重疾险有病防病，重疾险有病防病怎么理赔

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重疾险有病防病的问题，于是小编就整理了2个相关介绍重疾险有病防病的解答，让我们一起看看吧。

存钱防病好还是买重大疾病保险好？

重疾险的杠杆作用还是有的，以较少的钱获得一个比较高的一个保障。（当然出现倒挂的例外）至少出事的时候不用家里人操心太多，钱有出处。

何况现在绝大多数人存钱，最后都是把钱投在了固定资产上，并不会留太多的现金，真的要是发生必要严重得病，需要用钱的时候也是要变卖固定资产，但是变卖需要时间，且紧急变卖的时候会被杀价很多。

而且现在买重疾险不仅仅是为了那些重疾理赔款，更多的是为了保险公司提供的服务。

保险公司提供的增值服务，就医绿通，第二诊疗意见等，也是很好的服务。普通人托关系找好的医院好的医生治疗，不如通过保险公司提供的服务来完成。

想给老公买大病重疾险，保额高保费低的险种有哪些？

感谢邀请！

想到给自己的老公买大病保险，足以说明你是一个责任感很强，同时是一个非常聪明的女人。因为保的虽然是老公，但是受益的却是家里的妻子和孩子，所以聪明的女人懂得如何撑起一个家。

你考虑购买保额高，保费低的大病险。通常消费型的大病险和定期大病险，保费会相对要低一点，保额会比较高。不过如果你的经济条件允许的话，我依然会强烈建议你购买终身大病保险。

因为消费型的大病保险，虽然保费非常低。但是它无法保证终身续保，此外最重要的一点是，它的保费会随着年纪的增长越来越贵，到了65岁以后，保费会贵到一个难以接受的程度。所以消费型保险在年轻的时候用于保障的过渡是可以考虑的，但是经济条件一旦好转，就尽可能的去购买终身型大病保险。

定期大病保险，通常保费也比较便宜，但是它只是保人生某一个阶段的大病，而不是终身拥有大病保障，所以当年纪大之后，反而由于保单到期，使得被保险人丧失大病保障。说的难听一点，人年纪越大，得大病的概率越大，离死亡也越近，而我们就越来越需要这一笔大病保障的钱。

所以定期大病保险和消费型大病保险，是当我们经济条件不允许的时候，作为一个过渡时期的大病保障，是可以的。但是只要经济条件一好转，请一定购买终身型大病保险，因为那样才能让我们真正终身获得大病保障。

重疾险的种类比较多，选择什么样的产品，还是要看你们的实际情况。通常，大家容易接受的是含有身故责任、保障终身的储蓄型大病险。说白了，钱是一定会拿回来的，如果没发生重疾理赔，最后身故赔保额，赔给受益人。储蓄型重疾险比较符合我们很多人的消费观念，有病防病，没病再把钱返给我。身故，保险金是赔给了受益人，一般都是自己的孩子，就相当于在保险公司存钱一样，所以也叫储蓄型重疾险。

相对于储蓄型重疾险，消费型重疾险性价比更高。消费型重疾险比较多的是纯重疾保障，没有身故责任，身故退现金价值，或选择退保费。没有身故责任，保费更便宜。可以保障终身，也可以定期保障，比如保到70岁。保障周期越短越便宜。如果可以接受，消费型重疾性价比更高。

另外，就是要货比三家，不同的保险公司，费率也是不一样的，有比较才有鉴别。

1保险第一原则买保障，保障型第一，然后才是储蓄和理财型。基础保额30-50万，看个人家庭收入条件去配置，如果是一般收入 普通家庭，就配置纯保障型，这样就可以用较低保费，获得较高保额。

2如果要寻找性价比高的产品，就要懂得货比三家，综合比对上百家保险公司的重疾产品，选择适合自己的，买对不买贵。主要担心你不懂，容易被保险代理忽悠，现在都热衷推销带返还，分红的储蓄理财险，很多重疾险都变成了加了寿险功能的储蓄返还险，这种组合产品，同样的保额，保费要比纯保障型重疾贵了许多，甚至差价达到2-4倍

3买保险先做好保障，用低保费撬动高保额，解决救命的钱，然后再去考虑怎么储蓄和理财，不要被忽悠买了弱化保障，打着分红返还，高收益的储蓄和理财险，到时候丢了保障，还可能几十年后拿回来的钱都亏。买保险目的性要强，不要想着要保障，还要储蓄，还要理财，这样你就不会被带坑里。

到此，以上就是小编对于重疾险有病防病的问题就介绍到这了，希望介绍关于重疾险有病防病的2点解答对大家有用。