观念,有病防病,没病再把钱返给我。身故,保险金是赔给了受益人,一般都是自己的孩子,就相当于在保险公司存钱一样,所以也叫储蓄型重疾险。
相对于储蓄型重疾险,消费型重疾险性价比更高。消费型重疾险比较多的是纯重疾保障,没有身故责任,身故退现金价值,或选择退保费。没有身故责任,保费更便宜。可以保障终身,也可以定期保障,比如保到70岁。保障周期越短越便宜。如果可以接受,消费型重疾性价比更高。
另外,就是要货比三家,不同的保险公司,费率也是不一样的,有比较才有鉴别。
1保险第一原则买保障,保障型第一,然后才是储蓄和理财型。基础保额30-50万,看个人家庭收入条件去配置,如果是一般收入 普通家庭,就配置纯保障型,这样就可以用较低保费,获得较高保额。
2如果要寻找性价比高的产品,就要懂得货比三家,综合比对上百家保险公司的重疾产品,选择适合自己的,买对不买贵。主要担心你不懂,容易被保险代理忽悠,现在都热衷推销带返还,分红的储蓄理财险,很多重疾险都变成了加了寿险功能的储蓄返还险,这种组合产品,同样的保额,保费要比纯保障型重疾贵了许多,甚至差价达到2-4倍
3买保险先做好保障,用低保费撬动高保额,解决救命的钱,然后再去考虑怎么储蓄和理财,不要被忽悠买了弱化保障,打着分红返还,高收益的储蓄和理财险,到时候丢了保障,还可能几十年后拿回来的钱都亏。买保险目的性要强,不要想着要保障,还要储蓄,还要理财,这样你就不会被带坑里。
到此,以上就是小编对于重疾险有病防病的问题就介绍到这了,希望介绍关于重疾险有病防病的2点解答对大家有用。